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모기지투데이에서 주택담보대출 이용 시 꼭 알아야 할 내용 중 하나인 소액임차보증금(방공제 방빼기)에 대해 안내드립니다.​​주택담보대출 소액임차보증금이란?​은행은 차주에게 주택담보대출을 해줄 때, 해당 주택을 임대해 준 후 보증금반환 채무가 발생하는 경우를 감안해 은행은 실제 LTV 보다 적은 비율로 돈을 빌려주며 이것을 '방공제' '방빼기' '소액임차보증금' 등으로 부릅니다.​즉, 방공제는 주택담보대출 이용 시 세입자의 최우선변제액과 동일한 의미로, 세입자의 보증금을 임대인의 이런 저런 사정(집을 급하게 매매하게 되거나 경매로 넘어가능 등)으로 부터 보호해 주는 제도입니다.​여기서 중요한 점은 소액임차보증금 금액은 지역에 따라 다르다는 점 입니다.​​지역별 소액임차보증금 금액 구 분임차인 보증금범위공제금..

뉴스에서는 4%대 나오던데..​요즘은 은행 주담대 금리를 확인할 때 직접 은행을 방문하지 않고도 검색포털, 경제뉴스, 각 은행별 앱 또는 핀다 토스 등 핀테크 플랫폼을 이용해 간편하게 확인할 수 있습니다.​인터넷 뉴스 검색으로 최근 시중 은행별 주담대 최저금리를 확인해보고, 은행 앱에 개인정보를 입력해 조회해보면 최저 금리에 가까운 결과가 나오는데 막상 실제 상담을 받으며 진행을 해보면 훨씬 높은 금리로 재안내를 받게 됩니다.​​소득 신용점수 부수거래조건 확인​왜 이런 차이가 발생할까요?​기본적으로 은행 주담대금리는 기준금리에 각 은행별 가산금리가 더해져 최종적으로 소비자에게 전달되는 금리가 만들어지는데, 여기에 각 은행마다 저소득층 급여자동이체 신용카드발급 예적금가입 국가유공자 새터민 다자녀 등 여러 ..

임대차 분쟁은 올해도 급증​전세보증금 반환으로 인한 임대인 임차인의 갈등은 올해도 급증하고 있습니다. 서울 주요 지역에서 빌라 역전세와 전세 사기로 인한 피해가 지속되고 있으며, 보증금미반환으로 걱정이 큰 세입자들이 적지 않은 상황입니다.​임대차분쟁조정위원회로 접소 된 분쟁 접수 건수는 지난 3월 말 총 171건으로 2020년 위원회가 운영된 후 매년 증가세를 보이고 있습니다.​세입자보증금반환대출 실행을 앞두고 있는 임대인이라면 오늘 안내드리는 은행 보험사별 금리를 확인해보시길 바랍니다. ​​​시중 은행 보험사 세입자보증금반환대출 최저 금리 비교​모기지투데이에서 2024년 5월 23일(목) SC제일은행 세입자보증금반환대출 금리 4.54% 등 시중 은행 보험사 전세보증금반환 시 최저 금리를 비교 해 드립니..

1) 갈아타기 플랫폼에도 스트레스 DSR 적용​2월26일부터 시행 된 주담대 스트레스DSR은 은행 주택담보대출 이용 시 주택구입자금이든 생활안정자금이든 대환대출이든 적용되는 규제입니다.​​2) 초과분 상환해야만 플랫폼 이용 가능​현재 주담대 갈아타기 플랫폼은 증액이 불가능하기 때문에 추가로 이용한 주담대가 있는경우 초과분을 상환해야만 서비스 이용이 가능합니다.​단, 기존 이용하던 은행에서 변동금리 -> 고정금리 등 조건을 대환 하는 자행대환을 실행하는 경우 올 연말까지 스트레스DSR 적용이 유예되기 때문에 부담을 갖을 필요가 없습니다.​모든 주담대가 갈아타기플랫폼에서 실행 가능하지 않으며, 조건을 충족하지 않는 경우엔 시중 은행 방문 또는 은행앱을 이용해 갈아타기를 실행할 수도 있습니다.​​3) 자행 타..

고정금리 오르고 변동금리 내리고​최근 고정금리는 오르고 변동금리는 내리는 상황이 발생하면서 금리 역전 시기가 올 수도 있다는 분석이 나오고 있습니다.​주담대 고정금리의 기준이 되는 금융채5년물은 상승하고, 변동금리의 기준이 되는 코픽스 금리는 5개월 연속 하락했기 때문입니다.​기준금리 상승기에는 금리 상승을 방어할 수 있는 고정금리를 선택하는게 유리하고, 기준금리 하락시에는 변동금리를 선택하는게 유리하다는 것이 일반적으로 현시점 기준 변동금리 주담대 이용이 유리할 것으로 예상됩니다.​특히 금리 인하 효과를 가장 빠르게 볼 수 있는 신규취급액 기준 코픽스를 선택하는 것이 유리할 수 있습니다.​​​시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교​모기지투데이에서 2024년 5월 22일(수) 농협은행 주담대 최저 금리..

스트레스 DSR 도입 배경​스트레스 DSR은 주택담보대출을 이용하는 차주가 대출 이용 기간 중 금리 상승으로 인해 원리금 상환 부담이 높아지는 것을 방지하기 위해 미리 일정 수준의 가산금리(스트레스 금리)를 적용하는 제도를 말합니다.​주택담보대출을 중심으로 가계부채가 급격하게 증가하고, 금리 인상 기간이 길어지며 원리금 상환을 하지 못하는 취약차주들이 증가함에 따라 한층 강화 된 주담대 규제를 적용해​상환 능력을 넘어서는 과도한 가계대출 확대를 방지고정금리 확대 등 가계부채 질적 개선을 도모​하는 두 가지 효과를 기대해 볼 수 있습니다.​​2024년 2월말부터 순차적으로 도입되고 있는 스트레스DSR은 상반기엔 스트레스 금리의 25%, 하반기엔 50%를 적용하고 2025년부터 100%를 적용할 예정이며, ..

대환대출 여전히 인기​올 해 주담대 관련 가장 이슈는 대환대출 플랫폼입니다.​이용자들의 편의를 위해 네이버페이 카카오페이 핀다 토스 등 플랫폼을 이용해 간편하게 조회 및 실행을 할 수 있기 때문에 편의성이 크게 높아졌기 때문입니다.​아쉽게도 플랫폼에서 할 수 있는 주담대 대환 조건에 제한이 있기 때문에 모든 사람이 이용할 수 있는 상황은 아니며, 조회 후 실제로 은행 상담 시 결과가 다른 문제점도 있지만 이자 절감에 관심이 있다면 꼭 확인해봐야 합니다.​만약 대환대출플랫폼 대상자가 아닌 경우라면, 시중 은행을 직접 방문하거나 금융사 전용 앱을 이용해 갈아타기가 가능합니다.​​​시중 은행 보험사 주담대대환 최저 금리 비교​모기지투데이에서 2024년 5월 21일(화) 하나은행 주담대 대환 금리 4.053% ..

담보대출과 아파트론은 전혀 다른 상품​주택담보대출은 등기에 근저당권을 설정하는 담보대출이며, 무설정 아파트론은 단어 그대로 등기에 설정 없이 이용하는 신용대출 상품입니다.​무설정(무담보) 아파트론(하우스론) 등과 같은 단어가 모두 동일한 뜻을 가지며, 직장인 신용대출이 직장소득을 신용삼아 대출을 받는 것과 같이 아파트를 소유하고 있는 것을 신용 삼아 빌려주는 개념입니다.​아파트뿐만 아니라 빌라 오피스텔 등 부동산 모두 이용할 수 있으며, 아파트인 경우 보다 수월하게 이용할 수 있습니다.​주택담보대출이 아니다보니 LTV DSR 등 규제가 적용되지 않으며, 이미 해당 아파트에 높은 비율로 담보대출을 이용하고 있더라도 별개로 이용 가능한 특징이 있습니다.​​섣부른 대출은 위험​또한 본인 소유 아파트가 아니라 ..

고정형보다 주기형이 유리​미국의 기준금리 인하 시기가 지연되면서 우리나라의 아파트담보대출 금리 인하도 지연되는 상황입니다. 특히 국고채에 연동되는 고정금리 상품의 인상이 눈에 띄는 상황입니다.​금융당국은 가계부채를 잡기 위해 은행권에 고정금리 상품의 비중을 30%까지 올리라고 지시한 상황이며, 고정금리 상품에는 5년동안 고정금리가 적용된 후 변동금리로 전환되는 고정형 주담대와 5년 주기로 고정금리가 갱신 적용되는 주기형 상품이 있습니다.​금융당국이 지정한 고정금리 상품은 혼합형이 아닌 주기형에 적용되기 때문에 시중은행들은 주기형 주담대 비중을 높이기 위해 금리에 이점을 줄 것으로 예상되는 상황으로, 혼합형보다 주기형 주담대 선호도가 높아질 것으로 예상됩니다.​​​시중 은행 보험사 담보대출 최저 금리 비교..

주담대 변동금리 0.05% 하락​변동금리 주담대에 연동되어있는 코픽스 금리가 5개월 연속 하락하면서 시중 은행들의 변동금리도 하향 조정 될 예정입니다.​코픽스 금리는 NH농협은행 신한은행 우리은행 SC제일은행 하나은행 기업은행 KB국민은행 한국씨티은행 등 8개 은행이 조달한 가중평균 금리로 은행이 실제 취급한 예적금, 은행채 등 수신상품 금리가 인상되거나 인하될 때 이를 반영해 금리 상승 하락에 영향을 줍니다.​주택구입자금 생활안정자금 전세금반환자금 등 용도와 상관 없이 변동금리 상품에 적용되니 정확한 내용을 확인해 신중하게 대출상품을 선택할 필요가 있습니다.​​​시중 은행 보험사 전세퇴거자금대출 최저 금리 비교​모기지투데이에서 2024년 5월 17일(금) 우리은행 전세금반환대출 금리 3.87% 등 시중..