국민은행 주담대 금리 4.63% 등 11월6일 은행 보험사 최저 금리 비교

 

11월에도 주담대 통제

​

지난 8월 시중 5대 은행 가계대출 9조6259억원은 9월들어 5조 6029억원으로 줄어들며 증가세가 큰 폭으로 감소했습니다. 은행권의 주담대 및 전세자금대출 통제가 적극적으로 시행됐기 때문인데, 언제 다시 증가세가 과열될지 알 수 없다는 분석하에 시중은행 및 2금융권은 연말까지 대출 통제 정책을 이어갈 전망입니다.

​

현재는 주택구입자금 및 생활자금 용도 등 어떤 목적으로 주담대를 이용하든, 은행 보험사별 금리 비교를 하기 전 한도가 남아있는 금융사를 찾는 것이 중요한 시점입니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 주담대 금리 비교

​

모기지투데이에서 2024년 11월 6일(수) 국민은행 주담대 금리 4.63% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금 및 생활안정자금 등 주담대 최저 금리 비교 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 6일 은행 주담대 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.63%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.65%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.75%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.77%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.73%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.70%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.961%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.951%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.66%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.68%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.72%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	5.00%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.662%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.662%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 6일 보험사 주담대 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.85%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.54%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.54%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.22%

​* 똑같은 주담대라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보 생활안정자금대출(전세금반환대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 주담대 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주담대를 고려해볼 수 있습니다.

​

​

​

농협도 대출모집인 주담대 중단

​

농협중앙회가 가계대출 과리를 위해 대출모집인을 통한 주택담보대출 취급을 중단하는 등 은행에 이어 상호금융업권 전반으로 확대되는 분위기입니다.

​

이에 따라 앞서 신한은행 우리은행 농협은행 기업은행이 모집인을 통한 신규 대출 실행을 잠정 중단했으며, 하나은행 국민은행은 한도 관리에 나선 바 있습니다.

​

새마을금고도 가계대출 증가세가 꺾이지 않을 시 대출모집인에 취급 한도를 부여하는 방안을 검토하는 등 전반적으로 주담대 문턱이 한층 더 높아지는 상황입니다.

​

2024년 11월 6일 수요일 국민은행주담대 금리 4.63% 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리비교 조건 문의, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

​

무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

 

 

​2024년 연말 주담대 금리에 대한 예측은 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 최근의 경제 동향과 금리 정책을 반영하여 다음과 같은 주요 사항을 정리할 수 있습니다.

​

금리 인하 가능성

기준금리 인하: 2024년 하반기에는 기준금리가 인하될 가능성이 제기되고 있습니다. 이는 주담대 금리에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 기준금리가 인하되면 대출 금리도 함께 낮아질 가능성이 높습니다.

​

고정금리와 변동금리의 차이

고정금리와 변동금리: 현재 고정금리와 변동금리의 차이가 줄어들고 있으며, 고정금리 상품의 비중이 증가할 것으로 보입니다. 이는 금융감독원에서 고정금리 주담대 확대를 추진하고 있기 때문입니다.

​

시장의 반응

주택시장 반등: 주담대 금리가 하락하면 주택가격 상승률이 반등할 가능성이 있습니다. 이는 주택시장에 긍정적인 신호로 작용할 수 있습니다.

​

전문가 의견

중장기적 관점: 전문가들은 기준금리 인하가 연속적으로 이어질 경우, 대출 금리 인하 가능성이 높아질 것이라고 전망하고 있습니다. 따라서, 주담대 금리는 현재보다 낮은 수준으로 유지될 것으로 예상됩니다.

​

2024년 연말 주담대 금리는 기준금리 인하와 주택시장 반등 등의 요인으로 인해 현재보다 낮은 수준으로 예상됩니다. 이러한 변화는 주택 구매를 고려하는 소비자에게 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 앞으로의 금리 동향에 주목하는 것이 중요합니다.

​