아파트매매잔금대출 전세퇴거자금대출 금리 비교 - 11월 1일 신한은행 하나은행 교보생명보험사 등 주담대 최저금리 DSR LTV 안내

 

주담대 금리 2년 만에 최대 상승

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가계대출을 잡기 위해 금융당국이 억제 주문을 내린 후 시중 은행들이 가산금리를 올리는 방식으로 높은 금리 수준을 유지하고 있습니다. 이로 인해 10월 가계대출 증가세는 주춤했지만 은행들은 주담대 및 전세자금대출 제한 조치를 아직까지 유지중입니다.

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이러한 금리와 은행별 규제는 연말까지 유지될 것으로 예상되며, 점차 보험사 새마을금고 신협 농협 등 2금융권까지 확대되고 있어 올 해 아파트매매잔금대출 또는 전세퇴거자금대출 등 계획이 있는 분들은 달라지는 내용을 정확히 확인한 후 실행해야 합니다.

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특히 시중은행은 이미 11월 신규 주담대를 중지하거나 모두 소진한 곳들도 있어 가급적 서둘러 접수를 하는 것이 유리할 것으로 보입니다.

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시중 은행 보험사 주담대 금리비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 1일(금) 신한은행 하나은행 교보생명 등 아파트매매잔금대출 및 전세퇴거자금대출 금리 비교 등 시중 은행 보험사 주담대 최저금리 한도 등 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 1일 은행 아파트매매잔금대출 전세퇴거자금대출 최저 금리 비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.63%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세금반환	4.65%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.81%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세금반환	4.83%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.73%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세금반환	4.70%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.974%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세금반환	4.964%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.67%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세금반환	4.69%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.81%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.70%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.675%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	전세금반환	4.675%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세금반환	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 1일 보험사 아파트매매잔금대출 전세퇴거자금대출 최저 금리 비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.37%
	5년 변동	4.32%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.84%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세금반환	4.84%
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세금반환	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.54%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세금반환	4.54%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	전세금반환	4.22%

​* 똑같은 주담대라 하더라도 아파트매매잔금대출 및 주택담보 생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 아파트매매잔금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트매매잔금대출을 고려해볼 수 있습니다.

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금융사별로 다른 우대금리 조건

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시중 은행 및 보험사는 주담대 실행 시 금융사가 요구하는 조건을 충족하면 금리를 할인 받을 수 있으며, 이 조건은 은행 보험사 마다 달라 신중히 체크해야 합니다.

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해당 글 표에서도 안내드렸다시피 급여이체 카드실적 비대면접수 등 다수의 조건을 채울 수 있으며, 그에 따라 1% 정도의 금리를 할인 받을 수 있습니다.

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연말이 되면 은행 보험사 모두 연간 실적 목표치를 유지하기 위해 대출 관리가 더욱 강화되며, 올 하반기는 금융당국의 부채관리도 어느때보다 적극적인 만큼 서둘러 실행 조건을 확인하시길 바랍니다.

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2024년 11월 1일 금요일 교보생명 하나은행 신한은행 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 전세퇴거자금대출 금리 비교, 주담대 최저금리 한도 조건 문의, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

 

 

​최근 주택담보대출(주담대) 관련 소식은 금리 상승과 대출 증가가 주요 내용입니다. 2024년 9월 주담대 금리는 3.74%로, 8월의 3.51%에서 0.23%p 상승했습니다. 이는 2022년 9월 이후 가장 큰 상승폭입니다.​

주담대 금리 상승

금리 변화: 2024년 9월 주담대 금리는 3.74%로, 8월의 3.51%에서 0.23%p 상승했습니다. 이는 2년 만에 가장 큰 상승폭입니다.

가산금리 인상: 은행들이 가계대출 관리를 위해 가산금리를 대폭 인상하면서 주담대 금리가 상승했습니다. 고정형 주담대 금리는 0.23%p 상승했습니다.

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대출 증가 현황

가계대출 증가: 2024년 8월 전체 금융권 가계대출은 9.8조원 증가했으며, 주담대는 8.5조원 증가했습니다. 이는 전월 대비 증가폭이 크게 확대된 것입니다.

부동산 시장 영향: 서울 및 수도권의 부동산 상승세가 주담대 증가에 기여하고 있습니다.

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기타 대출 금리 변화

전세자금대출: 전세자금대출 금리도 0.23%p 상승했습니다. 신용대출과 기업대출도 각각 0.22%p, 0.1%p 상승했습니다.

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주담대 금리는 최근 2년 만에 가장 큰 폭으로 상승했으며, 이는 가산금리 인상과 부동산 시장의 영향으로 분석됩니다. 가계대출 또한 증가세를 보이고 있어, 앞으로의 금융 시장에 대한 주의가 필요합니다. 이러한 변화는 아파트매매잔금대출 및 전세퇴거자금대출을 고려하는 소비자들에게 중요한 정보가 될 것입니다.