신한은행 아파트담보대출 갈아타기 금리 4.70% 등 11월8일 은행 보험사 대환대출 최저금리 안내

 

미 기준금리 내린다는데..

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9월 미 기준금리가 0.5% 인하라는 빅컷을 단행한 후 0.25% 더 낮췄지만 국내 은행권 아파트담보대출 금리가 내려가기는 어려울 것으로 보입니다.

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현재 우리나라 아파트담보대출 금리는 미국의 빅컷 후에도 역주행을 하는 흐름인데, 은행들은 초과한 가계대출 목표치를 연말까지 맞추기 위해 가산금리 인상뿐만 아니라 비대면 대출을 중단하는 등 대출 문턱을 계속해서 높이고 있습니다. 이러한 기조는 내년초에도 이어질 전망입니다.

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여기에 트럼프의 재집권으로 관세 장벽이 높아지면 물가가 오르게 되고, 이것은 미 연준의 금리 인하를 제한하는 요인이 되기 때문에 금리 인하가 지연될 가능성이 높게 점쳐지고 있습니다.

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금리 인하가 아닌 금리 인상 흐름이 이어질 수 있다는 점을 감안해야 하는 시기입니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 갈아타기 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 8일(금) 신한은행 아파트담보대출갈아타기 금리 4.70% 등 시중 은행 보험사 대환대출 최저 금리 비교 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 8일 은행 아파트담보대출 갈아타기(대환대출) 최저금리
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.62%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	갈아타기(대환)	4.64%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.76%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	갈아타기(대환)	4.78%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.73%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	갈아타기(대환)	4.70%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.963%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	갈아타기(대환)	4.953%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.66%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	갈아타기(대환)	4.68%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.72%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	5.01%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.665%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	갈아타기(대환)	4.665%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	갈아타기(대환)	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 8일 보험사 아파트담보대출 갈아타기(대환대출) 최저금리
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.85%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	갈아타기(대환)	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	갈아타기(대환)	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.62%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	갈아타기(대환)	4.62%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	갈아타기(대환)	4.22%

​* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보 생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 주택담보대출갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 아파트담보대출대환대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출대환대출 고려해볼 수 있습니다.

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대출 막히자 움츠러든 주택시장

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가계부채 급증 및 집 값 불안을 막기 위한 금융당국의 전방위적인 대출 규제로 소도권 신규 아파트 분양 시장에 대한 기대감이 하락중이고, 서울 아파트 거래 시장도 약세를 면치 못하고 있습니다.

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부동산원은 "일부 재건축 단지와 지역 내 선호단지 위주로 거래되는 등의 움직임이 있으나 주담대 대출규제로 인한 매수자 관망세로 매물이 적체되며 상승 폭이 지난주보다 축소됐다'고 설명했습니다.

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아파트담보대출은 은행 보험사를 거쳐 새마을금고 농협 신협 등 상호금융업권까지 번지고 있는 상황이며, 금리마저 내려가지 않는 시기입니다.

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이미 11월 신규 대출을 중지하는 금융사마저 늘고 있는 상황으로 연말 연초 아파트담보대출 실행 계획이 있는 분들은 빠르게 금융사별 상황을 확인하시길 바랍니다.

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2024년 11월 8일 금요일 신한은행 아파트담보대출 갈아타기 금리 4.70% 등 시중 은행 보험사 아파트담보대출 대환대출 최저 금리비교 조건 문의, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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아파트담보대출 대환은 대출 조건을 개선하거나 이자 부담을 줄이기 위해 기존 대출을 새로운 대출로 교체하는 과정입니다. 이 과정에서 알아두면 유용한 정보들을 정리해 보았습니다.​

대환 대출의 기본 이해

대환 대출의 정의: 기존의 아파트담보대출을 새로운 대출로 교체하여 이자율을 낮추거나 대출 조건을 개선하는 것.

대환의 필요성: 금리가 상승하거나 개인의 재정 상황이 변화했을 때, 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

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대환 시 고려해야 할 사항

중도상환수수료: 기존 대출을 대환할 때 발생할 수 있는 수수료로, 대출 잔액의 0.5%에서 2.0%까지 부과될 수 있습니다 3.

근저당말소비용: 대환 시 기존 대출의 근저당을 말소하는 데 드는 비용도 고려해야 합니다.

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대환 대출의 조건

LTV(Loan To Value): 대출금액이 담보가치에 대해 차지하는 비율로, 규제지역과 비규제지역에 따라 다르게 적용됩니다. 규제지역에서는 LTV가 40%에서 60%까지, 비규제지역에서는 최대 70%까지 가능합니다.

DTI(Debt To Income): 소득 대비 대출 상환 비율로, 지역에 따라 다르게 적용됩니다. 투기지역에서는 40%, 조정대상지역에서는 50%가 적용됩니다.

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대환 대출의 장점

이자 부담 감소: 금리가 낮은 대출로 갈아타면 매달 상환해야 하는 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

대출 조건 개선: 대출 기간 연장이나 상환 방식 변경 등을 통해 재정적 여유를 가질 수 있습니다.

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대환 대출의 절차

기존 대출 확인: 현재 대출의 조건과 남은 잔액을 확인합니다.

신규 대출 상품 비교: 여러 금융기관의 대출 상품을 비교하여 가장 유리한 조건을 찾습니다.

신청 및 서류 준비: 필요한 서류를 준비하고 대환 대출을 신청합니다.

대출 실행: 신규 대출이 승인되면 기존 대출을 상환하고 새로운 대출로 전환합니다.

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대환 대출 시 유의사항

신용 점수 확인: 대환 대출을 신청하기 전에 자신의 신용 점수를 확인하여 대출 승인 가능성을 높입니다.

상환 계획 수립: 새로운 대출의 상환 계획을 세워 재정적 부담을 최소화합니다.

 

아파트담보대출 대환은 이자 부담을 줄이고 대출 조건을 개선할 수 있는 좋은 방법입니다. 하지만 중도상환수수료와 같은 추가 비용을 고려해야 하며, 대출 조건을 면밀히 비교하는 것이 중요합니다. 이러한 정보를 바탕으로 현명한 대환 결정을 내리시길 바랍니다.