주택담보대출 금리 비교- 하나은행 교보생명보험사 등 11월11일 주담대 최저 금리 비교

 

고금리 대출 증가

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금융위원회에 따르면 10월 전 금융권 가계대출은 6조6천억원 늘어 9월 5조3천억원보다 증가규모가 커졌습니다. 강력한 규제가 적용되고 있는 주택담보대출은 증가폭이 줄었지만 2금융원 카드론 신용대출 등을 중심으로 증가해 풍선효과가 증명되었습니다.

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이에 금융당국은 상호금융업권에 자체적인 리스크 관리 강화 방안을 마련하고, 개별 조헙, 금고에 대해서도 이러한 관리기조에 동참할 것을 촉구했습니다.

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연말까지는 은행 보험사 외 2금융권 모두 신규대출에 대한 조건이 까다로와질 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 11일(월) 하나은행 교보생명보험사 등 주택담보대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교 및 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 11일 은행 주택담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.62%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활자금	4.64%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.74%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활자금	4.76%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.71%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활자금	4.68%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.921%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활자금	4.911%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.66%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활자금	4.68%
SC제일은행 (아파트구입자금)	1년 주기	4.73%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	5.01%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트구입자금	4.624%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활자금	4.624%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활자금	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 11일 보험사 주택담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트구입자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	아파트구입자금	4.86%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활자금	​
푸본현대생명 (아파트구입자금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	아파트구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활자금	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	아파트구입자금	4.62%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활자금	4.62%
농협손보 (5년 고정)	아파트구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활자금	4.22%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보 생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 주택담보대출갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

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절반으로 줄어든 은행 주담대

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지난달 은행 가계대출 가운데 주택구입자금대출을 포함한 주담대는 3조6천억원 증가했습니다. 9월 6조1천억원과 비교하면 절반 정도로 줄어든 것으로, 한도소진이 완료된 은행들이 다수임을 감안하면 이러한 흐름은 연말까지 이어질 것으로 보입니다.

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반대로 높아진 은행 보험사 문턱에 부족한 잔금, 전세퇴거자금, 생활자금을 마련하기 위해 DSR LTV 규제에 영향을 받지 않는 고금리 신용대출 및 후순위담보대출을 받는 사람들이 증가하고 있어 부채의 부실도는 더 높아지고 있습니다.

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금융감독원은 가계부채 증가세가 두드러진 업권과 금융사를 대상으로 스트레스DSR 2단계가 제대로 실행되고 있는지 등을 점검할 계획입니다.

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2024년 11월 11일 월요일 교보생명보험사 하나은행 주택담보대출 금리비교 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 조건 문의, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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연말에 은행들이 주택담보대출을 중지하거나 제한하는 조치가 이어지고 있습니다. 이는 최근의 금리 인상과 가계부채 관리 방안의 일환으로, 여러 은행에서 대출 상품의 취급을 일시적으로 중단하거나 조건을 강화하고 있습니다.​

주요 은행의 주택담보대출 중지 현황

1. 아이엠뱅크

대출 중지 내용: 무방문 전세자금대출과 iM 주택담보대출의 취급을 2024년 연말까지 일시 중단.

2. 신한은행

대출 중지 내용: 모든 비대면 가계대출 상품의 취급을 2024년 11월 6일부터 한시적으로 중단.

3. KB국민은행

대출 중지 내용: 조건부 전세대출의 취급을 9월 3일부터 중단했으며, 재개 일정은 미정.

4. NH농협은행

대출 조건 변경: 주택담보대출의 만기를 최대 40년에서 30년으로 축소.

5. 우리은행

대출 한도 제한: 신용대출 상품의 대출한도를 연 소득의 최대 150~200%에서 100%로 제한.

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대출 중지의 배경

금리 인상: 최근 금리 인상이 지속되면서 은행들은 가계부채 증가를 억제하기 위해 대출 규제를 강화하고 있습니다.

가계부채 관리: 금융당국은 가계부채 문제를 해결하기 위해 은행들이 대출을 조절하도록 유도하고 있습니다.

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연말에 접어들면서 여러 은행들이 주택담보대출을 중지하거나 조건을 강화하고 있습니다. 이는 금리 인상과 가계부채 관리의 일환으로, 대출을 계획하고 있는 소비자들은 이러한 변화를 주의 깊게 살펴봐야 합니다.