아파트담보 대환대출 최저 금리 비교 - 11월12일 은행 보험사 주담대 금리 할인 조건 안내

 

주담대 전방위 조이기

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은행 아파트담보대출에 이어 2금융권도 주담대를 중심으로 여신 취급을 잇달아 제한할 예정입니다. 새마을금고는 14일부터 가계대출 추가대책을 시행애 만기 최장 40년 분양주택입주잔금대출 취급을 중단하고 최장 30년으로 단축합니다. 집단대출 대환도 한시적으로 중단합니다.

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신협도 14일부터 다주택자의 수도권 주택구입자금대출을 제한하며, 비수도권 신협에서 대출모집인을 통해 수도권 주담대를 취급하는 방식을 제한합니다. 신협은 앞서 6일부터 다주택자의 생활안정자금 용도 주담대 한도를 2억원에서 1억원으로 줄였으며, 다주택자가 신협 이외의 금융기관에서 수도권 소재 주택을 담보로 받은 대출에 대해서는대환대출 취급을 중단했습니다.

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아파트담보대출 계획이 있는 분들은 강화되는 1금융권 2금융권 규제를 정확히 확인하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대환대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 12일(화) 시중은행 보험사별 아파트담보대출 대환 최저 금리 비교 및 주담대 금리 할인 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 12일 은행 아파트담보 대환대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.62%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	대환대출	4.64%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.72%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	대환대출	4.74%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.69%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	대환대출	4.66%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.932%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	대환대출	4.922%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.64%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	대환대출	4.66%
SC제일은행 (아파트구입자금)	1년 주기	4.73%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	5.00%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트구입자금	4.636%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	대환대출	4.636%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	대환대출	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 12일 보험사 아파트담보 대환대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트구입자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	아파트구입자금	4.86%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	대환대출	​
푸본현대생명 (아파트구입자금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	아파트구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	대환대출	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	아파트구입자금	4.62%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	대환대출	4.62%
농협손보 (5년 고정)	아파트구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	대환대출	4.22%

​* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보 생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 아파트담보대출대환대출) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 아파트담보대환대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대환대출 고려해볼 수 있습니다.

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금감원, 농협중앙회 현장점검

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2금융권 가계대출이 폭증한 가운데 금융당국이 농협중앙회 현장점검에 착수했습니다. 금감원은 오는 18일부터 새마을금고도 점검에 나서는 등 2금융권 가계대출 증가세를 잡는데 집중하고 있습니다.

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금감원 관계자는 이달 들어서도 2금융권의 주택담보대출 속도가 빠르다며, 기한을 따로 두지 않고 가계대출이 안정화될 때까지 점검을 이어갈 것이라 밝혔습니다.

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새마을금고 및 농협 등 2금융권의 주담대 규제가 더욱 강화될 것으로 예상됩니다.

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2024년 11월 12일 화요일 시중은행별 보험사별 아파트담보대환대출(갈아타기) 최저 금리 비교 및 주담대 금리 할인 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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​아파트담보대출 대환은 기존 대출의 금리를 낮추거나 조건을 개선하기 위해 새로운 대출로 갈아타는 과정입니다. 이 과정에서 주의해야 할 사항들을 아래에 정리하였습니다.

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아파트담보대환대출 시 주의사항

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1. 대환 조건 확인

대출 상품의 조건: 대환하려는 대출 상품이 기존 대출과 동일한 조건을 충족해야 합니다. 예를 들어, 기존 대출의 보증기관과 동일한 보증기관의 보증부 대출로만 갈아탈 수 있는 경우가 있습니다.

대출 가능 금액: 대환대출은 특정 금액 이하의 대출만 가능하므로, 대출 한도를 확인해야 합니다.

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2. 금리 및 수수료 비교

금리 비교: 대환을 고려할 때, 새로운 대출의 금리가 기존 대출보다 낮은지 확인해야 합니다. 금리의 종류(고정금리 또는 변동금리)도 중요합니다.

수수료 및 비용: 대환 과정에서 발생할 수 있는 수수료(예: 중도상환 수수료, 대출 실행 수수료 등)를 고려하여 전체 비용을 계산해야 합니다.

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3. 신용도 및 상환 능력

신용 등급: 대환 대출 신청 시 신용 등급이 중요한 요소로 작용합니다. 신용 등급이 낮으면 더 높은 금리를 적용받을 수 있습니다.

상환 능력 평가: 대환 후의 상환 능력을 충분히 고려해야 하며, 대출자의 소득 수준과 기존 대출의 잔액도 중요한 요소입니다.

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4. 대출 신청 절차

신청 과정: 대출 신청은 여러 단계를 거치며, 각 단계에서 필요한 서류와 정보를 준비해야 합니다. 대출 비교 플랫폼을 활용하면 보다 쉽게 여러 금융기관의 조건을 비교할 수 있습니다.

대출 실행 후 확인: 대출이 실행된 후에는 새로운 대출의 조건이 제대로 반영되었는지 확인해야 합니다.

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5. 법적 및 계약적 사항

계약서 검토: 대환 대출 계약서를 꼼꼼히 읽고 이해해야 하며, 불리한 조건이 포함되어 있지 않은지 확인해야 합니다.

법률 분쟁 여부: 기존 대출이 연체 중이거나 법적 분쟁 상태에 있는 경우 대환이 불가능하므로, 이러한 사항을 미리 확인해야 합니다.

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아파트담보대출 대환대출은 금리 절감과 조건 개선을 위한 좋은 방법이지만, 여러 가지 주의사항을 고려해야 합니다. 대환 조건, 금리, 수수료, 신용도, 신청 절차 및 법적 사항을 충분히 검토하여 현명한 결정을 내리시길 바랍니다. 대환 대출을 통해 이자 부담을 줄이고 더 나은 금융 조건을 확보하시길 바랍니다.