농협은행 SC제일은행 푸본현대생명 주택구입자금대출 최저 금리 등 11월13일 주담대 금리비교

 

국민은행 가계대출 제한 일부 해제

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국민은행이 생활안정자금 한도를 늘리고 일부 대환대출 제한을 푸는 등 조였던 가계대출 규제 일부를 해제하는 방안을 검토중입니다. 이와 함께 다른 은행의 주담대를 국민은행으로 갈아타는 것도 논의중에 있습니다.

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가계대출 잔액이 가장 많은 국민은행이 제한을 푸는 만큼 가계대출 관리에 성과가 나타난 은행들이 제한을 조금씩 풀어가는 움직임을 예상해볼 수 있습니다.

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부채 관리, 대출 관리가 가능한 선에서 서민 실수요자 중심으로 제한이 차츰 해제될 것으로 보입니다.

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시중 은행 보험사 주택구입자금대출 금리비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 13일(수) 농협은행 SC제일은행 푸본현대생명보험사 주택구입자금대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주담대 금리비교 및 금리 할인 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 13일 은행 주택구입자금대출 최저 금리 비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.62%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.64%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.71%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.73%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.67%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.64%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.923%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.913%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.62%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.64%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.73%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.99%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.626%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.626%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 13일 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.86%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.22%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보 생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택구입자금대출 고려해볼 수 있습니다.

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연말 주담대 금리 전망

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연말에도 가계대출 관리 기조가 이어지면서 주담대 금리 하락을 기대하기 어려울 전망입니다.

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시중 은행 보험사들은 가계대출 총량을 관리하기 위해 부과한 가산금리를 유지할 것으로 예상되며, 오히려 신규대출을 막아야 하는 상황이기 때문에 목표치를 맞추기 어려워지면 가산금리를 추가로 이상할 가능성도 열려있습니다.

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내년 목표치가 초기화되면 주담대 금리가 내려가는 것이 일반적이지만 연초 금융당국의 기조 변화 등에 따라 금리 인하 시점이 정해질 것으로 예상됩니다.

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2024년 11월 13일 수요일 푸본현대생명 보험사 SC제일은행 농협은행 주택구입자금대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주담대 금리비교 및 금리 할인 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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​ ​주담대 총량제는 금융당국이 주담대의 총량을 제한하여 가계부채를 관리하고, 금융시장의 안정성을 도모하기 위한 정책입니다. 이 제도는 대출이 과도하게 증가하는 것을 방지하고, 실수요자에게 필요한 대출이 원활하게 이루어질 수 있도록 하는 데 목적이 있습니다.

 

주담대 총량제의 개념

정의: 주담대 총량제는 특정 기간 동안 금융기관이 제공할 수 있는 주담대의 총액을 제한하는 제도입니다. 이는 가계부채의 증가를 억제하고, 금융시장의 안정성을 높이기 위한 조치입니다.

목적: 가계부채의 급증을 방지하고, 실수요자에게 필요한 대출이 원활하게 이루어지도록 하여 경제 전반의 안정성을 유지하는 것이 주된 목적입니다.

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총량제의 운영 방식

대출 한도 설정: 금융당국은 각 금융기관이 연간 대출 계획을 제출하도록 하고, 이 계획을 초과하는 대출이 이루어질 경우 다음 해의 대출 한도를 줄이는 방식으로 운영됩니다.

실수요자 보호: 총량제가 시행되면 대출이 필요한 실수요자에게는 불리한 영향을 미칠 수 있지만, 금융당국은 이러한 영향을 최소화하기 위해 다양한 방안을 모색하고 있습니다.

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최근 동향

금융당국의 대응: 최근 금융당국은 가계부채 관리의 일환으로 대출 총량제를 부활시키고 있으며, 이는 금융기관들이 대출을 조절하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다.

시장 반응: 대출 총량제가 시행되면 실수요자에게 타격이 우려되지만, 금융기관들은 금리 인상 외에도 대출 총량제를 통해 가계부채를 관리하려는 노력을 기울이고 있습니다.

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주담대 총량제는 가계부채를 관리하고 금융시장의 안정성을 높이기 위한 중요한 정책입니다. 이 제도는 대출 한도를 설정하여 과도한 대출을 방지하고, 실수요자에게 필요한 대출이 원활하게 이루어질 수 있도록 하는 데 기여하고 있습니다. 앞으로도 이러한 정책이 어떻게 발전할지 주목할 필요가 있습니다.