기업은행 국민은행 우리은행 부동산담보대출 금리비교 등 11월14일 은행 보험사 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 최저금리 안내

 

보험사도 부동산담보대출 총량 동결

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연말이 되면서, 가계부채 관리 기조가 유지되면서 부동산담보대출 실행이 어려워지고 있습니다. 시중 은행에 이어 보험사들도 부동산담보대출 물량을 줄이며 대응에 나서고 있습니다.

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삼성생명은 유주택자의 부동산담보대출 취급을 중단했으며, 1주택자의 갈아타기용 대출도 중지했습니다. 한화생명도 다음달까지 자체 목표 물량이 마감된 상태로 접수가 불가능합니다.

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은행권에서 2금융권으로 대출 수요가 옮겨가는 풍선효과로 보험사들의 부동산담보대출이 큰 폭으로 증가하면서 보험사들도 부동산담보대출 총량 관리에 나선 상황으로, 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 등 부동산담보대출 계획이 있는 분들은 관련 내용을 잘 확인하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 부동산담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 14일(목) 기업은행 우리은행 부동산담보대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 최저 금리 비교 및 금리 할인 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 14일 은행 부동산담보대출 최저 금리 비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.62%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.64%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.72%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.74%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.69%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.66%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.970%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.960%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.61%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.63%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.74%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.99%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.672%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.672%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 14일 보험사 부동산담보대출 최저 금리 비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.86%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.22%

​* 똑같은 부동산담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보 생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 부동산담보대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 부동산담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 부동산담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

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지방은행까지 셧다운

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우리은행 신한은행 기업은행에 이어 농협은행까지 대출 문을 걸어잠갔습니다. 여기에 지방 은행까지 일부 가계대출을 중단하면서 차주들의 자금 마련에 큰 어려움이 발생할 것으로 보입니다.

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BNK경남은행은 9월30일부터 수도권 부동산담보대출 취급을 중단했으며, iM뱅크도 지난 1일부터 연말까지 비대면 신용대출 판매를 중단했습니다. 광주은행은 지난 6일부터 연말까지 신규 주담대 취급을 중단했습니다.

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주택구입자금대출 및 주택담보 생활안정자금대출 등 은행 보험사 부동산담보대출 실행 계획이 있는 분들은 참고하시길 바랍니다.

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2024년 11월 14일 목요일 우리은행 국민은행 기업은행 부동산담보대출 금리비교 등 시중 은행 보험사 주택 구입자금대출 및 주택담보 생활안정자금대출 최저금리 비교, 금리 할인 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 부동산담보대출 금리에 대한 예측은 여러 경제 기관과 전문가들에 의해 다루어지고 있습니다. 아래에서 주요 내용을 정리해 보겠습니다.

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2025년 부동산담보대출 금리 예상

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1. 금리 하락 전망

하나금융연구소의 예측: 2025년에는 부동산담보대출 금리가 하락할 것으로 예상됩니다. 이는 주택 가격이 완만하게 상승할 것이라는 전망과 함께, 매수자들의 실질 차입 여력이 증가할 가능성을 시사합니다.

경제 전문가 의견: 일부 경제 전문가들은 2025년 중반부터 미국 연준이 금리를 인하할 가능성이 있으며, 이 경우 한국의 주택담보대출 금리도 하락할 가능성이 크다고 보고 있습니다.

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2. 주택 시장의 변화

주택 공급 감소: 수도권의 주택 공급이 감소하면서 매수 심리가 개선될 것으로 보입니다. 이는 주택 가격 상승에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

실수요와 투자수요: 실수요와 투자수요가 모두 풍부한 상황에서, 주택 가격은 보다 완만하게 상승할 것으로 예상됩니다.

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3. 금리 수준

금리 유지 가능성: 미국의 30년 평균 부동산담보대출 금리는 2025년까지 6% 이상을 유지할 것이라는 예측도 있습니다. 이는 한국의 금리에도 영향을 미칠 수 있습니다.

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2025년 부동산담보대출 금리는 하락할 것으로 예상되며, 이는 주택 가격의 완만한 상승과 함께 매수자에게 긍정적인 영향을 미칠 것입니다. 그러나 금리 변동은 여러 경제적 요인에 따라 달라질 수 있으므로, 지속적인 시장 모니터링이 필요합니다. 주택 구매를 고려하는 분들은 이러한 정보를 바탕으로 신중한 결정을 내리는 것이 중요합니다.

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