주담대 금리비교 - 11월 18일 은행 보험사 아파트구입자금 및 전세퇴거자금 등 주담대 최저 금리 조건 상담

 

주담대 변동금리 소폭 하락

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은행 주담대 변동금리의 기준인 코픽스가 하락세를 이어갔습니다. 10월 기준 신규 취급액 기준 코픽스는 3.37%로 전달 대비 0.03% 하락했으며, 잔액 기준 코픽스는 3.63%에서 3.58%로 0.05% 하락했습니다.

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코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리로 은행이 판매한 예적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동을 반영합니다.

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주요 시중 은행들은 오늘부터 신규 주담대 변동금리에 이날 공개된 코픽스 금리를 반영할 예정입니다.

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시중 은행 보험사 주담대 금리비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 18일(월) 시중 은행 보험사 주담대 금리 비교 등 아파트구입자금대출과 전세퇴거자금대출 최저 금리 조건, 아담대 LTV DSR 등 규제를 안내드립니다. 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 18일 은행 주담대 최저 금리 비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.62%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세퇴거자금	4.64%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.75%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세퇴거자금	4.77%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.70%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세퇴거자금	4.67%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.957%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.965%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.63%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.65%
SC제일은행 (아파트구입자금)	1년 주기	4.74%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.99%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트구입자금	4.672%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	전세퇴거자금	4.672%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세퇴거자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 18일 보험사 주담대 최저 금리 비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트구입자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	아파트구입자금	4.86%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세퇴거자금	​
푸본현대생명 (아파트구입자금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	아파트구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세퇴거자금	4.70%
현대해상 (아파트구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	아파트구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세퇴거자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	아파트구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	전세퇴거자금	4.22%

​* 똑같은 주담대라 하더라도 아파트구입자금대출 및 아파트담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주담대 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주담대를 고려해볼 수 있습니다.

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우리은행, 일부 비대면 주담대 갈아타기 중단 연장

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우리은행이 비대면 창구를 통한 일부 주담대갈아타기 상품 판매를 무기한 중단하기로 했습니다.

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우리은행은 '우리WON주택대출' 갈아타기 상품 중 오피스텔 연립 다세대주택 주담대의 판매를 별도 통지 전까지 중단할 예정입니다. 이를 포함한 비대면 부동산 금융상품 8종의 판매를 이달 5일부터 다음달 8일까지 중단하겠다고 밝혔다가 이에 대해서만 판매 중단 기간을 연장한 것입니다.

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주담대 갈아타기 금리를 비교중인 분들은 해당 내용을 참고하시길 바랍니다.

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2024년 11월 18일 월요일 시중 은행 보험사 주담대금리비교 및 아파트구입자금대출 전세퇴거자금대출 등 주담대 최저금리 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 주담대 시장에 대한 전망은 여러 요인에 의해 영향을 받을 것으로 보입니다. 최근의 보고서와 분석을 통해 주요 내용을 정리해 보았습니다.​

주담대 시장 성장 전망

대출 성장 둔화: 하나금융연구소의 보고서에 따르면, 2025년에는 은행업의 대출 성장이 둔화될 것으로 예상됩니다. 이는 코로나19 이후 지속적으로 성장해온 대출 시장의 변화로, 특히 주담대 수요가 일정하게 유지될 것으로 보입니다.

정책자금 공급: 저출생 극복을 위한 정책자금 공급이 지속될 예정이며, 이는 주택시장 회복세와 함께 주담대 수요를 일정하게 유지하는 데 기여할 것입니다.

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대출 규제 변화

DSR 규제 강화: 2025년 7월 이후에는 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 확대 적용될 예정입니다. 이는 대출자에게 더 엄격한 대출 조건을 부과할 수 있으며, 대출 계획이 있는 경우 미리 대출을 받는 것이 유리할 수 있습니다.

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정책금융대출 비중 증가

정책금융대출의 중요성: 주택담보대출 잔액 중 정책금융대출의 비중이 증가하고 있습니다. 2021년 약 15%에서 2023년에는 약 18%로 증가했으며, 2024년에는 19%에 이를 것으로 예상됩니다. 이는 가계대출 확대의 주요 요인 중 하나로 작용하고 있습니다.

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2025년 주담대 시장은 대출 성장 둔화와 함께 정책자금 공급이 지속될 것으로 보이며, DSR 규제 강화로 인해 대출 조건이 더욱 엄격해질 가능성이 있습니다. 이러한 변화는 대출자들에게 중요한 영향을 미칠 수 있으므로, 대출 계획이 있는 경우 미리 준비하는 것이 좋습니다. 앞으로의 금융 시장 변화에 주목할 필요가 있습니다.

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