농협은행 주택구입자금대출 최저 금리 4.65% 등 11월20일 은행별 보험사별 아파트매매 및 생활자금 주담대 금리비교

 

내년 주담대 오픈런

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연말 시중은행 보험사 주택구입자금대출이 꽉 막히면서 내년 대출 신청에 오픈런 현상이 벌어지고 있습니다. 대출총량제가 풀리고 기준금리 인하가 반영되면서 연초 주담대 금리가 낮아질 거라는 기대감이 큰 상황입니다.

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고려해야 할 부분은 내년엔 스트레스DSR 3단계가 적용되면서 한도가 더 줄어든다는 점과, 연초 즉각적인 금리 인하가 반영될지, 금융당국의 대출 조이기가 풀리지 등 입니다.

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일반적으로 주담대 신청은 실행일 60일 전부터 신청이 가능하니, 내년 초 아파트매매 및 아파트담보생활자금 등 주택구입자금대출 계획이 있는 분들은 이를 감안해 실행하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 20일(수) 농협은행 주택구입자금대출 최저 금리 4.65% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매대출 및 아파트담보생활안정자금대출 등 최저 금리를 비교해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 20일 은행 주택구입자금대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트매매자금	4.62%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.64%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트매매자금	4.73%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.75%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트매매자금	4.70%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.67%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트매매자금	4.971%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.961%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트매매자금	4.65%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.67%
SC제일은행 (아파트매매자금)	1년 주기	4.75%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.97%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트매매자금	4.617%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.617%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트매매자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 20일 보험사 주택구입자금대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트매매자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	아파트매매자금	4.86%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (아파트매매자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	아파트매매자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (아파트매매자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	아파트매매자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	아파트매매자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.22%

​* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 아파트매매대출 및 아파트담보생활자금대출(전세보증금반환자금 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택구입자금대출을 고려해볼 수 있습니다.

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고신용자도 신용대출 금리 7% 돌파

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은행 보험사 주택구입자금대출이 막히자 직장인들의 급전창구인 신용대출로 몰리는 현상이 나타나고 있는데, 연말 신용대출도 가능 한도를 축소하거나 이용 조건을 까다롭게 해 이용에 어려움을 겪는 사람들이 증가하고 있습니다.

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카카오뱅크 고신용자 대상 신용대출 금리는 4.793%~7.448%로 금리 상단이 7%를 넘어섰으며, 이마저도 받지 못하는 상황도 벌어지고 있습니다.

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주요 시중은행들도 사정은 같습니다. 주택구입자금대출 및 전세대출 조건을 강화한데 이어 모든 신용대출의 비대면 창구 판매를 중단하는 등 대출 한파가 몰아치고 있습니다.

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자금 마련이 필요한 분들은 해당 내용을 참고하시길 바랍니다.

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2024년 11월 20일 수요일 농협은행 주택구입자금대출 금리 4.65% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매자금 생활안정자금 주담대 최저금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 주택구입자금대출에 대한 예상은 여러 경제적 요인과 정책 변화에 따라 달라질 것으로 보입니다. 특히, 금리와 대출 규제의 변화가 주요한 영향을 미칠 것입니다.​

2025년 담보대출 금리 및 조건 전망

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1. 금리 인상 지속

금리 상승 추세: 2025년에는 금리가 계속해서 상승할 것으로 예상됩니다. 이는 주택담보대출의 이자율에 직접적인 영향을 미치며, 대출자에게 더 높은 상환 부담을 안길 수 있습니다.

스트레스 금리 적용: 2025년 7월부터는 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 시행됩니다. 이 규제는 대출 시 적용되는 금리를 높여 대출 한도를 줄이는 효과가 있습니다. 스트레스 금리는 기본적으로 1.5%에서 3%까지 설정될 수 있습니다.

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2. 대출 규제 변화

DSR 규제 강화: 2025년에는 DSR 규제가 더욱 강화되어, 대출자의 총부채가 연소득의 일정 비율을 초과하지 않도록 제한됩니다. 이는 대출 한도를 줄이는 결과를 초래할 것입니다.

대출 한도 감소: 스트레스 DSR의 적용으로 인해 대출 한도가 2~4% 줄어들 것으로 예상되며, 이는 대출을 받으려는 소비자에게 추가적인 부담이 될 수 있습니다.

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3. 시장 상황과 대출 수요

주택 시장의 불확실성: 금리 인상과 대출 규제 강화로 인해 주택 시장의 수요가 감소할 수 있습니다. 이는 주택 가격에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 대출을 고려하는 소비자들은 신중한 결정을 해야 할 것입니다.

대출 상품 다양화: 금융기관들은 다양한 대출 상품을 제공할 가능성이 있으며, 이는 소비자에게 선택의 폭을 넓혀줄 수 있습니다. 그러나 금리가 높은 상황에서는 대출 상품 선택이 더욱 중요해질 것입니다.

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2025년 주택구입자금대출 금리 상승과 DSR 규제 강화로 인해 대출자에게 더 높은 부담을 줄 것으로 예상됩니다. 대출 한도가 줄어들고, 대출 조건이 강화되면서 소비자들은 신중한 대출 결정을 해야 할 필요성이 커질 것입니다. 앞으로의 경제 상황과 금리 변동을 주의 깊게 살펴보는 것이 중요합니다.