기업은행 주택담보대출 최저 금리 4.560% 등 11월25일 은행 보험사 주택구입자금 및 전세퇴거자금 주담대 최저 금리 비교

 

내년 주담대 벌써부터..

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시중 은행 보험사에 내년도 주택담보대출 신청 문의가 쇄도하고 있습니다. 연말 주요 금융사가 가계대출 취급을 제한하거나 중단했기 때문으로 내년에도 가계부채는 증가할 것이라는 관측입니다.

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주택담보대출은 실행일 기준 60일 전부터 신청 가능하기 때문에 연말 대출이 사실상 불가능한 상황이다보니 내년 주담대 오픈런 현상까지 나타나고 있습니다.

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특히 내년 하반기에는 스트레스DSR 규제 3단계가 적용될 예정으로 실수요자들은 어떻게든 상반기에 주담대를 해결하려는 성향이 나타날 것으로 예상됩니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 25일(월) 기업은행 주택담보대출 오늘 금리 4.560% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 등 최저 금리를 비교해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 25일 은행 주택담보대출 최저 금리
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.53%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세퇴거자금	4.55%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.66%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세퇴거자금	4.68%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.63%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세퇴거자금	4.60%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.863%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.853%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.59%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.61%
SC제일은행 (아파트구입자금)	1년 주기	4.75%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.96%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트구입자금	4.560%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	전세퇴거자금	4.560%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세퇴거자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 25일 보험사 주택담보대출 최저 금리
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트구입자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	아파트구입자금	4.84%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세퇴거자금	​
푸본현대생명 (아파트구입자금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	아파트구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세퇴거자금	4.70%
현대해상 (아파트구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	아파트구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세퇴거자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	아파트구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	전세퇴거자금	4.22%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 대환대출 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

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스트레스DSR 3단계 적용되면?

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내년 하반기 스트레스DSR 3단계가 적용되면 연소득 1억원인 실수요자가 30년 만기(5년 혼합형) 주택담보대출을 받을 경우 현재 2단계에서는 6억 5800만원까지 가능하지만, 3단계 적용 후엔 5억9400만원으로 한도가 줄어들게 됩니다.

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이러한 한도 축소는 주택구입자금대출은 물론 갈아타기 생활자금 사업자금 전세퇴거자금 등 모든 경우에 적용되기 때문에 정확한 내 한도를 확인하는 것이 중요해집니다.

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내년 하반기 주담대 계획이 있는 분들은 참고하시기 바랍니다.

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2024년 11월 25일 월요일 기업은행 주택담보대출 최저 금리 4.560% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 최저 금리 비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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주택담보대출의 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계 적용에 대해 알아보겠습니다. 이 정책은 대출 심사 시 대출자의 상환 능력을 더욱 엄격하게 평가하기 위해 도입된 것입니다.​

스트레스 DSR 개요

스트레스 DSR: 대출자의 상환 능력을 평가할 때, 미래의 금리 인상을 반영하여 대출 한도를 줄이는 방식입니다. 이는 대출자의 재정적 부담을 줄이고, 금융 시스템의 안정성을 높이기 위한 조치입니다.

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스트레스 DSR 단계별 적용

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1단계 (2024년 2월 26일 ~ 8월 31일):

주택담보대출에만 적용.

스트레스 금리는 기본 금리의 25%인 0.38%p로 설정.

이로 인해 대출 한도가 2~4% 줄어들 것으로 예상됨.

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2단계 (2024년 9월 ~ 2025년 6월):

신용대출과 2금융권 주택담보대출 포함.

스트레스 금리는 기본 금리의 50%인 0.75%p로 설정.

수도권 담보대출에 대해서는 1.2%p로 상향 적용.

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3단계 (2025년 7월 1일부터 적용 예정):

주택담보대출, 신용대출, 기타 대출에 모두 적용.

스트레스 금리를 100% 반영하여 대출 한도가 더욱 줄어들게 됩니다.

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3단계 적용의 영향

대출 한도 감소: 스트레스 DSR 3단계가 시행되면 대출자의 상환 능력 평가가 더욱 엄격해져, 대출 한도가 크게 줄어들 것입니다.

대출 조건 강화: 대출을 받기 위한 조건이 강화되므로, 대출을 계획 중인 분들은 자신의 재정 상태를 면밀히 검토해야 합니다.

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스트레스 DSR 3단계의 적용은 대출자의 상환 능력을 더욱 엄격하게 평가하여 대출 한도를 줄이는 방향으로 진행됩니다. 이는 금융 안정성을 높이기 위한 조치로, 대출을 고려하는 분들은 이러한 변화에 대비하여 자신의 재정 계획을 재조정할 필요가 있습니다. 대출 환경이 변화하고 있으니, 신중한 접근이 필요합니다.