SC제일은행 주택구입자금대출 오늘 금리 4.96% 등 11월22일 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교

 

내년 주담대 접수 몰린다

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시중 은행 및 보험사에 내년 주택구입자금대출 신청과 문의가 접수되고 있습니다. 구입자금의 경우 통상 잔금일 60일 이전부터 신청이 가능하며 한 달 정도의 실행 기간을 잡는다.

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대부분의 은행 보험사가 일찌감치 가계대출 목표치를 초과한 상태로 연말 신규 대출 실행이 막히다보니 새마을금고 신협 농협 등 2금융권으로 풍선효과가 나타나고 있으며, 2금융권도 대출 문턱을 높이고 있습니다.

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내년 7월에는 스트레스 DSR 3단계가 적용될 예정으로, 현재 2단계 적용 시보다 주택담보대출 한도가 더 줄어들기 때문에 상반기에 가계대출 실수요가 집중될 수 있습니다.

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주택구입자금대출 계획이 있는 분들은 참고하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 22일(금) SC제일은행 주택구입자금대출 오늘 금리 4.96% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 대환대출 등 최저 금리를 비교해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 22일 은행 주택구입자금대출 오늘 금리
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.53%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	주담대 대환	4.55%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.68%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	주담대 대환	4.70%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.65%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	주담대 대환	4.62%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.871%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	주담대 대환	4.861%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.62%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	주담대 대환	4.64%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.75%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.96%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.568%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	주담대 대환	4.568%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	주담대 대환	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 22일 보험사 주택담보대출 오늘 금리
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.86%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	주담대 대환	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	주담대 대환	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	주담대 대환	4.52%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	주담대 대환	4.22%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활자금대출(전세보증금반환자금 및 대환대출 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택구입자금대출을 고려해볼 수 있습니다.

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3분기 보험사 주담대 상승

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올 3분기 보험사들의 대출 잔액이 전 분기 말 대비 5천억원 증가하며 상승세를 이어갔으며, 연체율도 3분기 연속 오름세를 이어갔습니다.

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금감원은 연체율 등 보험사 대출 건전성 지표에 대해 지속적으로 모니터링을 실시할 예정으로 충분한 대손충당금 적립을 통해 손실 흡수 능력을 높이고 부실자산 조기 정상화를 유도할 계획입니다.

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2024년 11월 22일 금요일 제일은행 주택구입자금대출 오늘 금리 4.96% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 대환대출 최저 금리 비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 주택구입자금대출 전망은 여러 요인에 의해 영향을 받을 것으로 보이며, 금리, 정책 변화, 그리고 시장의 수요와 공급이 주요 요소로 작용할 것입니다. 아래에서 자세히 살펴보겠습니다.​

2025년 주택구입자금대출 금리 전망

금리 상승: 2025년에는 금리가 상승할 것으로 예상됩니다. 한국은행의 기준금리가 인상될 가능성이 높아, 주택구입자금대출 금리도 함께 오를 것으로 보입니다. 예를 들어, 2025년에는 주택담보대출 금리가 5%를 초과할 수 있다는 전망이 있습니다.

DSR 규제 영향: 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계가 시행되면, 대출자의 상환 능력에 대한 평가가 더욱 엄격해져 대출 한도가 줄어들고, 이는 금리 인상과 맞물려 대출자에게 부담을 줄 수 있습니다.

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정책 변화와 시장 반응

정책 강화: 정부는 가계부채 문제를 해결하기 위해 대출 규제를 강화할 계획입니다. 이는 주택구입자금대출의 접근성을 낮추고, 대출자에게 더 높은 금리를 부과할 가능성이 큽니다.

주택 시장의 변화: 주택 가격이 안정세를 보일 것으로 예상되지만, 금리 인상과 대출 규제로 인해 주택 구매 수요가 감소할 수 있습니다. 이는 주택 시장의 침체를 초래할 수 있습니다.

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대출 시장의 전망

대출 수요 감소: 금리 인상과 DSR 규제로 인해 대출 수요가 감소할 것으로 보입니다. 특히, 주택구입자금대출을 고려하는 소비자들은 더 높은 금리와 엄격한 대출 조건으로 인해 대출을 망설일 가능성이 큽니다.

대출 한도 축소: DSR 규제에 따라 대출 한도가 줄어들면서, 주택 구매를 원하는 소비자들이 대출을 받기 어려워질 수 있습니다. 이는 주택 시장의 거래량 감소로 이어질 수 있습니다.

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2025년의 주택구입자금대출 전망은 금리 인상, 정책 변화, 그리고 시장의 수요 감소로 인해 복합적인 영향을 받을 것으로 보입니다. 대출자들은 이러한 변화에 대비하여 신중한 금융 계획을 세워야 할 것입니다. 주택 시장의 안정성을 위해서는 정부의 정책과 금융기관의 대응이 중요할 것입니다.