신한은행 하나은행 삼성화재 아파트담보대출 최저 금리 등 11월19일 은행 보험사 금리비교

 

3분기 가계빛 역대 최대

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우리나라 3분기 가계빚이 3년만에 최대폭으로 증가하면서 역대 최대치를 갱신했습니다. 수도권을 중심으로 주택매매 거래가 증가하면서 아파트담보대출이 증가한 영향이 큽니다.

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아파트담보대출 잔액은 1112조1천억원으로 전분기보다 19조4천억원 증가했으며, 2021년 3분기 20조9천억원 이후 최대폭으로 증가했습니다.

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대출 창구별로 보면 예금은행의 가계대출 잔액이 959조2천억원으로 전 분기보다 22조 7천억원 늘었으며, 아파트담보대출은 전분기보다 22조2천억원, 기타대출은 5천억원 증가했습니다. 반면 상호저축은행 신용협동조합 등 비은행예금취급기관의 가계대출 잔액은 304조3천억원으로 전 분기보다 1조7천억원 감소했습니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 19일(화) 신한은행 하나은행 삼성화재 아파트담보대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주택매매자금대출 및 전세보증금반환자금대출 등 최저 금리를 비교해드립니다. 아파트담보대출 LTV DSR 등 규제를 안내드립니다. 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 19일 은행 아파트담보대출 최저 금리 비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택매매자금	4.62%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세보증금반환	4.64%
우리은행 (5년 고정금리)	주택매매자금	4.74%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세보증금반환	4.76%
신한은행 (5년 고정금리)	주택매매자금	4.71%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세보증금반환	4.68%
하나은행 (5년 고정금리)	주택매매자금	4.950%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세보증금반환	4.940%
농협은행 (5년 고정금리)	주택매매자금	4.65%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세보증금반환	4.67%
SC제일은행 (주택매매자금)	1년 주기	4.75%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.99%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택매매자금	4.647%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	전세보증금반환	4.647%
대구은행 (5년 고정금리)	주택매매자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세보증금반환	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 19일 보험사 아파트담보대출 최저 금리 비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택매매자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	주택매매자금	4.86%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세보증금반환	​
푸본현대생명 (주택매매자금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	주택매매자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세보증금반환	4.70%
현대해상 (주택매매자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택매매자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세보증금반환	4.52%
농협손보 (5년 고정)	주택매매자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	전세보증금반환	4.22%

​* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 주택매매자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세보증금반환자출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 아파트담보대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 아파트담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

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예금 금리는 내리는데 대출금리는 제자리

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지난달 한국은행의 기준금리 인하 이후 예금금리가 하락하는 것과 달리 대출금리는 오르는 예대금리차가 벌어지고 있습니다. 연말까지 가계대출 목표치를 맞추는게 급선무인 은행 입장에선 당분간 대출 금리 인하가 쉽지 않을 뿐더러 대출 취급도 제한적으로 운영해야 하는 상황이기 때문입니다.

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금리인하기라고 해서 대출 금리가 무조건 내려갈 것이라고 예상하긴 어려운 상황으로, 다만 내년 은행들이 새로운 경영 계획을 수립하고 총량제가 초기화되는 시기에 시장 상황에 따라서는 대출 규제를 풀고 금리 수준을 조정할 가능성이 있습니다.

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금리 인하를 기다리는 분들은 연초 흐름을 지켜보시길 바랍니다.

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2024년 11월 19일 화요일 삼성화재보험사 하나은행 신한은행 아파트담보대출금리비교 및 주택매매자금대출 전세보증금반환자금대출 등 주담대 최저금리 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 아파트담보대출에 대한 전망은 여러 전문가의 의견을 통해 긍정적으로 평가되고 있습니다. 아파트담보대출 금리와 주택 가격에 대한 예측이 주요 포인트입니다.​

아파트담보대출 금리 전망

금리 하락 예상: 2025년 동안 아파트담보대출 금리는 완만하게 하락할 것으로 보입니다. 최근 몇 년간 급등했던 금리가 안정세를 보일 것으로 예상되며, 이는 주택 구매자에게 긍정적인 신호입니다.

기준금리 인하: 한국은행의 기준금리 인하가 아파트담보대출 금리에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보이며, 하반기로 갈수록 금리 하락이 더욱 뚜렷해질 전망입니다.

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주택 가격 전망

완만한 상승세: 주택 가격은 2025년 동안 완만한 상승세를 보일 것으로 예상됩니다. 특히 수도권의 주택 공급이 감소하면서 매수 심리가 개선될 것으로 보입니다.

실수요와 투자수요: 실수요와 투자수요가 모두 풍부한 상황에서, 아파트 입주 물량이 감소하고 있어 주택 가격 상승에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 분석되고 있습니다.

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2025년의 아파트담보대출 시장은 금리 하락과 주택 가격의 완만한 상승이 예상됩니다. 이러한 변화는 주택 구매자에게 긍정적인 환경을 제공할 것으로 보이며, 주택 시장의 회복세를 기대할 수 있습니다. 앞으로의 경제 데이터와 정책 변화에 따라 변동성이 있을 수 있으니, 지속적인 관심이 필요합니다.