국민은행 주택담보대출 금리 4.55% 등 은행 보험사 매매잔금 퇴거자금 주담대 최저금리 비교

 

주택담보대출 금리 내렸는데 여전히 높은 문턱

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은행권 가산금리 인상이 멈추고 시장금리가 내려가면서 시중 은행 주택담보대출 금리가 하락했습니다. 다만 비대면 대출 중단이나 대출 조건 강화 등으로 이용 문턱은 여전히 높아 차주들이 금리 하락을 체감하기는 어려울 것으로 보입니다.

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7월부터 가산금리를 인상하거나 우대금리를 축소하는 방식으로 대출금리를 올려 가계대출 증가세를 관리해왔던 은행은 지난달 초에도 5대 은행이 가산금리를 올린바 있습니다.

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5대 은행 중에서는 국민은행을 제외한 신한은행 하나은행 우리은행 농협은행이 비대면 대출을 막고 있으며, 신한은행은 6일부터 비대면 주담대, 전세대출 판매를 막았습니다. 하나은행은 15일부터 비대면 주담대, 전세대출, 신용대출 상품을 판매하고 있습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 26일(화) 국민은행 주택담보대출 금리 4.55% 등 시중 은행 보험사 매매잔금 및 전세퇴거자금 등 최저 금리를 비교해드립니다. 주택담보대출 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 26일 은행 주택담보대출 최저 금리
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.53%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세보증금반환	4.55%
우리은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.63%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세보증금반환	4.65%
신한은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.63%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세보증금반환	4.60%
하나은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.807%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세보증금반환	4.797%
농협은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.59%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세보증금반환	4.61%
SC제일은행 (매매잔금)	1년 주기	4.75%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.95%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	매매잔금	4.560%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	전세보증금반환	4.560%
대구은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세보증금반환	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 26일 보험사 주택담보대출 최저 금리
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (매매잔금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	매매잔금	4.84%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세보증금반환	​
푸본현대생명 (매매잔금)	3개월 변동	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	4.98%
삼성화재 (5년 고정)	매매잔금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세보증금반환	4.70%
현대해상 (매매잔금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	매매잔금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세보증금반환	4.52%
농협손보 (5년 고정)	매매잔금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	전세보증금반환	4.22%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세보증금반환대출 및 대환대출 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

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가계대출 절벽 현실화

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은행권 주택담보대출과 같은 주요 가계대출 상품이 중단되면서 2금융권으로의 풍선효과가 나타났고, 2금융권마저 가계대출 관리에 나서면서 금융권 전반에 대출한파가 불고 있습니다.

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2금융권을 중심으로 가계대출이 증가하자 금융당국은 밀착관리에 나설 예정입니다. 2금융권에도 은행권처럼 가계대출 증가 계획을 받는 방안까지 논의하는 등 강력한 옥죄기에 돌입하는 분위기입니다.

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또한 금융감독원은 새마을금고 농협 등 가계부채 증가세가 두드러진 금융회사를 대상으로 가계대출 취급 실태를 점검할 계획입니다. 스트레스DSR2단계가 잘 적용되고 있는지, 여신심사 가이드라인을 준수하고 있는지 등을 살필 예정입니다.

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2024년 11월 26일 화요일 국민은행 주택담보대출 최저 금리 4.55% 등 시중 은행 보험사 매매잔금 및 전세퇴거자금 최저 금리 비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2024년 현재, 한국의 2금융권 주택담보대출에 대한 규제가 강화되고 있습니다. 이는 가계대출 증가에 대한 우려와 함께, 금융당국의 정책 변화에 따른 것입니다.

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2금융권 대출 규제 배경

가계대출 증가: 2024년 10월, 2금융권의 가계대출이 2조 원 이상 증가했습니다. 이는 금융당국이 설정한 연간 목표치를 초과하는 수치입니다.

풍선 효과: 은행에서의 대출 규제가 강화되면서, 2금융권으로 대출 수요가 몰리는 현상이 발생하고 있습니다.

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주요 규제 내용

총량 규제 도입: 금융당국은 2금융권의 대출 총량을 제한하는 규제를 도입할 계획입니다. 이는 가계부채의 급증을 억제하기 위한 조치입니다.

DSR 규제 미적용: 현재로서는 2금융권에 대한 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 강화될 가능성은 낮다고 보고되고 있습니다.

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대출 상품 변화

다주택자 대출 중단: 새마을금고와 신협 등에서는 다주택자에 대한 주택담보대출을 중단하거나 한도를 제한하는 조치를 취하고 있습니다.

대출 조건 강화: 일부 금융기관은 대출 상품의 조건을 강화하고, 대출 한도를 줄이는 등의 조치를 시행하고 있습니다.

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2024년 현재, 한국의 2금융권 주택담보대출은 여러 가지 규제와 변화가 일어나고 있습니다. 가계대출의 급증을 억제하기 위한 총량 규제와 다주택자 대출 중단 등의 조치가 시행되고 있으며, 이는 금융시장의 안정성을 높이기 위한 노력으로 볼 수 있습니다. 이러한 변화는 대출을 고려하는 소비자들에게 중요한 영향을 미칠 것입니다. 앞으로의 금융 정책 변화에 주의가 필요합니다.

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