하나은행 주택담보대출 갈아타기 최저 금리 4.723% 등 11월29일 은행 보험사 주택대출 금리비교

 

대출 원가 하락에도 담보대출 금리 최고치

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지난달에 이어 한 달 만에 추가로 기준금리가 인하되면서 은행들이 자금을 조달하는 비용이 올해 최저 수준으로 하락했지만, 실제 취급된 주택담보대출 금리는 올해 최고치까지 올랐습니다.

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담보대출은 물론 신용대출 마이너스통장대출까지 금리가 오르며 예대금리차가 벌어지고 있고 시중 은행들의 이자 장사 비판이 이어지고 있습니다.

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이같은 추세는 연말까지 더 강화될 전망입니다. 부동산대출 규제로 인한 자금 수요가 신용대출 등으로 번지고 있기 때문입니다.

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연말 연초 담보대출 실행 계획이 있는 분들은 참고하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 갈아타기 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 29일(금) 하나은행 주택담보대출 갈아타기 금리 4.723% 등 시중 은행 보험사 부동산구입자금 및 갈아타기 최저 금리를 비교해드립니다. 주택대출 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 29일 은행 주택담보대출 갈아타기 최저 금리
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.34%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	갈아타기	4.36%
우리은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.53%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	갈아타기	4.55%
신한은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.51%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	갈아타기	4.48%
하나은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.733%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	갈아타기	4.723%
농협은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.48%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	갈아타기	4.50%
SC제일은행 (부동산구입자금)	1년 주기	4.72%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.87%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	부동산구입자금	4.476%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	갈아타기	4.476%
대구은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	갈아타기	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 29일 보험사 주택담보대출 갈아타기 최저 금리
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (부동산구입자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	부동산구입자금	4.84%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	갈아타기	​
푸본현대생명 (부동산구입자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	부동산구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	갈아타기	4.70%
현대해상 (부동산구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	부동산구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	갈아타기	4.52%
농협손보 (5년 고정)	부동산구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	갈아타기	4.22%

​* 똑같은 주택대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 생활자금대출(전세보증금반환 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주택담보대출에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택담보대출 갈아타기 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출갈아타기를 고려해볼 수 있습니다.

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고정금리 변동금리 한뼘 차이

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은행권의 가계대출 관리강화에 따라 고정금리 주택담보대출에 붙는 가산금리가 인상되지, 금리 차이가 크지 않게 된 변동금리 상품을 선택하는 차주들이 증가하고 있습니다.

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한국은행에 따르면 지난달 신규 취급된 가계 부동산대출 고정금리와 변동금리 비중이 각각 89.3%, 10.7%로 집계됐습니다. 올 해 변동금리 비중이 두 자릿수를 기록한 것은 처음입니다.

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향후 시장금리가 하락할 것이란 기대감도 작용한 것으로 보입니다.

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2024년 11월 29일 금요일 하나은행 주택담보대출갈아타기 최저 금리 4.723% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 갈아타기 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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최근 한국의 주택담보대출 고정금리와 변동금리의 추세는 다음과 같습니다. 고정금리는 대출 기간 동안 이자율이 변하지 않는 반면, 변동금리는 시장 금리에 따라 이자율이 변동합니다. 이 두 가지 금리의 변화는 대출자에게 중요한 영향을 미칩니다.​

고정금리 추세

현재 고정금리: 2024년 11월 기준으로, 주요 은행의 고정금리는 약 4.75%에서 6.54% 사이입니다. 이는 5년 고정금리 기준으로, 최근 5년간의 평균 금리와 비교할 때 상승세를 보이고 있습니다.

금리 변동: 고정금리는 2022년부터 지속적으로 상승해 왔으며, 이는 한국은행의 기준금리 인상과 관련이 있습니다. 고정금리는 대출자의 안정성을 제공하지만, 현재의 높은 금리는 대출자에게 부담이 될 수 있습니다.

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변동금리 추세

현재 변동금리: 변동금리는 2024년 11월 기준으로 약 3.84%에서 5.88% 사이입니다. 이는 1년 변동금리 기준으로, 최근 몇 년간의 평균과 비교할 때 다소 낮은 수준입니다.

금리 변동: 변동금리는 시장 금리에 따라 변동하므로, 한국은행의 기준금리 인상에 따라 상승할 가능성이 큽니다. 최근 몇 년간의 변동금리는 경제 상황에 따라 크게 영향을 받았습니다.

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금리 비교 및 전망

고정금리 vs 변동금리: 고정금리는 대출 기간 동안 이자율이 일정하여 예측 가능성이 높지만, 변동금리는 초기 금리가 낮을 수 있어 단기적으로 유리할 수 있습니다. 그러나 변동금리는 향후 금리 인상에 따라 추가 비용이 발생할 수 있습니다.

미래 전망: 한국은행의 통화정책에 따라 금리가 계속해서 변동할 가능성이 있으며, 특히 글로벌 경제 상황과 인플레이션에 따라 금리 인상이 지속될 수 있습니다. 따라서 대출자는 자신의 재정 상황과 금리 변동 가능성을 고려하여 대출 상품을 선택해야 합니다.

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현재 한국의 주택담보대출 시장에서 고정금리와 변동금리는 각각의 장단점이 있으며, 대출자는 자신의 상황에 맞는 선택을 해야 합니다. 금리의 지속적인 변동성을 감안할 때, 신중한 결정이 필요합니다 .