SC제일은행 세입자보증금반환대출 최저 금리 4.80% 등 12월2일 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

 

금리 내려도 여전히 대출 절벽

​

은행권 주택담보대출 금리가 내렸지만 8월부터 이어진 가계대출 총량 관리 규제 일환의 한도 축소로 대출 실행이 쉽지 않은 상황입니다.

​

사실상 올해 대출 총량이 넘은 은행들이 대출을 중단했기 때문에 내려간 금리 인하 혜택을 받기 어려운 상황이며, 이는 주요은행뿐만 아니라 지방은행 보험사 상호금융권도 동일한 상황입니다.

​

때문에 내년 초에도 대출 절벽 기조가 이어질 수 있음을 감안해 계획을 세워야 합니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 세입자보증금반환대출 최저 금리 비교

​

모기지투데이에서 2024년 12월 3일(화) SC제일은행 세입자보증금반환대출 최저 금리 4.80% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금 및 생활안정자금 최저 금리를 비교해드립니다. 주택담보대출 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 3일 은행 세입자보증금반환대출 최저 금리
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.34%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세퇴거자금	4.36%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.46%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세퇴거자금	4.48%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.39%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세퇴거자금	4.36%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.637%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.627%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.39%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.41%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.68%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.80%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.476%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	전세퇴거자금	4.476%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세퇴거자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 3일 보험사 세입자보증금반환대출 최저 금리
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세퇴거자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세퇴거자금	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세퇴거자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	전세퇴거자금	4.22%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출(세입자보증금반환자금 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 세입자보증금반환대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 세입자보증금반환대출을 고려해볼 수 있습니다.

​

​

​

대환 문의 증가

​

지난 2일 주요 은행이 공개한 주택담보대출 5년 고정형 금리가 한 달 새 0.3% 가량 인하됐습니다. 이에 주요 은행에는 주택담보대출 차주를 중심으로 대환 문의가 이어지고 있습니다. 변동형 차주가 다른 은행의 고정형 주택담보대출로 갈아타는 경우 금리를 낮출 수 있기 때문입니다.

​

갈아타기 시에는 중도상환수수료 수입인지세 국민주택채권할인요 등 제반 비용을 고려해 갈아타기 계획을 세우시기 바랍니다.

​

2024년 12월 3일 화요일 SC제일은행 세입자보증금반환대출 최저 금리 4.80% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

​

무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

​

 

주택담보대출 총량제는 금융기관이 주택담보대출의 총량을 제한하는 정책으로, 가계부채의 급증을 억제하고 금융시장의 안정을 도모하기 위해 도입되었습니다. 이 제도는 대출의 총액을 관리하여 가계의 과도한 부채를 방지하는 데 중점을 두고 있습니다.​

주택담보대출 총량제의 정의

정의: 주택담보대출 총량제는 금융기관이 특정 기간 동안 주택담보대출의 총액을 일정 비율로 제한하는 제도입니다. 이는 가계부채의 증가를 억제하고, 금융시장의 안정성을 높이기 위한 목적을 가지고 있습니다.

​

총량제의 필요성

가계부채 관리: 최근 몇 년간 가계부채가 급증하면서, 금융당국은 이를 관리하기 위해 총량제를 도입했습니다. 이는 가계의 재정 건전성을 높이고, 금융위험을 줄이기 위한 조치입니다.

금융시장 안정: 대출 총량을 제한함으로써, 금융기관의 대출 관행을 개선하고, 시장의 과열을 방지하는 데 기여합니다.

​

총량제의 운영 방식

대출 한도 설정: 금융기관은 매년 또는 분기별로 주택담보대출의 총량을 설정하고, 이를 초과하는 대출을 제한합니다. 이로 인해 대출을 받으려는 소비자들은 대출 한도 내에서만 대출을 받을 수 있습니다.

정기적인 평가: 금융당국은 주택시장과 가계부채의 동향을 지속적으로 모니터링하며, 필요에 따라 총량제의 기준을 조정할 수 있습니다.

​

총량제의 장단점

장점:

가계부채 증가 억제: 총량제를 통해 가계의 과도한 부채를 방지할 수 있습니다.

금융시장 안정: 대출의 과열을 방지하여 금융시장의 안정성을 높입니다.

단점:

대출 수요 감소: 대출 한도가 제한되면서, 실수요자들이 필요한 자금을 확보하기 어려울 수 있습니다.

금융기관의 수익성 저하: 대출이 줄어들면 금융기관의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

​

주택담보대출 총량제는 가계부채를 관리하고 금융시장을 안정시키기 위한 중요한 정책입니다. 그러나 이 제도가 실수요자에게 미치는 영향도 고려해야 하며, 지속적인 모니터링과 조정이 필요합니다. 이러한 점에서 총량제는 금융시장의 건강성을 유지하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다.