주택담보대출 최저 금리 신한은행 4.37% 등 12월9일 은행 보험사 주택구입자금 및 전세퇴거자금 주담대 금리비교

 

연말 주담대 가능한 곳 어디..

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연말이 다가오면서 대부분의 시중은행이 비대면 방식 신용대출 판매를 중지하고, 이달 들어 대환대출 목적 주택담보대출까지 중단하는 곳이 늘고 있습니다. 서울 올림픽파크포레온(둔촌주공 재건축) 등 입주가 시작됐음에도 시중은행들이 분양주택에 대한 전세대출도 내주지 않는 상황입니다.

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이달 6일 기준 국민은행 신한은행 하나은행 우리은행 농협은행 등 5대 은행 가운데 비대면 방식 주택담보대출과 전세대출, 신용대출이 모두 가능한 은행은 국민은행 뿐입니다.

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다주택자가 아니라도 주담대를 받기 어려운 것은 마찬가지 입니다. 5대 은행 중 1주택자가 제약 없이 전국 어디에서든 주담대를 받을 수 있는 은행은 하나은행과 농협은행 두 곳 밖에 없습니다.

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주택담보대출 계획이 있다면 금리 비교 전 내 조건으로 실행할 수 있는 은행이 어딘지 부터 확인하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 9일(월) 주택담보대출 최저 금리 신한은행 4.37% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 9일 은행 주택담보대출 최저 금리
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.26%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세퇴거자금	4.28%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.44%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세퇴거자금	4.46%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.37%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세퇴거자금	4.34%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.680%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.670%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.30%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.32%
SC제일은행 (아파트구입자금)	1년 주기	4.58%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.70%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.472%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	전세퇴거자금	4.472%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세퇴거자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 9일 보험사 주택담보대출 최저 금리
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세퇴거자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세퇴거자금	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세퇴거자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.19%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.19%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

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수도권 아파트 거래량 하락세

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고금리에 대출 한도까지 줄어들면서 자금줄이 마른 수요자들이 내 집 마련을 포기함에 따라 서울을 비롯한 수도권 아파트 거래량이 하락세에 접어들었고, 수도권 외곽은 가격까지 내려갔습니다.

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내년 하반기에는 스트레스DSR 3단계까지 시행될 예정으로 이 같은 거래 한파는 당분간 이어질 수 있다는 전망입니다.

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박원갑 국민은행 부동산 수석전문위원은 "수도권에서는 대출 규제가 금리보다 더 무섭다. 내년에 금리 인하와 대출 규제가 시소게임을 하면서 조정기가 더 길어질 것으로 보인다. 부동산 시장은 불확실성이 강하면 거래가 아예 멈춰버리는 경향이 있는데, 내년 정치 이슈에 따른 불확실성이 커져 거래가 더 감소되고 심리적으로도 기다려보자는 심리가 짙어질 것으로 보인다"고 말했습니다.

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2024년 12월 9일 월요일 신한은행 주택담보대출 최저금리 4.37% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 주택담보대출에 대한 전망은 여러 가지 요소에 의해 영향을 받을 것으로 보입니다. 주택 시장의 변화, 금리 동향, 정책적 지원 등이 주요 요인으로 작용할 것입니다. 아래에서 자세히 살펴보겠습니다.

1. 금리 전망

금리 하락 예상: 2025년에는 주택담보대출 금리가 하락할 것으로 예상됩니다. 이는 대출자에게 유리한 조건을 제공하여 주택 구매를 촉진할 수 있습니다.

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2. 주택 가격 동향

완만한 상승세: 주택 가격은 보다 완만하게 상승할 것으로 보입니다. 이는 구매자와 판매자 모두에게 긍정적인 신호가 될 수 있습니다. 주택 시장의 안정성이 높아지면 담보대출 수요도 증가할 가능성이 있습니다.

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3. 정책적 지원

정책금융대출 비중 증가: 정책자금 공급이 지속되면서 주택담보대출의 비중이 증가할 것으로 예상됩니다. 2023년까지 정책금융대출의 비중이 약 19%에 달했으며, 이는 앞으로도 계속해서 증가할 가능성이 있습니다.

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4. 시장 수요

수요 유지: 수도권 주택시장의 회복세와 저출생 극복을 위한 정책자금 공급이 지속됨에 따라, 담보대출 수요는 일정하게 유지될 것으로 보입니다. 이는 주택 시장의 안정성을 높이는 데 기여할 것입니다.

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2025년 주택담보대출 시장은 금리 하락, 주택 가격의 완만한 상승, 정책적 지원의 지속 등으로 긍정적인 전망을 보이고 있습니다. 이러한 요소들은 대출자에게 유리한 환경을 조성하고, 주택 시장의 활성화에 기여할 것으로 기대됩니다. 앞으로의 변화에 주목하며, 담보대출을 고려하는 이들에게 유익한 정보가 되길 바랍니다.