주택구입자금대출 기업은행 최저 금리 4.486% 등 12월4일 은행 보험사 주담대 금리비교

 

정책대출로 몰린다

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은행권의 가계대출 조이기에도 정책성 대출이 무풍지대로 남아있어 수요가 몰리고 있습니다. 지난 3일 금융권에 따르면 주택금융공사는 지난 10월 보금자리론을 전월보다 87.8% 증가한 6515억원 공급했습니다.

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은행권이 금리를 높이며 대출 관리에 나서자 상대적으로 보금자리론의 금리가 낮아지면서 사람이 몰리는 등, 석 달 사이 각종 제한 정책과 금리 인상으로 은행 자체 주담대는 반토막이 났으나 정책성 주담대는 큰 변화가 없는 상황이다.

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정부는 뒤늦게 방공제 면제 제한으로 수도권 아파트의 대출 가능 규모를 줄이는 등 디딤돌대출 맞춤형 관리방안을 내놓고 있습니다.

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시중 은행 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 4일(수) 주택구입자금대출 기업은행 최저 금리 4.486% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금 및 생활안정자금 최저 금리를 비교해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 4일 은행 주택구입자금대출 최저 금리
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	내집마련대출	4.34%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.36%
우리은행 (5년 고정금리)	내집마련대출	4.43%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.45%
신한은행 (5년 고정금리)	내집마련대출	4.36%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.33%
하나은행 (5년 고정금리)	내집마련대출	4.647%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.637%
농협은행 (5년 고정금리)	내집마련대출	4.33%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.35%
SC제일은행 (내집마련대출)	1년 주기	4.65%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.77%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	내집마련대출	4.486%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.486%
대구은행 (5년 고정금리)	내집마련대출	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 4일 보험사 주택구입자금대출 최저 금리
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (내집마련대출)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	내집마련대출	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (내집마련대출)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	내집마련대출	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (내집마련대출)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	내집마련대출	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	내집마련대출	4.19%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.19%

​* 똑같은 주담대라 하더라도 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출(전세퇴거자금 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택구입자금대출을 고려해볼 수 있습니다.

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하나은행 연말까지 대환대출 중단

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하나은행이 연말 가계대출 규모 관리를 위해 오는 9일부터 연말까지 타 금융기관 대환 목적 주담대, 전세자금대출, 신용대출 판매를 중단합니다.

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지난달 15일 비대면 전용 주담대, 전세대출, 신용대출 등 판매를 중단한데 이어 영업점까지 대출을 막는 상황이며, 다만, 취약차주 보호를 위해 새희망홀씨대출, 햇살론15, 햇살론뱅크 등은 계속 판매합니다.

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그 외 시중 5대 은행과 기업은행도 비대면 가계대출 상품 판매를 한시적으로 중단했고, 경남은행 광주은행 대구은행 등 지방은행들도 비대면 상품, 전세대출 등 판매를 연말까지 멈추고 있는 상황입니다.

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2024년 12월 4일 수요일 기업은행 주택구입자금대출 최저 금리 4.486% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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디딤돌 보금자리론과 같은 정책성 대출의 최근 동향은 여러 가지 변화와 함께 진행되고 있습니다. 아래에서 주요 내용을 정리해 보겠습니다.

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1. 디딤돌 보금자리론의 금리 변화

금리 인하: 2024년 4월 기준으로 디딤돌 보금자리론의 금리는 2.15%로 설정되었습니다. 이는 이전보다 낮아진 수치로, 대출자에게 유리한 조건을 제공합니다. 특히, 주택 구입을 위한 대출자에게는 큰 도움이 될 수 있습니다.

금리 구성: 기본 금리 외에도 추가적인 금리가 적용될 수 있으며, 예를 들어, 신용등급에 따라 금리가 조정될 수 있습니다.

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2. 대출 한도 및 조건

대출 한도: 디딤돌 보금자리론의 대출 한도는 주택 가격의 70%까지 가능하며, 최대 3억 원까지 대출이 가능합니다. 이는 주택 구매를 원하는 대출자에게 실질적인 지원을 제공합니다.

상환 조건: 상환 기간은 최대 30년으로 설정되어 있어, 대출자가 부담을 덜 느끼고 장기적으로 상환할 수 있는 기회를 제공합니다.

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3. 정책적 변화

정책 강화: 정부는 가계부채 문제를 해결하기 위해 정책성 대출의 규제를 강화하고 있습니다. 이는 대출자의 신용도와 상환 능력을 더욱 철저히 검토하는 방향으로 나아가고 있습니다.

대출자 보호: 정책성 대출의 조건이 강화되면서 대출자 보호를 위한 다양한 프로그램이 도입되고 있습니다. 이는 대출자가 과도한 부채에 시달리지 않도록 돕기 위한 조치입니다.

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4. 대출 수요 및 시장 반응

대출 수요 증가: 최근 주택 시장의 안정세와 함께 디딤돌 보금자리론에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 이는 저금리 환경과 맞물려 주택 구매를 원하는 대출자들에게 긍정적인 영향을 미치고 있습니다.

시장 반응: 대출자들은 정책성 대출의 조건이 개선됨에 따라 주택 구매에 대한 긍정적인 반응을 보이고 있으며, 이는 주택 시장의 활성화로 이어질 것으로 예상됩니다.

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디딤돌 보금자리론과 같은 정책성 대출은 최근 금리 인하와 대출 조건 개선으로 대출자에게 긍정적인 영향을 미치고 있습니다. 정부의 정책 강화와 대출자 보호 조치가 병행되면서, 대출자들은 보다 안정적인 환경에서 대출을 이용할 수 있게 되었습니다. 이러한 변화는 주택 시장의 활성화에도 기여할 것으로 기대됩니다.

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