농협은행 아파트담보 생활안정자금대출 최저 금리 4.66% 등 12월2일 은행 보험사 주담대 금리비교

 

 

대출 금리 내리나?

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한국은행이 기준금리를 연 3.0%로 깜짝 인하하면서 금리가 하락세로 전환했습니다. 주담대 고정금리의 기준이 되는 금융채 5년물 금리는 연중 최저치를 기록했습니다.

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은행 관계자는 이번 기준금리 인하가 전혀 예상하지 못했던 타이밍에 나온지라 당분간 시장금리 하락세가 이어지고, 그에 따라 대출 금리도 낮아질 것으로 보인다고 언급했습니다.

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시중은행들이 가계대출 억제를 위해 지난 7월부터 두달여간 가산금리 조정으로만 대출 금리를 20차례 이상 올리는 등 시장 왜곡으로 높아지는 금리는 추세적으로 하락할 전망입니다.

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단, 금융 당국 입장에서는 다시 가계부채가 가파르게 늘어날 수 있어 고민이 커질 것으로 보입니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보생활안정자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 2일(월) 농협은행 아파트담보 생활안정자금대출 최저 금리 4.66% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금 및 생활안정자금 최저 금리를 비교해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 2일 은행 아파트담보생활안정자금대출 최저 금리
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.34%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.36%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.48%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.50%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.45%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.42%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.697%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.687%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.44%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.46%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.70%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.84%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.476%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.476%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 2일 보험사 아파트담보생활안정자금대출 최저 금리
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.84%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.22%

​* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 아파트구입자금대출 및 생활안정자금대출(전세보증금반환 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 아파트담보 생활안정자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보 생활안정자금대출을 고려해볼 수 있습니다.

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시중은행 대출 증가폭 둔화

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가을철 이사 수요에도 5대 시중은행 주담대가 두 달 연속 1조원대 늘어나는데 그쳐 가계대출 증가세가 둔화된 것으로 나타났습니다. 이는 전세대출 증가폭이 줄어든 와중에 집단대출도 감소한 영향으로 풀이됩니다.

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신용대출은 넉 달 연속 증가했으며, 기업대출은 대기업대출잔액이 1조원 정도 감소했으나, 중소기업대출은 2254억원 증가했습니다.

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이러한 흐름은 연초 금리 인하와 대출총량제 해제에 따라 다시 증가할 수 있습니ㅏㄷ.

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2024년 12월 2일 월요일 농협은행 아파트담보생활안정자금대출 최저 금리 4.66% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입자금대출 및 생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 아파트담보대출 금리에 대한 예측은 여러 경제적 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 현재의 금리 동향과 전문가들의 전망을 바탕으로 정리해 보겠습니다.​

2025년 아파트담보대출 금리 전망

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1. 금리 인하 예상

한국은행의 금리 정책: 한국은행은 2024년 중 금리를 인하할 것으로 예상되며, 2025년까지 기준금리가 2.5% 수준으로 낮아질 가능성이 있습니다. 이는 미국의 금리 인하에 따른 영향으로, 한국과 미국의 금리 차이가 줄어들 것으로 보입니다.

미국 금리 인하: 미국은 2024년 말과 2025년 초에 금리를 인하할 것으로 예상되며, 이로 인해 한국도 금리 인하를 따라갈 수밖에 없다는 전망이 있습니다.

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2. 아파트담보대출 금리 변화

현재 금리 수준: 2024년 8월 기준으로 주택담보대출 평균 금리는 약 3.5%로 보고되고 있습니다. 이는 보금자리론 금리보다 낮은 수준입니다.

2025년 금리 예측: 전문가들은 2025년에는 아파트담보대출 금리가 3%대 중반으로 떨어질 가능성이 있다고 보고 있습니다. 이는 한국은행의 금리 인하와 함께 주택 시장의 회복세에 따른 것입니다.

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3. 경제적 요인

가계부채 관리: 한국의 가계부채 증가와 관련된 정책이 금리 인하에 영향을 미칠 수 있습니다. 정부의 강력한 가계대출 관리 정책이 지속될 경우, 대출 수요는 제한될 수 있습니다.

주택 시장 회복: 수도권 주택시장의 점진적 회복과 저출생 극복을 위한 정책자금 공급이 아파트담보대출 수요를 일정하게 유지할 것으로 보입니다.

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2025년 아파트담보대출 금리는 한국은행의 금리 인하와 미국의 금리 변화에 따라 3%대 중반으로 낮아질 것으로 예상됩니다. 그러나 가계부채 관리와 주택 시장의 회복 여부에 따라 금리 변동성이 존재할 수 있습니다. 이러한 요소들을 고려하여 대출 계획을 세우는 것이 중요합니다.