1월7일 푸본현대생명 SC제일은행 아파트담보대출 금리 등 은행 보험사 주택구입자금 갈아타기 주담대 최저 금리 비교

 

주담대 금리 다시 오르나..

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연초 시중은행 아파트담보대출 고정형 금리 상단이 6%대를 향하고 있습니다. 앞서 금융당국은 새해부터 기준금리 인하 효과가 나타날 것으로 예측했지만, 시장금리가 오르고 가계부채 관리를 강화한 영향으로 풀이됩니다.

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6일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 주담대 고정금리(혼합·주기형)는 3.42~5.92%로 집계됐는데, 한 달 전(지난해 12월6일)과 비교해 3.35~5.75%에서 하단이 0.07%포인트, 상단이 0.17%포인트 각각 올라간 수준입니다.

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앞서 금융당국은 올해 연초부터 기준금리 인하 효과가 대출금리에도 본격적으로 나타날 것으로 예측한 바 있지만, 미 국채 상승 등으로 시장금리가 오르고 은행권이 강화했던 가계부채 관리 방안을 서서히 풀면서 견조한 수준의 금리가 유지되는 모습입니다.

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실제 수요자들에게 나간 은행 가계대출 금리는 4개월 연속 상승했습니다. 5대 은행의 신규 취급 주담대 평균금리는 지난해 7월 3.542%에서 11월 4.58%로 넉 달간 1.038%포인트 뛰었습니다.

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연초 주택구입자금대출 및 생활자금대출 전세금반환대출 갈아타기 등 계획이 있다면 완화되는 은행별 규제들과 금리 흐름을 정확히 확인해야 합니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 1월 7일(화) 푸본현대생명아파트담보대출 금리 4.42%, SC제일은행아파트담보대출 금리 4.50% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출, 주담대 갈아타기 등 최저금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 1월 7일 은행 아파트담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.33%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	주담대갈아타기	4.35%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.40%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	주담대갈아타기	4.42%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.44%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	주담대갈아타기	4.42%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.710%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	주담대갈아타기	4.700%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.32%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인 * 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
	주담대갈아타기	4.34%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.50%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.77%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.578%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	주담대갈아타기	4.548%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.49%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2% ​ 국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
	주담대갈아타기	4.49%

2025년 1월 7일 보험사 아파트담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동금리	4.29%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.19%
	5년 변동금리	4.18%
교보생명 (40년 고정금리)	주택구입자금	4.51%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능 ​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
	주담대갈아타기	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동금리	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정금리	5.18%
삼성화재 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	주담대갈아타기	4.60%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.59%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	주담대갈아타기	4.59%
농협손보 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.17%

​* 똑같은 아파트담보대출(주담대)이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 갈아타기 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 아파트담보대출에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 2025년 1월부터 이핕,담보대출(주담대) 중도상환수수료가 절반으로 줄어듭니다.

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* 은행아파트담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사아파트담보대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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총량제 초기화됐지만 쉽지 않은 대출

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7일 금융권에 따르면 해가 바뀌면서 대출 총량 관리에서 다소 자유로워진 시중은행들이 일부 대출 규제 조치를 풀고 있습니다.

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KB국민·신한·하나·우리·농협은행은 신규 아파트담보대출에 모기지보험(MCI·MCG)을 다시 적용합니다. 모기지보험이 적용되면 대출 한도를 계산할 때 임차보증금을 빼지 않아도 돼 한도가 늘어나는 효과가 있습니다. 서울의 경우 대출 한도가 약 5000만원 늘어나게 됩니다.

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생활안정자금 목적의 주담대 한도도 확대했습니다. 신한은행과 우리은행은 한도를 2억원으로 늘렸고 국민은행은 한도를 폐지했으며, 인터넷뱅킹 같은 비대면 채널 대출 창구도 다시 열었습니다.

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다만 금융당국이 지난해 연간 단위로 관리하던 은행별 대출 한도를 올해부터 월별·분기별로 좀 더 깐깐하게 관리할 것을 예고한 만큼, 은행도 긴장을 늦추지 않는 분위기입니다. 금융권 관계자는 “금융당국의 가계대출 관리 강화 기조가 새해에도 계속되고 있어 대출금리를 크게 내리긴 쉽지 않은 상황”이라고 전했습니다.

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2025년 1월 7일 월요일 SC제일은행아파트담보대출 최저금리 4.50%, 푸본현대생명아파트담보대출 최저금리 4.42% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 갈아타기 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

 

무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 1월 7일 은행권의 DSR(총부채원리금상환비율) 관리와 관련된 뉴스는 다음과 같은 주요 내용으로 요약됩니다.

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DSR 관리와 실수요 대출 축소 우려

☞ 내부관리 DSR 활용: 금융당국은 은행들이 내부적으로 DSR을 활용하여 대출 관리를 강화할 것을 요구하고 있습니다. 이는 대출자의 상환 능력을 보다 엄격하게 평가하기 위한 조치입니다.

☞ 실수요 대출 축소 우려: DSR 관리가 강화됨에 따라 실수요자의 대출이 줄어들 것이라는 우려가 제기되고 있습니다. 특히, 대출 규제가 강화되면서 보험사와 같은 2금융권으로 수요가 몰리는 '풍선효과'가 발생할 가능성이 있습니다.

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만기 30년 규제 유지

☞ 만기 30년 규제: 현재까지 잔금대출 등 집단대출에 대해 만기 40년으로 DSR 한도를 설정하고 있으나, 금융당국은 내부관리 DSR 문제를 언급하며 만기 30년으로 규제를 유지할 가능성을 시사하고 있습니다.

☞ 대출 한도 조정: KB국민은행과 우리은행은 주택담보대출(주담대)의 한도를 줄이는 등의 조치를 취하고 있으며, 이는 DSR 관리와 관련된 정부의 압박에 따른 것입니다.

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결론적으로, DSR 관리의 강화와 만기 30년 규제 유지로 인해 실수요 대출이 축소될 우려가 커지고 있습니다. 이러한 변화는 대출 시장에 큰 영향을 미칠 것으로 예상되며, 소비자들은 대출 조건이 더욱 엄격해질 것에 대비해야 할 것입니다. 금융당국의 지속적인 모니터링과 조치가 필요한 시점입니다.