1월8일 삼성화재 기업은행 부동산담보대출 금리 등 은행 보험사 부동산매수자금 전세보증금반환대출 최저 금리 비교

 

주담대 수요 상승

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5대 은행이 대출금리를 잇따라 인하하는 등 대출 규제 빗장을 풀고 있습니다. 다음 주 새로운 감독규정 시행으로 대환대출에 영향을 주는 중도상환수수료도 대폭 인하 될 것으로 예상되면서 상반기 가계대출 수요가 다시 몰릴 수 있다는 분석이 나오고 있습니다.

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7일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 부동산담보대출 고정형(혼합·주기) 금리는 연 3.38~5.88%다. 지난해 12월 2일 연 3.456~5.90% 대비 상단과 하단이 각각 0.02%포인트(p), 0.076%p 낮아졌습니다. 신규 코픽스를 따르는 변동형 금리의 경우 같은 기간 연 4.58~6.68%에서 연 4.48~6.58%로 상하단 모두 0.1%p씩 내려갔습니다.

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은행이 대출 제한을 완화한 것은 연간 가계대출 총량 한도가 다시 부여된 것과 무관하지 않습니다. 농협은행은 10일부터 대면 주담대 갈아타기 취급을 허용하기로 했으며, 앞서 우리은행도 지난해 말 주담대와 전세자금대출의 비대면 판매를 재개했습니다.

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연초 부동산매수자금대출 및 생활자금대출 전세보증금반환대출 대환대출 등 계획이 있다면 완화되는 은행별 규제들과 금리 흐름을 정확히 확인해야 합니다.

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시중 은행 보험사 부동산담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 1월 8일(수) 삼성화재부동산담보대출 금리 4.50%, 기업은행부동산담보대출 금리 4.555% 등 시중 은행 보험사 부동산매수자금대출 및 전세보증금반환대출, 주담대 갈아타기 등 최저금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 1월 8일 은행 부동산담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	부동산매수자금	4.33%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세보증금반환	4.35%
우리은행 (5년 고정금리)	부동산매수자금	4.39%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세보증금반환	4.41%
신한은행 (5년 고정금리)	부동산매수자금	4.44%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세보증금반환	4.42%
하나은행 (5년 고정금리)	부동산매수자금	4.687%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세보증금반환	4.677%
농협은행 (5년 고정금리)	부동산매수자금	4.29%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인 * 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
	전세보증금반환	4.31%
SC제일은행 (부동산매수자금)	1년 주기	4.49%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.76%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	부동산매수자금	4.555%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	전세보증금반환	4.525%
대구은행 (5년 고정금리)	부동산매수자금	4.49%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2% ​ 국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
	전세보증금반환	4.49%

2025년 1월 8일 보험사 부동산담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (부동산매수자금)	1년 변동금리	4.29%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.19%
	5년 변동금리	4.18%
교보생명 (40년 고정금리)	부동산매수자금	4.51%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능 ​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
	전세보증금반환	​
푸본현대생명 (부동산매수자금)	3개월 변동금리	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정금리	5.18%
삼성화재 (5년 고정금리)	부동산매수자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세보증금반환	4.60%
현대해상 (부동산매수자금)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	부동산매수자금	4.59%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세보증금반환	4.59%
농협손보 (5년 고정금리)	부동산매수자금	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.17%

​* 똑같은 부동산담보대출이라 하더라도 부동산매수자금대출 및 부동산담보생활안정자금대출 전세보증금반환대출 갈아타기 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 2025년 1월부터 부동산담보대출 중도상환수수료가 절반으로 줄어듭니다.

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* 은행 부동산담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 부동산담보대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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빗장 푸는 은행권

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금융권에 따르면, 농협은행은 대면 부동산담보대출(주담대) 갈아타기 취급을 오는 10일부터 재개할 예정입니다. 이는 지난해 6월 5일 주담대 갈아타기 취급을 중단한지 6개월 만의 재개하는 것입니다.

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또한 농협은행은 수도권 소재 2주택 이상 차주의 생활안정자금 대출 한도를 기존 1억원에서 2억원으로 높이기로 결정했으며, 여기에 대면 상품의 모기지 보험(MCI·MCG) 취급도 다시 취급하기로 했습니다.

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농협은행은 지난해 말부터 가계대출 규제를 단계적으로 완화해 왔습니다. 지난해 12월 30일부터 비대면 직장인 신용대출 4종 판매를 재개한 데 이어, 이달 2일 실행 건부터 조건부 전세자금대출을 취급하고 있습니다.

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한편 농협은행 외에 다른 시중은행과 인터넷전문은행들도 높였던 가계대출 문턱을 낮추고 있습니다.

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부동산매수 생활안정자금 전세보증금반환 갈아타기 등 계획이 있는 분들은 완화되는 은행권 규제 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.

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2025년 1월 8일 수요일 기업은행부동산담보대출 최저금리 4.555%, 삼성화재부동산담보대출 최저금리 4.50% 등 시중 은행별 보험사별 부동산매수자금대출 및 부동산담보생활안정자금대출 전세보증금반환대출 갈아타기 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 아파트 매수 시장에 대한 전망은 여러 전문가의 의견을 바탕으로 다각적으로 분석되고 있습니다. 주요 요인은 공급 부족과 시장의 가격 변동성입니다.

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2025년 아파트 매수 시장 전망

· 공급 부족: 부동산 전문가 95%가 2025년 아파트 신규 공급이 부족할 것이라고 예상하고 있습니다. 이로 인해 집값 상승이 우려되고 있습니다. 전문가 20명 중 70%가 공급 부족이 시장 가격에 악영향을 미칠 것이라고 응답했습니다.

· 상반기와 하반기 가격 변동: 2025년 서울 아파트 시장은 상반기에는 약세를 보이고 하반기에는 강세로 전환될 가능성이 높다고 분석되고 있습니다. 이는 시장의 눈치 보기가 작용할 것으로 보입니다.

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공급 및 분양 현황

· 분양 물량 감소: 2025년에는 전국 158개 사업장에서 총 14만6130가구가 분양될 예정입니다. 이는 2000년 이후 가장 적은 분양 물량으로, 공급 부족이 심화될 것으로 예상됩니다.

· 대출 규제: 대출 규제가 집값에 큰 영향을 미칠 것으로 보이며, 이는 공급 부족과 함께 시장의 가격 상승 요인으로 작용할 것입니다.

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전문가 의견

· 정책 필요성: 전문가들은 지속적인 공급 정책과 재건축 및 재개발 규제 완화가 필요하다고 강조하고 있습니다. 이는 공급 부족 문제를 해결하기 위한 필수적인 조치로 여겨집니다.

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2025년 아파트 매수 시장은 공급 부족과 가격 변동성으로 인해 복잡한 상황에 놓여 있습니다. 상반기에는 약세를 보일 가능성이 높지만, 하반기에는 가격 상승이 예상되므로, 매수 시점을 잘 고려해야 할 것입니다. 부동산매수자금 전세보증금반환 등 부동산담보대출 최저 금리 비교는 모기지투데이에서 확인할 수 있습니다.