1월9일 현대해상 국민은행 아파트담보대출 갈아타기 금리 등 은행 보험사 주택구입자금대출 주담대 최저 금리 비교

 

전세대출 깐깐해지고 한도 줄이고

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금융위원회는 8일 ‘2025년 경제1분야 주요 현안 해법 회의’ 이후 업무보고를 통해 가계부채를 지속적으로 관리하겠다고 밝혔습니다. 현재 전세대출 보증 비율은 주택도시보증공사(HUG), SGI서울보증 등에서 100%, 한국주택금융공사(HF)에서 90%였는데 이를 90%로 일원화하겠다는 것입니다. 사실상 전액 보증이 이뤄지는 구조 때문에 과도한 전세대출 공급이 이뤄졌다는 문제의식에서 입니다.

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아울러 3단계 스트레스 DSR을 계획대로 추진한다고 밝혔습니다. 스트레스 DSR은 대출 이용 기간에 금리 상승으로 원리금 상환 부담이 증가할 가능성을 감안해 DSR 산정 시 일정 수준의 가산금리(스트레스 금리)를 얹어 대출한도를 산출하는 제도입니다. 스트레스 금리가 올라갈수록 대출한도는 쪼그라들게 됩니다.

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3단계 시행 시 수도권에서 연소득 1억 원 직장인의 경우 주담대 대출 기간 40년, 변동금리(4.59%) 기준으로 대출 가능금액이 6억2200만 원에서 5억9800만 원으로 떨어질 것으로 보입니다. 시중은행 관계자는 “금융 당국의 가계대출 규제로 각 은행들이 신규 대출 건에 대한 의사 결정을 영업점 심사에서 본부 심사로 변경하는 등 향후 대출 문턱이 높아질 것으로 보인다”고 말했습니다.

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연초 아파트구입자금대출 및 주담대 대환대출(갈아타기) 생활자금대출 전세보증금반환대출 등 계획이 있다면 시기에 따라 달라지는 한도를 정확히 확인하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 갈아타기 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 1월 9일(목) 현대해상아파트담보대출갈아타기 금리 4.82%, 국민은행아파트담보대출갈아타기 금리 4.35% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 전세보증금반환대출, 주담대 대환대출 갈아타기 등 최저금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 1월 9일 은행 아파트담보대출갈아타기 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.33%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	갈아타기	4.35%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.40%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	갈아타기	4.42%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.44%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	갈아타기	4.42%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.672%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	갈아타기	4.662%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.28%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인 * 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
	갈아타기	4.30%
SC제일은행 (아파트구입자금)	1년 주기	4.47%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.75%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트구입자금	4.540%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	갈아타기	4.510%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.49%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2% ​ 국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
	갈아타기	4.49%

2025년 1월 9일 보험사 아파트담보대출갈아타기 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트구입자금)	1년 변동금리	4.29%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.19%
	5년 변동금리	4.18%
교보생명 (40년 고정금리)	아파트구입자금	4.51%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능 ​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
	갈아타기	​
푸본현대생명 (아파트구입자금)	3개월 변동금리	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정금리	5.18%
삼성화재 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	갈아타기	4.60%
현대해상 (아파트구입자금)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.59%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	갈아타기	4.59%
농협손보 (5년 고정금리)	아파트구입자금	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	갈아타기	4.17%

​* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 구입자금대출 및 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 2025년 1월부터 아파트담보대출 중도상환수수료가 절반으로 줄어듭니다.

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* 은행 아파트담보대출갈아타기 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출갈아타기를 고려해볼 수 있습니다.​

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신생아대출 요건 완화

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신생아 특례대출 조건 완화 등 신혼부부가 내 집을 마련하기 위한 여건이 개선됩니다. 기존 신생아 특례 매매·전세자금 대출의 소득 요건은 기존 부부 합산 연소득 1억3000만원이었으나, 이 총액이 2억5000원까지 높아지며 대상자가 확대됩니다.

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이러한 혜택은 올해 1월1일부터 3년 동안 출산한 가구를 대상으로 지원하며, 특례 대출 기간 동안 아이를 더 낳으면 현행 0.2%포인트에서 0.4%포인트의 추가 우대금리도 적용됩니다.

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다만 △주택가액 9억원 이하 △대출한도 5억원 주택 요건과 매매자금 4억6900만원 이하 △전세자금 3억4500만원 이하의 자산 요건은 유지됩니다.

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주택구입 예정의 가구라면 해당 내용을 정확히 확인해보시기 바랍니다.

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2025년 1월 9일 목요일 국민은행아파트담보대출갈아타기 금리 4.35%, 현대해상아파트담보대출갈아타기 금리 4.82% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입자금대출 및 아파트담보생활안정자금대출 전세보증금반환대출 주담대갈아타기 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 새해에는 대출 요건에 여러 가지 변화가 있습니다. 이러한 변화는 대출을 계획하는 개인이나 가정에 중요한 영향을 미칠 수 있습니다.​

대출 요건 변화 개요

● DSR(총부채원리금상환비율) 3단계 시행: 대출 가능 한도가 축소될 수 있습니다. 이는 소득과 부채 관리를 철저히 해야 함을 의미합니다 2.

● 주택청약 소득공제 한도 상향: 주택청약종합저축의 소득공제 한도가 240만원에서 300만원으로 확대되었습니다.

● 주택구입대출 이자상환액 소득공제 요건 완화: 주택을 구입할 때 받은 대출 이자를 연간 최대 2,000만원까지 소득공제 받을 수 있으며, 주택 가격 기준이 5억원에서 6억원으로 확대되었습니다.

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DSR(총부채원리금상환비율) 변화

● DSR 3단계 시행: 이 제도는 대출자의 총부채원리금상환비율을 엄격히 관리하여, 대출 가능 한도를 줄이는 방향으로 진행됩니다. 이는 대출을 받기 위해서는 소득과 부채를 더욱 철저히 관리해야 함을 의미합니다.

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주택청약 및 소득공제 변화

● 주택청약 소득공제 한도 상향: 주택청약종합저축의 소득공제 한도가 240만원에서 300만원으로 증가하였습니다. 이는 연소득 7,000만원 이하의 무주택 세대주에게 적용됩니다.

● 주택구입대출 이자상환액 소득공제 요건 완화: 주택을 구입할 때 대출 이자를 최대 2,000만원까지 소득공제 받을 수 있으며, 주택 가격 기준이 5억원에서 6억원으로 확대되었습니다.

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기타 대출 관련 변화

● 월세 세액공제 상향: 월세 세액공제를 받을 수 있는 총급여 상한선이 7,000만원에서 8,000만원으로 상향되었으며, 월세 세액공제 한도도 750만원에서 1,000만원으로 증가했습니다.

● 혼인신고 세액공제: 신혼부부가 혼인 신고를 하면 연말정산에서 최대 100만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

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2025년 새해에는 대출 요건이 여러 가지로 변화하여, 대출을 계획하는 사람들은 이러한 변화를 잘 이해하고 준비해야 합니다. 특히 DSR 제도의 변화는 대출 가능성에 큰 영향을 미칠 수 있으므로, 소득과 부채 관리를 철저히 해야 할 것입니다. 이러한 변화는 대출을 받는 데 있어 중요한 요소가 될 것입니다.