1월14일 한화생명 신한은행 전세자금반환대출 금리 등 은행 보험사 세입자보증금반환대출 최저 금리 비교

 

 

중도상환수수료 얼마나 줄어드나

​

금융권은 소비자가 대출일로부터 3년 이내에 상환하는 경우 중도상환수수료를 부과하고 있습니다. 금융위원회는 금융소비자 보호에 관한 법률 감독규정을 개정해 실비용 내에서만 중도상환수수료를 부과토록 하는 개편방안을 시행키로 했습니다. 이에 13일 신규 대출부터는 중도상환수수료율이 인하됐습니다.

​

중도상환수수료 금액은 상환원금에 수수료율을 곱한 뒤, 대출기간을 잔존 일수로 나눈 값을 곱해 산정합니다. 기존 5대 시중은행의 주택담보대출 중도상환수수료율은 고정 1.40%, 변동 1.20%입니다.

​

국민은행을 예로 들어보면, 기존 30년 만기 주담대 1억5000만원을 1년 후 상환할 때 수수료는 고정 140만원, 변동 120만원 수준입니다. 앞으로는 같은 조건에서 중도상환수수료가 58만원으로 줄면서 고정은 82만원, 변동은 62만원을 아낄 수 있게 됩니다.

​

올 해 주택담보대출 실행 및 조기 상환 계획이 있는 분들은 해당 내용을 확인하시기 바랍니다.

​

​

시중 은행 보험사 전세자금반환대출 최저 금리 비교

​

모기지투데이에서 2025년 1월 14일(화) 한화생명전세자금반환대출 금리 4.40%, 신한은행전세자금반환대출 금리 4.38% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 세입자보증금반환대출 최저금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 1월 14일 은행 전세자금반환대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.29%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세자금반환	4.31%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.32%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세자금반환	4.34%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.36%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세자금반환	4.38%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.763%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세자금반환	4.753%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.28%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인 * 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
	전세자금반환	4.30%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.41%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.71%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.633%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	전세자금반환	4.603%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.49%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2% ​ 국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
	전세자금반환	4.49%

2025년 1월 14일 보험사 전세자금반환대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동금리	4.49%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.38%
	5년 변동금리	4.38%
교보생명 (40년 고정금리)	주택구입자금	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능 ​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
	전세자금반환	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동금리	4.19%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정금리	5.19%
삼성화재 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세자금반환	4.60%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.51%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세자금반환	4.51%
농협손보 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.17%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 전세자금반환대출 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 2025년 1월부터 주택담보대출 중도상환수수료가 절반으로 줄어듭니다.

​

* 은행 전세자금반환대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 전세자금반환대출을 고려해볼 수 있습니다.​

​

​

전세보증금 반환 보증료 상승

​​

12일 금융권에 따르면 주금공이 오는 3월부터 전세보증금 반환보증(이하 반환보증) 보증료율을 현행 연 0.04%에서 최대 0.18%까지 차등 적용하기로 함에 따라 만약 매매가격 5억원의 주택에 보증금 규모가 4억1000만원이면 LTV가 80%를 넘어 보증료는 16만4000원에서 73만8000원으로 4.5배 늘어날 수 있습니다.

​

사실상 전세가율이 높은 전세의 경우 보증료를 더 받겠다는 것으로, 전세가율은 주택 매매가 대비 보증금의 비율로 전세가율이 높을수록 세입자가 부담하는 전셋값이 높다는 의미입니다.

​

높은 전세가율이 전세사기와 깡통전세의 주요 요인으로 꼽히는 만큼 보증료를 높여 사전에 전세가율이 높은 집에 입주하는 것을 예방하고, 보증사고의 위험(리스크)을 관리하겠다는 방안입니다. 또 전세가율이 낮더라도 다른 대출(선순위채권)이 끼어있다면 보증료를 더 내야 합니다.

​

연립·다세대 주택에 전세를 구하는 사람은 보증료가 오를 가능성이 큰 만큼 전세입주 계획이 있는 분들은 해당 내용을 정확히 확인해보시기 바랍니다.

​

2025년 1월 14일 화요일 신한은행전세자금반환대출 금리 4.38%, 한화생명전세자금반환대출 금리 4.40% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 세입자보증금반환대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

​

무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

​

 

전세자금반환 문제는 이사철에 많은 사람들에게 중요한 이슈입니다. 전세자금반환 대출은 임대인이 전세 계약 종료 후 임차인에게 보증금을 반환하기 위해 필요한 자금을 대출받는 금융 상품입니다. 이와 관련된 최신 정보와 주의사항을 정리해 보았습니다.

​

​

전세자금반환 대출 개요

☞ 정의: 전세자금반환 대출은 임대인이 임차인에게 반환해야 할 전세 보증금을 마련하기 위해 대출을 받는 것입니다. 이는 특히 보증금을 제때 돌려주기 어려운 임대인에게 유용합니다.

☞ 목적: 전세 계약 종료 후 보증금을 제때 반환할 수 있도록 돕기 위해 설계되었습니다.

​

​

2025년 전세자금반환 대출 자격 요건

☞ 임대인 요건: 대출 신청자는 전세 계약 종료 후 임차인에게 보증금을 반환해야 하는 임대인이어야 합니다.

☞ 주택 요건: 임대 주택은 반드시 주거용이어야 하며, 상업용 건물은 제외됩니다.

☞ 소득 제한: 임대인의 소득 수준에 따라 대출 한도가 달라질 수 있으며, 고소득자의 경우 대출 승인이 어려울 수 있습니다.

☞ 계약서 요건: 유효한 전세 계약서를 보유하고 있어야 하며, 계약이 종료된 상태에서 신청이 가능합니다.

​

​

이사철 전세자금반환 문제

☞ 대출 한도 및 금리: 대출 한도와 금리는 임대인의 소득 수준 및 신용도에 따라 달라질 수 있습니다. 대출을 고려할 때는 이러한 요소를 충분히 검토해야 합니다.

☞ 전세사기 및 역전세난 대비: 전세 계약 종료 후 보증금을 반환받지 못하는 상황을 방지하기 위해 주택도시보증공사(HUG) 등에서 전세보증금 반환 보증보험에 가입하는 것이 좋습니다.

​

전세자금반환 문제는 이사철에 특히 중요하며, 대출을 고려할 때 자격 요건과 주의사항을 잘 이해하는 것이 필요합니다. 임대인과 임차인 모두가 원활한 계약 종료를 위해 필요한 정보를 미리 준비하는 것이 좋습니다. 이사철이 다가오면서 이러한 준비가 더욱 중요해질 것입니다.