1월10일 KB손보 우리은행 주택담보대출 대환대출 금리 등 은행 보험사 아파트매매잔금 생활안정자금 최저 금리 비교

 

다음달 잔금은 비대면 불가

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9일 금융권에 따르면 오는 31일 이후 잔금을 치를 예정인 차주에 대해서는 주택담보대출의 비대면 취급이 불가능합니다. 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 가운데 국민은행은 오는 30일 이후 잔금 주담대, 농협은행은 오는 31일 이후 잔금 주담대, 우리은행은 지난달 23일부터 비대면 주담대 취급을 중단 했습니다.

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이달 말부터 비대면 주택담보대출이 불가능해지는 이유는 법원이 오는 31일부터 도입하는 '미래등기시스템' 때문입니다. 이 새로운 시스템하에서는 소유권 이전 등기와 근저당 설정 등기 절차(비대면 혹은 대면)를 통일해야 하기 때문입니다

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국민·우리·농협은행이 31일 이후 잔금을 치르는 차주에 대해서 비대면 주담대를 막은 것도, 미래등기시스템이 오는 31일부터 적용될 시 비대면 주담대를 신청한 차주 대부분이 은행 영업점을 방문해야 하는 혼란이 생기기 때문입니다.

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2월 이후 주택매매잔금대출을 실행하시는 분들은 해당 내용을 참고하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 대환대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 1월 10일(금) KB손보주택담보대출대환대출 금리 4.59%, 우리은행주택담보대출대환대출 금리 4.40% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 생활안정자금대출, 대환대출 등 최저금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 1월 10일 은행 주택담보대환대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.29%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	대환대출	4.31%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.38%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	대환대출	4.40%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.42%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	대환대출	4.40%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.658%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	대환대출	4.648%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.29%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인 * 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
	대환대출	4.31%
SC제일은행 (아파트매매잔금)	1년 주기	4.45%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.73%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트매매잔금	4.526%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	대환대출	4.596%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.49%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2% ​ 국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
	대환대출	4.49%

2025년 1월 10일 보험사 아파트담보대환대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트매매잔금)	1년 변동금리	4.29%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.19%
	5년 변동금리	4.18%
교보생명 (40년 고정금리)	아파트매매잔금	4.51%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능 ​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
	대환대출	​
푸본현대생명 (아파트매매잔금)	3개월 변동금리	4.19%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정금리	5.19%
삼성화재 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	대환대출	4.60%
현대해상 (아파트매매잔금)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.59%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	대환대출	4.59%
농협손보 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.17%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 아파트매매잔대출 및 생활안정자금대출 대환대출 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 2025년 1월부터 아파트담보대출 중도상환수수료가 절반으로 줄어듭니다.

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* 은행 주택담보대출 대환대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출 대환대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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빗장 풀려도 여전히 높은 문턱

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10일 금융당국에 따르면 올해부터 특정 시기에 가계대출 쏠림이 없도록 가계대출 총량을 월별·분기별로 관리하는 등 지난해와 마찬가지로 가계부채 관리강화 기조를 이어가기로 했습니다. 금융위원회는 '2025 업무계획'을 통해 연간 가계부채 증가율을 경상성장률 이내로 일관되게 관리하겠다는 방침을 밝혔습니다.

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특히 올해는 전세대출 보증비율이 100%에서 90%로 낮아집니다. 현재 보증비율은 주택도시보증공사(HUG)·서울보증보험(SGI)이 각각 100%, 한국주택금융공사(HF)는 90%를 보증해주고 있는데, 이들 3대 보증기관의 비율을 90%로 낮춰 일원화하겠다는 것입니다.

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또 금융당국은 고강도 대출 규제인 3단계 스트레스 DSR을 오는 7월 예정대로 추진합니다. 스트레스 DSR은 실제 금리에 향후 잠재적인 인상 폭까지 더한 가산금리(스트레스 금리)를 부과해 대출 한도를 산출하는 제도입니다.

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당국은 작년 9월 2단계를 시행하며 은행권 주택담보대출과 신용대출 및 제2금융권 주담대에 수도권 1.2%포인트(p), 비수도권에 0.75%p의 스트레스 금리를 적용해왔습니다. 3단계가 시행되면 은행과 제2금융권의 주담대과 신용·기타대출에 대해 1.5%p의 스트레스 금리가 적용돼 이자 부담이 더 늘어나게 됩니다.

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2025년 1월 10일 금요일 우리은행 주택담보대환대출 금리 4.40%, KB손보 주택담보대환대출 금리 4.59% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매잔금대출 및 아파트담보생활안정자금대출 주담대 갈아타기 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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주택담보대출을 다른 은행으로 이전할 때 필요한 서류는 다음과 같습니다. 이 서류들은 대출 심사와 담보 평가를 위해 필수적입니다.​

담보대출 이전 시 필요한 서류

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1. 부동산 소유 확인 서류:

등기권리증 또는 매매계약서

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2. 주민등록등본 및 초본:

현재 거주지와 가족관계를 확인하기 위한 서류입니다.

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3. 재직 및 소득 확인 서류:

재직증명서: 현재 직장에서의 재직 여부를 증명합니다.

소득증명서: 근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 소득금액증명원 등이 포함됩니다.

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4. 전세계약서 (해당 시):

임대차 계약이 있는 경우 필요합니다.

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5. 전입세대열람내역:

주민센터에서 발급받을 수 있는 서류로, 현재 거주지를 확인하는 데 사용됩니다.

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6. 기타 서류:

대출 신청서: 각 은행에서 제공하는 양식에 따라 작성합니다.

신분증 사본: 본인 확인을 위한 서류입니다.

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주택담보대출을 다른 은행으로 이전할 때는 위의 서류들이 필요합니다. 각 은행마다 요구하는 서류가 다를 수 있으므로, 사전에 해당 은행에 문의하여 필요한 서류를 정확히 확인하는 것이 좋습니다. 이를 통해 원활한 대출 이전 절차를 진행할 수 있습니다.