농협손보 신한은행 아파트매매잔금대출 금리 등 1월2일 은행 보험사 최저 금리 비교

 

실수요자 주담대 한도 확대

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은행권이 한껏 높였던 가계대출 문턱을 새해 들어 낮추는 분위기입니다. 은행들은 실수요자의 주택담보대출을 중심으로 대출 한도를 늘리는 한편 유주택자의 신규 주택 구입 자금은 계속해서 제한한다는 방침입니다.

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가계대출 총량 관리는 연간 단위로 이뤄져 해가 바뀌면 새로 집계되기 때문에 통상 은행들은 연말에는 목표치를 넘지 않기 위해 대출 관리를 강화하고 연초가 되면 비교적 느슨하게 운영합니다.

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KB국민·신한·하나·우리은행은 신규 주택담보대출의 모기지보험(MCI·MCG) 적용을 재개하며, 모기지보험이 없으면 소액 임차보증금을 뺀 금액만 대출받을 수 있으므로 부활하면 대출 한도가 늘어나는 효과가 생기게 됩니다. 서울의 경우 대출 한도가 5000만원 이상 증가합니다.

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1억원으로 제한됐던 생활안정자금 목적 주담대 한도도 확대하는 추세입니다. KB국민은행과 신한은행은 최근 2억원까지 늘렸는데, KB국민은 2일부터 한도를 폐지하기로 했으며, 우리은행은 새해부터 1억원에서 2억원으로 확대할 예정입니다.

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연초 아파트매매 생활자금 전세퇴거자금 등 주담대 계획이 있다면 완화되는 은행별 규제들과 금리 흐름을 정확히 확인해야 합니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 1월 2일(목) 농협손보 아파트매매잔금대출 최저금리 4.17%, 신한은행 아파트매매잔금대출 최저금리 4.53% 등 시중 은행 보험사 아파트매매 및 주택담보생활안정자금 등 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 1월 2일 은행 아파트매매잔금대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.48%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.50%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.60%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.62%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.53%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.50%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.790%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.780%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.42%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인 * 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
	생활안정자금	4.44%
SC제일은행 (아파트매매잔금)	1년 주기	4.53%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.78%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트매매잔금	4.689%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	생활안정자금	4.669%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.49%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2% ​ 국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
	생활안정자금	4.49%

2025년 1월 2일 보험사 아파트매매잔금  금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트매매잔금)	1년 변동	4.29%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.19%
	5년 변동	4.18%
교보생명 (40년 고정)	아파트매매잔금	4.53%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능 ​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (아파트매매잔금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.60%
현대해상 (아파트매매잔금)	3년 고정	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.82%
KB손보 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.59%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.59%
농협손보 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.17%

​* 똑같은 담보대출이라 하더라도 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 전세보증금반환대출 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 올 해 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 2025년 1월부터 아파트담보대출(주담대) 중도상환수수료가 절반으로 줄어듭니다.

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* 은행 아파트매매잔금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트매매잔금대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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주담대 금리 다시 상승세

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지난해 하반기 ‘개점휴업’ 상태였던 은행들이 새해 영업을 위해 대출 빗장을 풀었지만, 대출 금리는 오르고 있습니다. 한국은행의 2연속 금리 인하에 지난달 초 3%대로 하락했던 주택담보대출(주담대) 금리 하단이 최근 다시 4%대로 올랐습니다.

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새해를 맞아 실수요자 중심으로 ‘대출 숨통’은 트였지만, ‘대출 문턱’이 사라졌다고 단정 짓긴 어렵다는 게 은행권 시각입니다. 금융당국이 올해처럼 가계대출이 특정 시점에 쏠리지 않도록 관리할 계획이기 때문입니다. 더욱이 지난해 연간 단위로 관리하던 은행별 대출 한도를 올해부터 ‘월별·분기별’로 더 촘촘하게 관리하게 됩니다. 시중은행이 대출규제의 핵심인 주담대 만기제한(30년)을 비롯해 다주택자 주담대, 갭투자 목적의 전세대출 제한 등을 여전히 풀지 않고 있는 이유입니다.

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올 해 주택구입 생활안정자금 전세퇴거자금 등 주택담보대출 실행 계획이 있다면 달라지는 규제와 금리 흐름을 잘 확인하시기 바랍니다.

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2025년 1월 2일 목요일 농협손보 아파트매매잔금대출 최저금리 4.17%, 신한은행 아파트매매잔금대출 최저금리 4.53% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 주택담보대출(주담대)에 대한 전망은 긍정적이며, 금리가 하락할 것으로 예상됩니다. 이는 주택 구매자들에게 유리한 조건을 제공할 수 있습니다.​

주담대 금리 전망

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→ 금리 하락 예상: 전문가들은 2025년 동안 주택담보대출 금리가 완만하게 하락할 것으로 보입니다. 최근 몇 년간 급등했던 금리가 안정세를 보일 것으로 예상되며, 이는 주택 구매자에게 긍정적인 신호입니다.

→ 변동성: 금리는 경제 데이터와 인플레이션 수치에 따라 변동할 수 있으며, 몇 번의 작은 변화가 있을 것으로 예상됩니다. 그러나 전체적인 추세는 하락 방향으로 유지될 것입니다.

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주택 시장의 전반적인 전망

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→ 구매력 개선: 금리가 하락하면 주택 구매자의 구매력이 개선됩니다. 이는 주택 시장에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보입니다.

→ 주택 가격: 주택 가격에 대한 전망도 긍정적이며, 이는 주담대 금리와 함께 주택 시장의 활성화에 기여할 것입니다.

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2025년 아파트매매잔금대출 주택담보생활안정자금대출 등 주담대는 금리 하락과 함께 주택 시장의 활성화가 기대됩니다. 이는 주택 구매자에게 유리한 조건을 제공할 것으로 보이며, 주택 시장의 긍정적인 변화를 이끌어낼 것입니다. 주담대에 대한 관심이 높아지는 시점에서, 이러한 전망은 많은 이들에게 희망적인 소식이 될 것입니다.