부동산매매대출 금리 교보생명 최저 4.56% 등 12월27일 은행 보험사 구입자금 전세보증금반환 주담대 금리 비교

 

대출은 풀리는데 이자부담은 커진다

​

은행들이 새해를 앞두고 각종 대출 제한 조치를 속속 해제하는 가운데 대출 금리는 거꾸로 인상하고 있습니다. 일반적으로 은행들이 대출 문턱을 낮추려 할 때 대출요건(제한 조치)과 가격(금리) 부담을 동시에 완화하는 전략을 펼치는 것과 대비됩니다. 은행들이 대출 공급을 확대할 준비를 하고 있지만, 최근 미국 국채 금리가 급등해 국내 대출 금리를 산정하는 기준인 은행채 금리가 오른 결과입니다.

​

26일 금융권에 따르면 국민 신한 하나 우리 등 4대 시중은행의 주기형(5년) 부동산매매대출 금리는 최근 열흘 사이 모두 0.1~0.2%포인트 상승했습니다. 국민은행의 주기형 주담대 최저금리는 이달 6일 연 3.84%에서 16일 연 3.79%로 떨어졌지만 이날 연 3.89%까지 올랐습니다.

​

신한은행의 주기형 주담대 최저금리도 지난 16일 연 3.87%에서 26일 연 4.03%로 0.16%포인트 상승했으며, 같은 기간 하나은행은 연 3.43%에서 연 3.61%로 0.18%포인트 올랐고, 우리은행은 연 4.15%에서 연 4.3%로 0.15%포인트 상향 조정됐습니다.

​

연초 부동산매매대출 계획이 있다면 완화되는 은행별 규제들과 금리 흐름을 정확히 확인해야 합니다.

​

​

시중 은행 보험사 부동산매매대출 최저 금리 비교

​

모기지투데이에서 2024년 12월 27일(금) 부동산매매대출 최저금리 교보생명 4.56% 등 시중 은행 보험사 부동산매매자금대출 및 전세보증금반환대출 등 주담대 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 27일 은행 부동산매매대출 최저 금리 비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	부동산매매자금	4.348%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세보증금반환	4.50%
우리은행 (5년 고정금리)	부동산매매자금	4.62%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세보증금반환	4.64%
신한은행 (5년 고정금리)	부동산매매자금	4.55%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세보증금반환	4.52%
하나은행 (5년 고정금리)	부동산매매자금	4.850%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세보증금반환	4.840%
농협은행 (5년 고정금리)	부동산매매자금	4.40%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세보증금반환	4.42%
SC제일은행 (부동산매매자금)	1년 주기	4.52%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.74%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	부동산매매자금	4.749%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	전세보증금반환	4.729%
대구은행 (5년 고정금리)	부동산매매자금	4.49%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세보증금반환	4.49%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 27일 보험사 부동산매매대출 최저 금리 비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (부동산매매자금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	부동산매매자금	4.56%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세보증금반환	​
푸본현대생명 (부동산매매자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	부동산매매자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세보증금반환	4.60%
현대해상 (부동산매매자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	부동산매매자금	4.59%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세보증금반환	4.59%
농협손보 (5년 고정)	부동산매매자금	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.17%

​* 똑같은 부동산담보대출이라 하더라도 부동산매매자금대출 및 생활안정자금대출(전세보증금반환대출 및 대환대출 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 부동산매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 부동산매매대출을 고려해볼 수 있습니다.​

​

​

다주택자 규제는 계속

​​

부동산매매대출 제한 조치가 일부 완화되며 대출한파는 다소 누그러질 전망이지만, 다수 은행권이 유지하고 있는 다주택자 대상 대출 규제는 당분간 지속될 것으로 보입니다. 금융당국은 연초 가계대출이 쏠리지 않도록 월‧분기별 대출 현황을 점검하는 등 내년 역시 가계대출 관리 강화 기조를 유지한다는 방침입니다.

​

특히 2금융권 일부 업권에서 주담대 쏠림현상이 나타나면서 이를 예의주시하고 있습니다. 금융위원회가 지난 11일 발표한 지난달 가계대출 동향에 따르면 지난달 전 금융권 주담대는 4조1000억원 증가해 전월(+5조5000억원)보다 증가폭이 줄었으며, 은행권 가계대출은 1조9000억원 증가해 전월(+3조8000억원) 대비 증가폭이 절반으로 줄었습니다.

​

반면 2금융권의 경우 3조2000억원으로 전월(+2조7000억원) 대비 증가폭이 5000억원 늘었습니다. 권별로는 상호금융권(+1조6000억원), 보험(+6000억원), 여신전문금융회사(+6000억원), 저축은행(+4000억원) 순으로 증가폭이 컸습니다.

​

부동산매매 및 전세보증금반환 등 계획이 있는 다주택자는 은행별 보험사별 규제 완화 내용을 정확히 확인해보시길 바랍니다.

​

2024년 12월 27일 금요일 부동산매매대출 최저금리 교보생명 최저 4.56% 등 시중 은행별 보험사별 부동산매매자금대출 및 전세보증금반환대출 등 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

​

무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

​​

 

부동산매매대출에 대해 알아두면 좋은 팁을 정리해 보았습니다.

부동산 매매대출 기본 이해

☞ 담보대출의 정의: 부동산을 담보로 하여 금융기관에서 자금을 빌리는 대출입니다. 주로 주택 구입, 리모델링, 투자 등에 사용됩니다.

☞ 대출 조건: 대출을 받기 위해서는 담보로 제공할 부동산이 필요하며, 소득 증빙이 가능해야 합니다.

​

대출 선택 팁

☞ 상담사와의 상담: 대출 상담사를 만나서 다양한 상품을 비교하고, 자신의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

☞ 금리 비교: 여러 금융기관의 금리를 비교하여 가장 유리한 조건을 찾는 것이 좋습니다. 고정금리와 변동금리의 장단점을 이해하고 선택하세요.

​

세금 혜택

☞ 연말정산: 주택담보대출이 있는 경우, 이자액을 근로소득금액에서 공제받을 수 있습니다. 특히 5억원 이하 주택을 구입한 경우, 이자 공제를 통해 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

​

대출 상환 계획

☞ 상환 능력 평가: 대출을 받기 전에 자신의 상환 능력을 철저히 평가해야 합니다. 월 상환액이 가계에 미치는 영향을 고려하여 적정한 대출 금액을 설정하세요.

☞ 상환 방식 선택: 원리금 균등상환, 원금 균등상환 등 다양한 상환 방식을 비교하여 자신에게 맞는 방식을 선택하는 것이 중요합니다.

​

추가 고려사항

☞ 부동산 시장 동향: 부동산 시장의 변동성을 고려하여 대출 시점을 결정하는 것이 좋습니다. 시장이 안정적일 때 대출을 받는 것이 유리할 수 있습니다.

☞ 전문가의 조언: 부동산 전문가나 재무 상담가의 조언을 받는 것도 좋은 방법입니다. 그들의 경험과 지식을 통해 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다.

​

부동산매매대출은 신중하게 접근해야 할 금융 상품입니다. 위의 팁들을 참고하여 자신에게 맞는 대출을 선택하고, 재정적인 부담을 최소화하는 것이 중요합니다.