내집 마련, 생활자금마련, 퇴거자금마련 등 주택담보대출을 받아야 할 때, 소비자분들이 가장 먼저 떠올리는 것은 주거래은행 및 금리비교입니다. 오늘은 은행뿐만 아니라 2금융권 보험사(화재보험사 및 생명보험사) 주택담보대출까지 같이 금리 비교해야하는 이유를 안내드립니다.
주택담보대출 금리 비교 방법
가장 먼저 기본적인 금리 수준을 알아보기 위해서는 핀다 토스 네이버페이 카카오페이 등 여러 은행과 보험사를 동시에 비교할 수 있는 금리비교 플랫폼을 이용하는 방법이 있습니다.
단, 실제 금리는 소득자료를 바탕으로 정확한 심사를 거쳐야 하고, 변동금리 고정금리 상품 선택, 금리할인 항목 충족 여부 등에 따라 달라지기 때문에 플랫폼 조회 결과와는 차이가 발생할 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 또한 플랫폼마다 제휴된 금융사들이 다를 수 있다는 점도 감안해야 합니다.
우선 플랫폼을 이용해 대략적인 정보를 확인한 후 정확한 은행 보험사 주택담보대출 금리 확인은 금융사 전용 앱 또는 지점방문 상담을 통해 확인해야 합니다.
은행 보험사 주택담보대출은 동일한 LTV DSR 규제가 적용되고 있기 때문에 한군데 금융사 상담만 진행해도 약간의 금리 차이 외 다른점이 없기 때문입니다.
최저 금리 확인 방법
매일 달라지는 은행 보험사 주택담보대출의 고정금리 변동금리 및 최저 금리를 확인하기 위해서는 방문 상담이 가장 정확합니다.
그 외 금융사별 공식 홈페이지, 비교플랫폼 등을 이용해 확인할 수 있으나 그날 그날의 최신 금리가 반영되지 않을 수 있다는 점을 참고해야 합니다.
주택담보대출금리비교 시 은행에서 제공한 최저 금리는 고신용자 고소득자를 기준으로 하며, 다수의 부수거래 조건을 모두 충족했다는 가정하에 산출 된 금리로 보통의 차주들은 받기 어렵다는 점을 유의해야 합니다.
은행별 보험사별 주택담보대출 최저 금리 차이가 크지 않다면 부수거래조건을 많이 채울 수 있는 금융사가 유리할 수 있습니다.
보험사와 같이 비교해야 하는 이유
오늘자 주요 은행과 보험사의 주택담보대출 금리를 안내드립니다.
제일은행 4.51%
기업은행 4.652%
신한은행 4.53%
하나은행 4.825%
농협은행 4.38%
국민은행 4.39%
우리은행 4.60%
한화생명 4.46%
교보생명 4.56%
푸본현대생명 4.42%
삼성화재 4.50%
현대해상 4.92%
KB손보 4.59%
농협손보 4.17%
대부분의 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리는 4%대를 넘어서고 있으며, 최저금리는 농협은행 4.38%, 농협손해보험 4.17%입니다.
일반적으로 보험사의 금리가 약간 높은편이지만 금리 산정 기준이 서로 다르기 때문에 은행주택담보대출 금리보다 보험사주택담보대출 금리가 낮은 경우도 종종 발생합니다.
또한 은행 DSR은 40%, 보험사 DSR은 50%로 은행에 비해 보험사 DSR이 10% 더 높아 받을 수 있는 한도도 약간 높다는 장점이 있으며, 금리를 할인 받을 수 있는 부수거래조건 항목도 보험사가 은행에 비해 간편한 편입니다.
이렇게 주택담보대출금리비교 시 은행 보험사를 동시에 해야하는 이유에 대해 안내드렸습니다.
최저 금리는 대출을 받을 때 가장 중요한 요소 중 하나이지만, 대출 상환 방법, 한도, 기간, 상환 일정, 중도상환수수료, 부수거래조건 등에 대해서도 정확히 확인하고 비교하여 현명한 대출 결정을 내리는 것이 중요합니다.
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주택담보대출 부수거래조건은 대출을 받을 때 금융기관이 요구하는 추가적인 거래 조건을 의미합니다. 이러한 조건은 대출 금리를 낮추거나 대출 승인을 받기 위해 필요할 수 있습니다. 아래에서 부수거래조건에 대해 자세히 설명하겠습니다.
부수거래조건의 개념
▶ 부수거래: 담보대출을 받기 위해 금융기관과 함께 진행해야 하는 추가적인 거래를 말합니다. 이는 대출 상품에 따라 다르며, 일반적으로 다음과 같은 거래가 포함됩니다.
- 급여통장 개설
- 신용카드 사용
- 자동이체 설정
- 예금 또는 적금 가입
- 보험 상품 가입 등
부수거래조건의 중요성
▶ 금리 우대: 부수거래를 충족하면 대출 금리를 인하받을 수 있습니다. 예를 들어, 특정 부수거래를 하나씩 충족할 때마다 금리가 0.0%p씩 인하될 수 있습니다.
▶ 대출 승인 가능성: 부수거래조건을 충족하지 않으면 대출 승인이 어려울 수 있습니다. 따라서 대출을 고려할 때 이러한 조건을 미리 파악하고 준비하는 것이 중요합니다.
부수거래조건의 예시
▶ 급여통장 개설: 대출을 받기 위해 해당 금융기관의 급여통장을 개설해야 할 수 있습니다.
▶ 신용카드 사용: 일정 금액 이상의 신용카드를 사용해야 하며, 이를 통해 추가적인 혜택을 받을 수 있습니다.
▶ 자동이체 설정: 대출 상환을 자동이체로 설정해야 하는 경우가 많습니다.
▶ 예금 또는 적금 가입: 일정 금액 이상의 예금이나 적금을 가입해야 할 수 있습니다.
주택담보대출 부수거래조건은 대출 금리를 낮추고 대출 승인을 받기 위해 필요한 추가적인 거래 조건입니다. 이러한 조건을 충족하면 금리 우대를 받을 수 있으며, 대출을 고려할 때 미리 준비하는 것이 중요합니다.