KB손보 우리은행 집주인전세금반환대출 금리 등 12월31일 은행 보험사 전세퇴거자금대출 최저 금리 비교

 

신한 하나 우리은행 대출 목표치 넘겨 페널티

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30일 금융당국과 은행권에 따르면 신한‧하나‧우리은행의 올해 말 가계대출 잔액이 금융당국에 제출한 경영계획을 넘어섰습니다. 당초 계획보다 많은 수준의 가계대출을 취급했다는 의미입니다. 금융위원회와 금융감독원은 “가계대출 목표 초과 은행에 대해 내년 경영계획 수립 때 페널티를 부과하겠다”고 강조해왔습니다. 은행별 평균 총부채원리금상환비율(DSR) 한도를 줄이는 방안이 유력합니다.

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국민‧신한‧하나‧우리은행 등 은행권은 내년 1월2일부터 주택담보대출 MCI‧MCG(모기지보험) 가입 제한을 해제하기로 하는 등 높였던 가계대출 문턱을 일부 낮추기로 했습니다. MCI·MCG는 가입 때 주담대 한도를 늘리는 효과가 있습니다. 가계대출 관리에 따라 줄였던 생활안정자금 대출 한도를 다시 늘리고, 주담대 대환대출을 허용하는 은행도 나타나고 있습니다. 그러나 다주택자 주담대나 갭투자 목적의 전세대출 제한은 유지하는 등 빗장을 완전히 풀기까진 금융당국 움직임을 더 지켜봐야 한다는 입장입니다.

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연초 주담대 계획이 있다면 완화되는 은행별 규제들과 금리 흐름을 정확히 확인해야 합니다.

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시중 은행 보험사 집주인전세금반환대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 31일(화) KB손보 우리은행 집주인 전세금반환대출 최저금리 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 등 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 31일 은행 집주인전세보증금반환대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.48%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세금반환	4.50%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.62%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세금반환	4.64%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.55%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세금반환	4.52%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.790%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세금반환	4.780%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.43%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세금반환	4.45%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.53%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.77%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.689%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	전세금반환	4.699%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.49%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세금반환	4.49%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 31일 보험사 집주인전세보증금반환대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.53%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세금반환	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세금반환	4.60%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.82%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.59%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세금반환	4.59%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.17%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 집주인전세금반환대출 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 2025년 1월부터 주택담보대출(주담대) 중도상환수수료가 절반으로 줄어들게 됩니다.

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* 은행 집주인전세보증금반환대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 집주인전세보증금반환대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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저축은행 주담대 금리 하락

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30일 저축은행중앙회 공시에 따르면 BNK저축은행의 아파트 중도금대출 고정금리 최저 이율은 이달 연 4%로 떨어졌습니다. 지난 8월 연이율 5.6%에서 5.8%로 올린 이래 11월까지 같은 수준을 유지했다가 이달 들어 1.8%포인트 인하한 것입니다.

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같은 기간 한국투자 아파트 중도금대출 연 이율도 1%포인트 이상 내렸으며, 이밖에 IBK저축은행 주담대 ,국제저축은행의 아파트 담보 대출, SBI주택대출(아파트), OK저축은행 OK모기지론(아파트) 고려저축은행 아파트 담보대출 등 주요 저축은행 주담대가 0.03~0.3%포인트 인하됐습니다.

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저축은행 주담대 금리 인하는 시중은행과 대비되는 행보입니다. 한국은행이 2연속으로 기준금리를 내렸는데도 1금융권은 가계대출 금리를 인하하지 않고 있습니다. 이에 더해 시중은행이 예금 금리만 빠른 속도로 인하하면서 예대금리차는 2년 만에 가장 큰 폭으로 벌어지는 상황입니다.

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주택담보대출 실행 계획이 있다면 저축은행의 조건도 확인해보시기 바랍니다.

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2024년 12월 31일 화요일 우리은행 집주인전세금반환대출 최저금리 4.64%, KB손해보험 전세보증금반환대출 최저금리 4.59% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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집주인전세금반환대출에 대한 규제는 최근 몇 가지 중요한 변화가 있었습니다. 이 제도는 전세가 하락으로 인해 세입자가 전세보증금을 돌려받지 못하는 상황을 해결하기 위해 도입되었습니다.​

전세보증금반환대출 개요

정의: 집주인전세금반환대출은 세입자가 전세보증금을 돌려받지 못할 경우, 이를 보장하기 위해 금융기관에서 대출을 받을 수 있는 제도입니다.

목적: 주거 안정성을 높이고, 전세 시장의 불안정을 완화하기 위해 설계되었습니다.

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규제 완화 및 적용 기간

규제 완화: 2023년 7월부터 1년간 한시적으로 도입된 규제 완화 조치가 있습니다. 이는 전세가 하락으로 인해 세입자가 이사를 가지 못하는 문제를 해결하기 위한 것입니다.

적용 기한 연장: 개인 임대·매매사업자에 적용되는 역전세 반환대출 규제 완화 조치의 적용 기한이 2024년 7월 31일에서 2024년 12월 31일로 연장되었습니다.

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대출 조건 및 절차

대출 조건: 대출을 받기 위해서는 특정 조건을 충족해야 하며, 이는 금융기관에 따라 다를 수 있습니다.

신청 절차: 대출 신청은 해당 금융기관을 통해 이루어지며, 필요한 서류를 제출해야 합니다.

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정부의 지원 및 정책

정부 정책: 정부는 전세보증금 반환을 보장하기 위해 다양한 정책을 시행하고 있으며, 이는 주거 안정성을 높이는 데 기여하고 있습니다.

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집주인전세금반환대출은 세입자의 주거 안정성을 높이기 위한 중요한 제도입니다. 최근 규제 완화와 적용 기한 연장은 이러한 제도의 필요성을 더욱 강조하고 있습니다. 앞으로도 정부의 지속적인 지원과 정책이 필요할 것입니다. 주거 안정성을 위한 이러한 노력은 세입자들에게 큰 도움이 될 것입니다.

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