주택구입자금대출 금리비교 - 10월23일 농협은행 SC제일은행 푸본현대생명보험사 등 주택구입자금 생활안정자금 최저금리 안내

 

새마을금고 다주택자 주담대 규제

​

금융당국이 2금융권 가계대출에 우려를 표하면서 새마을금고는 다주택자 대상 주담대 취급을 제한하기로 했습니다.

​

더불어 일정 기간 중앙회 차원에서 중도금대출 전건을 사전검토하는 것을 고려중이며, 대출모집법인 관리에 고삐를 죄고 금리경쟁지도를 강화하는 등 종합적인 대책을 마련할 계획입니다.

​

2금융권에서는 가장 먼저 대응책을 내놓은 것으로, 신협 저축은행 등으로 확대될 수 있는만큼 2금융권 주택담보대출 이용 계획이 있는 분들은 강화되는 규제 내용을 확인하시길 바랍니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 주택구입자금대출 금리비교

​

모기지투데이에서 2024년 10월 23일(수) 농협은행 SC제일은행 푸본현대생명보험사 주택구입자금대출금리비교 등 시중 은행 보험사 주담대(주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출) 최저금리 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

​

2024년 10월 23일 은행 주택구입자금대출 최저금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.59%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.61%
	​
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.80%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.82%
	​
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.72%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.69%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.995%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.985%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.63%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.65%
SC제일은행 (아파트매매잔금)	1년 주기	4.81%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.70%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.699%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.699%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 10월 23일 보험사 주택구입자금대출 최저금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.37%
	5년 변동	4.32%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.57%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	4.67%
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.32%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.08%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (아파트매매잔금)	3년 고정	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.82%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.54%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.54%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.24%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.24%

​* 똑같은 주담대라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세보증금반환대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주택담보대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택구입자금대출을 고려해볼 수 있습니다.

​

​

​

수도권 주담대 비중 60% 넘어

​

시중은행이 가계빚 관리를 위해 연달아 대출 금리를 올리고 9월부터 수도권에 스트레스 금리를 더 부과하는 규제가 시행됐음에도 은행권 주담대의 수도권 비중이 60%를 넘었습니다.

​

'빚을 내서라도 집을 사겠다'는 영끌 수요가 탄탄한 수도권 중심의 대출 규제 강화가 거꾸로 지역별 주택시장 양극화를 부를 수 있다는 우려가 제기되고 있습니다.

​

가계대출 관리를 위한 주택구입자금대출 규제가 장기화되면서 부동산 양극화 현상을 부추길 수 있다는 우려가 나오는 가운데, 대출금리 인상 등 가격 위주의 규제가 이어질 경우 수요가 몰리는 수도권 일부 지역의 가격은 상승 압박을 받는 반면, 비수도권 부동산 가격은 급락할 수 있다는 우려가 제기되고 있습니다.

​

2024년 10월 23일 수요일 푸본현대생명 보험사 SC제일은행 농협은행 주택구입자금대출 금리 비교 등 시중 은행 보험사 주담대 최저금리 할인 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

​

무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

​

 

주택구입자금 담보대출과 생활안정자금 담보대출은 목적과 조건에서 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 아래에서 각각의 특징을 정리해 보았습니다.​

1. 주택구입자금대출

목적: 주택을 구입하기 위한 자금을 대출받는 것입니다. 주택 구매에 필요한 자금을 마련하는 데 사용됩니다.

담보: 구입할 주택이 담보로 제공됩니다. 대출금액은 주택의 가치에 따라 결정됩니다.

대출 조건: LTV(주택담보대출비율)와 DTI(총부채상환비율) 등의 규제가 적용됩니다. 대출 한도는 주택의 감정가치에 따라 달라집니다.

이자율: 일반적으로 주택담보대출은 상대적으로 낮은 이자율이 적용됩니다.

​

2. 생활안정자금 담보대출

목적: 생활비, 의료비, 교육비 등 일상적인 생활을 유지하기 위한 자금을 대출받는 것입니다. 주택 구입과는 직접적인 관련이 없습니다.

담보: 주택이나 다른 자산이 담보로 제공될 수 있지만, 대출의 목적이 생활비이므로 담보의 종류가 다양할 수 있습니다.

대출 조건: 대출 한도와 이자율은 대출자의 신용도와 소득에 따라 달라질 수 있으며, LTV와 DTI 기준이 적용될 수 있습니다.

이자율: 생활안정자금 대출은 주택구입자금 대출보다 상대적으로 높은 이자율이 적용될 수 있습니다.

​

주택구입자금대출은 주택 구매를 위한 자금으로, 주택이 담보로 제공되며 낮은 이자율이 특징입니다. 반면, 생활안정자금 담보대출은 일상적인 생활비를 위한 자금으로, 담보의 종류가 다양하고 이자율이 상대적으로 높을 수 있습니다. 각 대출의 목적에 따라 적절한 선택이 필요합니다.