기업은행 국민은행 아파트매매대출 금리 비교 등 10월24일 은행별 보험사별 주담대 최저 이율 안내

 

주담대 주춤

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금융당국의 압박 속에 은행 보험사들이 대출 옥죄기를 하면서 가계대출 증가세도 둔화되고 있습니다. 그럼에도 금융당국은 증가세가 안정됐다고 보기는 어렵다는 판단에 연말가지 2금융권으로의 풍선효과 차단에 총력을 다하겠다고 밝혔습니다.

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KB국민은행 신한은행 하나은행 우리은행 NH농협은행 등 시중 5대 은행의 이달 17일까지 신규 취급 구입자금 용도 주담대 총액은 3조8743억원으로 전월 대비 34%로 축소됐습니다.

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금융전문가들은 금리인하와 주택가격 상승에 대한 기대감이 여전하기 때문에 가계대출은 언제든지 증가세로 돌아설 수 있다고 보고 있으며, 특히 은행권에서 2금융권으로 쏠리는 부채 증가를 엄격하게 모니터링 하겠다는 계획입니다.

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시중 은행별 보험사별 아파트매매대출 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 10월 24일(목) 기업은행 국민은행 아파트매매대출 금리 비교 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 이율 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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2024년 10월 24일 은행별 아파트매매대출 최저 금리 비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.59%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.61%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.69%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.71%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.73%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.70%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.990%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.980%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.65%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.67%
SC제일은행 (아파트매매잔금)	1년 주기	4.81%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.70%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.693%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.693%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 10월 24일 보험사별 아파트매매대출 최저 금리 비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.37%
	5년 변동	4.32%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.57%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	4.67%
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.32%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.08%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (아파트매매잔금)	3년 고정	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.82%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.54%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.54%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.24%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.24%

​* 똑같은 주담대라 하더라도 아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세보증금반환대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 아파트매매대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 아파트매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트매매대출을 고려해볼 수 있습니다.

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새마을금고도 주담대 제한

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새마을금고가 상호금융업권 최초로 다주택자 주담대를 제한을 적용했습니다. 취급 지역은 수도권만 대상으로 확정하는 안이 유력한 상황입니다. 더불어 중도금대출 사전 검토 집중관리 기간 무기한 시행도 고려하고 있습니다.

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이에 따라 신협 농협 등 타 상호금융사들도 개별적으로 규제를 적용할 수 있는 만큼 주택구입자금, 생활안정자금, 사업자금, 전세퇴거자금 등 목적으로 1금융권 2금융권 주담대 비교를 계획중인 분들은 실행 시점의 정확한 금유사별 규제 내용을 확인하시길 바랍니다.

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2024년 10월 24일 목요일 국민은행 기업은행 등 시중 은행별 아파트매매대출 금리 비교 및 은행별 보험사별 주담대 최저 이율 할인 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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최근 2금융권의 아파트매매대출 규제가 강화되고 있습니다. 이는 은행의 대출 심사가 엄격해짐에 따라 대출 수요가 2금융권으로 몰리는 현상에 대응하기 위한 조치입니다.​

규제 강화 배경

대출 수요 증가: 은행의 가계대출 심사가 강화되면서 대출 수요가 2금융권으로 이동하고 있습니다. 이로 인해 금융당국은 경고와 함께 적극적인 관리에 나섰습니다.

아파트매매대출 증가세 둔화: 최근 두 달간 은행의 대출 규제가 강화되면서 아파트매매대출의 증가세가 한풀 꺾인 것으로 보입니다

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규제의 확산

2금융권으로의 규제 확대: 금융당국의 가계대출 억제 정책에 따라 아파트매매대출 제한이 인터넷은행과 외국계은행을 넘어 제2금융권으로 확산될 것으로 예상됩니다. 이로 인해 실수요자들은 자금 확보에 더욱 어려움을 겪을 것으로 보입니다.

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시장의 반응

집값 불안과 가계부채 증가: 정부가 수도권 주택담보대출 규제를 강화했지만, 한국은행의 기준금리 인하 가능성과 이미 불붙은 아파트 매수 심리로 인해 집값 불안과 가계부채 증가를 단기간에 잡기는 어려울 것으로 보입니다.

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2금융권의 아파트매매대출 규제 강화는 대출 수요의 변화와 금융당국의 정책에 따른 결과입니다. 이러한 변화는 실수요자에게 자금 확보의 어려움을 초래할 수 있으며, 시장의 불안정성을 더욱 부각시킬 수 있습니다. 앞으로의 상황을 주의 깊게 지켜봐야 할 것입니다.