하나은행 농협은행 현대해상 아파트담보대출 최저 금리 등 10월29일 은행별 보험사별 주담대 금리비교 이율 상담

 

농협 수도권 주담대 거치기간 폐지

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29일 금융권에 따르면 농협중앙회는 다음달부터 다주택자의 수도권 주택에 대한 아파트담보대출 실행 시 거치기간을 두지 않기로 결정했습니다. 단, 수도권을 제외한 지방 지역의 주담대에 대해서는 거치기간을 둘 수 있습니다.

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통상 아파트담보대출 거치기간을 1년 정도 뒀지만 폐지 후엔 차주는 즉시 원금과 이자를 상환해야 하는 만큼 이자 부담이 커지게됩니다.

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더불어 농협중앙회는 수도권 소재의 부동산을 담보로 하는 생활안정자금대출 한도를 1억원을 제한해, 수도권 부동산을 중심으로 증가하는 담보대출 수요를 한시적으로 차단할 예정입니다.

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아파트담보대출 실행 계획이 있는 분들은 강화되는 농협 주담대 조건을 확인하시길 바랍니다.

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시중 은행별 보험사별 아파트담보대출 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 10월 29일(화) 하나은행 농협은행 현대해상 등 아파트담보대출 최저금리 등 시중 은행별 보험사별 주담대 최저금리비교 이율 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 10월 29일 은행별 아파트담보대출 최저 금리 비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.59%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.61%
우리은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.79%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.81%
신한은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.71%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.68%
하나은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.998%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.988%
농협은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.63%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.65%
SC제일은행 (아파트매매잔금)	1년 주기	4.80%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.69%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	부동산구입자금	4.701%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.701%
대구은행 (5년 고정금리)	부동산구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 10월 29일 보험사별 아파트담보대출 최저 금리 비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (부동산구입자금)	1년 변동	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.37%
	5년 변동	4.32%
교보생명 (40년 고정)	부동산구입자금	4.59%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	4.69%
푸본현대생명 (부동산구입자금)	3개월 변동	4.32%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.08%
삼성화재 (5년 고정)	부동산구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (부동산구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	부동산구입자금	4.54%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.54%
농협손보 (5년 고정)	부동산구입자금	4.24%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.24%

​* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 아파트구입자금대출 및 아파트담보생활안정자금대출(전세보증금반환대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 아파트담보대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 아파트담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

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실수요자 잡는 규제

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수도권 집값을 잡기 위한 정부의 정책이 지방 부동산 시장 침체를 가속화하고 있다는 분석이 있습니다. 대출 규제 강화에도 불구하고 수도권 집값은 여전히 오름세인 반면 지방은 가격 하락 폭이 점점 커지고 있기 때문입니다.

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특히 최근에는 지방 은행까지 정부의 대출 제한 기조에 동참하고 있어, 지역 부동산 실수요자들이 많이 이용하는 지방은행까지 대출 옥죄기가 확산되면서 지역 실수요자를 외면한 대출 정책이라는 비판이 제기되고 있습니다.

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상황이 이렇자 대출규제도 이원화가 필요하다는 목소리가 높아지고 있습니다. 가격이 급등하는 있는 수도권을 잡기 위한 정책으로 가뜩이나 위축된 지방이 유탄을 맞고 있다는 지적입니다. 이창용 한국은행 총재도 이와 관련한 필요성을 언급한 만큼 차후 어떻게 규제가 흘러갈지 귀추가 주목됩니다.

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2024년 10월 29일 화요일 현대해상보험사 농협은행 하나은행 등 시중 은행별 보험사별 아파트담보대출 금리비교 및 주담대 최저금리 이율 한도 문의, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

 

 

 

최근 아파트담보대출 규제가 강화되고 있는 상황입니다. 이는 주택 시장의 과열과 가계부채 증가를 억제하기 위한 조치로, 정부는 다양한 정책을 통해 대출 한도를 조정하고 있습니다.

담보대출 규제 강화 배경

가계부채 증가: 최근 서울 및 수도권의 아파트 거래가 급증하면서 가계부채가 증가하고 있습니다. 정부는 이러한 상황을 우려하여 대출 규제를 강화하기로 결정했습니다.

투기 수요 억제: 전문가들은 이번 조치가 투기 수요를 줄이는 데 효과적일 것으로 예상하고 있습니다. 그러나 기준금리 인하 가능성 등으로 인해 집값 안정에 대한 불확실성이 여전히 존재합니다.

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주요 규제 내용

대출 한도 축소: 정부는 아파트담보대출의 한도를 줄이는 방향으로 규제를 강화하고 있습니다. 이는 특히 수도권 지역에서 더욱 엄격하게 적용될 예정입니다.

정책대출 규제 잠정 중단: 최근 대출 규제 강화로 인해 서민들이 주택 매입에 어려움을 겪자, 정부는 규제 적용을 잠정 중단하기로 결정했습니다. 이는 주택 수요자들이 계약금을 잃을 위기에 처한 상황을 고려한 조치입니다.

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향후 전망

시장 반응: 대출 규제 강화가 실제로 집값 안정에 기여할지는 불확실합니다. 전문가들은 기준금리 인하와 같은 외부 요인이 여전히 시장에 큰 영향을 미칠 것이라고 분석하고 있습니다.

정책 조정 가능성: 정부는 시장 상황에 따라 규제를 조정할 가능성이 있으며, 추가적인 협의가 진행될 예정입니다.

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우리나라의 아파트담보대출 규제 강화는 가계부채 문제와 주택 시장의 과열을 억제하기 위한 조치로, 앞으로의 시장 반응과 정부의 추가 정책에 따라 상황이 달라질 수 있습니다. 이러한 변화는 주택 수요자들에게 큰 영향을 미칠 것으로 보입니다.