은행별 보험사별 주택구입자금대출 금리비교 - 10월28일 우리은행 신한은행 삼성화재 등 최저금리 이율 한도 비교사이트

 

10월 가계대출 진정세

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10월 들어 은행 가계대출이 진정세를 보여주고 있습니다. 스트레스DSR 2단계와 금융당국의 전방위적인 규제 강화 효과가 나타나는 모양새입니다.

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28일 금융권에 따르면 KB국민은행 신한은행 우리은행 하나은행 NH농협은행 등 시중 5대 은행의 가계대출 잔액은 24일 기준 731조8724억원으로, 지난달 말 730조9671억원에 비해 9053억원 증가한 수준입니다.

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시중은행 관계자는 스트레스 DSR 2단걔 시행 후 앞서 8월에 신청한 주택구입자금대출 계수가 9월에 반영됐는데, 10월부터 규제 효과가 본격적으로 나타나는 것으로 풀이된다고 설명했습니다.

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올 해 연말까지는 2금융권으로 확대되는 풍선효과 관리차원에서 1금융권 2금융권 모두 강력한 규제가 적용될 수 있으니 주택구입자금대출 실행 계획이 있는 분들은 정확한 조건을 확인하시길 바랍니ㅏㄷ.

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시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 10월 28일(월) 우리은행 신한은행 삼성화재 등 보험사별 은행별 주택구입자금대출 금리비교 등 시중 은행 (주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출) 한도 최저금리 이율 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 10월 28일 은행별 주택구입자금대출 최저 금리 비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.59%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.61%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.78%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.80%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.70%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.67%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.934%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.924%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.65%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.67%
SC제일은행 (아파트매매잔금)	1년 주기	4.80%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.69%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.637%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.637%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 10월 28일 보험사별 주택구입자금대출 최저 금리 비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.37%
	5년 변동	4.32%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.59%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	4.69%
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.32%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.08%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (아파트매매잔금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.54%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.54%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.24%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.24%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세보증금반환대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주택구입자금대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택구입자금대출을 고려해볼 수 있습니다.

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대출모집인 통한 접수 막혔다

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한동안 소강상태를 보이던 금융당국의 대출 조이기가 다시 시작돼면서 연말까지 주택구입자금대출 실행이 어려울 것으로 예상됩니다. 은행은 물론 보험사 저축은행까지 확산되는 분위기에 대출모집인을 통한 신청까지 막혀있는 상황입니다.

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은행에 따라서는 대출모집인의 신규 취급 한도를 제한하거나, 아예 중단한 곳으로 나뉘고 있어 주택구입자금대출 신청 시 은행별로 어떻게 접수해야 하는지도 정확히 확인해야 합니다.

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농협중앙회는 이번주 다주택자 주택구입자금대출 제한 조치를 발표할 계획이며, 새마을금고도 다주택자 취급 제한, 대출모집인 관리 개선, 과당금리경쟁지도 강화 등 조치를 시행하겠다고 밝혔습니다.

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주택구입자금대출 실행 계획이 있는 분들은 금융권별로 강화되는 내용을 정확히 확인하시길 바랍니다.

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2024년 10월 28일 월요일 삼성화재보험사 신한은행 우리은행 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 금리비교 및 주담대 최저금리 이율 한도, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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연말 주택구입자금대출 금리에 대한 예측은 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 최근의 경제 동향과 금리 정책을 바탕으로 한 예측을 정리해 보겠습니다.

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1. 금리 인하 가능성

기준금리 인하: 2024년 하반기에는 기준금리가 인하될 가능성이 제기되고 있습니다. 이는 주택구입자금대출 금리에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.

주택시장 반응: 기준금리 인하가 주택시장에 긍정적인 신호로 작용할 수 있으며, 이는 주택가격 상승으로 이어질 수 있습니다.

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2. 고정금리와 변동금리

금리 차이 축소: 최근 고정금리와 변동금리의 차이가 줄어들고 있습니다. 이는 고정금리 상품의 수요가 증가할 것으로 보이며, 대출자에게 더 유리한 조건을 제공할 수 있습니다.

고정금리 확대: 금융감독원은 고정금리 주담대의 비중을 늘리기 위해 노력하고 있으며, 이는 대출자에게 안정적인 상환 계획을 제공할 수 있습니다.

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3. 시장금리의 불확실성

장기적인 추세: 전문가들은 장기적으로 현재보다 낮은 금리 수준이 유지될 것이라는 의견이 많습니다. 그러나 단기적으로는 시장금리의 변동성이 클 수 있습니다.

미국과 한국의 기준금리: 미국과 한국의 기준금리 인하 시점이 주택시장에 큰 영향을 미칠 것으로 예상되며, 이 점에 대한 주의가 필요합니다.

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연말 주택구입자금대출 금리는 기준금리 인하와 고정금리 상품의 확대에 따라 하락할 가능성이 높습니다. 그러나 시장금리의 변동성과 불확실성도 존재하므로, 대출을 고려하는 소비자들은 이러한 요소들을 잘 이해하고 준비하는 것이 중요합니다.