10월 30일 은행 보험사 주택담보대출(주담대) 최저 금리 비교

 

주담대 금리 오른다

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이달 기준금리가 인하됐지지만 시중 은행 주담대 금리 하단이 4%를 넘어서며 3%대 대출이 자취를 감추고 있습니다.

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29일 기준 KB국민은행 신한은행 우리은행 하나은행 혼합형 고정금리 주택담보대출 평균 금리는 연 4.15%~5.22%로 집계되며 6월 말 대비 금리 하단이 1.08% 상승했습니다. 변동금리 주담대는 상단 기준 6%에 육박했습니다.

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금융당국이 가계대출 관리 압박에 가산금리를 인위적으로 끌어올인 영향이 큰데 이러한 흐름은 오히려 2금융권까지 확대되고 있어 주택담보대출 실행을 앞둔 고객들의 걱정이 커지고 있습니다.

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시중 은행별 보험사별 주택담보대출 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 10월 30일(수) SC제일은행 기업은행 KB손해보험 등 주택담보대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주담대 금리비교 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 10월 30일 은행 주택담보대출 최저 금리 비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.59%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.61%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.80%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.82%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.72%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.69%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.991%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.981%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.64%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.66%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.80%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.69%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.693%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.693%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 10월 30일 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.37%
	5년 변동	4.32%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.59%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	4.69%
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.32%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.08%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.54%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.54%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.24%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.24%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보 생활안정자금대출(전세보증금반환대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 부동산담보대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

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2금융권으로 몰리는 수요

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새마을금고 농협 등 상호금융을 비롯한 2금융권이 대출 조이기에 합류하면서 막차수요가 몰리고 있습니다. 대출이 막히지 전 신청부터 하라는 대출모집인들의 광고 글이 관련 카페 사이트 등에 수시로 올라오고 있어, 편법대출 작업대출에 대한 우려도 큰 상황입니다.

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새마을금고는 현제 가계대출 규제 세부 방안을 논의중이며, 농협중앙회 신협중앙회도 새마을금고와 비슷한 수준으로 주담대 규제를 검토하고 있으며, 시행까지는 시일이 다소 걸릴 전망입니다.

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원하는 시점에 실행 가능한 은행 주담대 가능한 곳을 찾지 못한 상황이라면 2금융권 조건도 서둘러 확인해보시길 바랍니다.

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2024년 10월 30일 수요일 KB손해보험사 기업은행 제일은행 등 시중 은행별 보험사별 주택담보대출 금리 비교 및 주담대 최저금리 이율 한도 조건 문의, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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최근 2금융권에서 주택담보대출(주담대) 규제가 강화되고 있습니다. 이는 가계부채 증가를 억제하고, 다주택자에 대한 대출을 제한하기 위한 조치로, 여러 금융기관들이 대출 심사를 강화하고 있습니다.​

2금융권 주담대 규제 강화 배경

가계부채 증가: 최근 2금융권에서 주담대가 급증하면서, 금융당국은 이를 억제하기 위한 조치를 취하고 있습니다. 특히, 상호금융권에서만 이달 들어 주담대 증가액이 1조 원에 달했습니다.

풍선효과: 은행권의 대출 규제가 강화되면서, 대출 수요가 2금융권으로 이동하는 현상이 나타나고 있습니다. 이로 인해 2금융권의 대출 증가세가 더욱 두드러지고 있습니다.

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주요 금융기관의 조치

농협중앙회: 다주택자에 대한 주택담보대출 제한 조치를 발표할 예정이며, 수도권 주택 구매를 위한 대출 심사를 강화할 계획입니다.

신협중앙회 및 수협중앙회: 이들 기관도 다주택자 대출 제한과 함께 모기지신용보험(MCI) 상품 취급 중단, 생활안정자금대출 한도 제한 등을 검토하고 있습니다.

새마을금고: 다주택자에 대한 주담대를 중단하고, 생활안정자금 목적의 주담대 한도를 1억 원으로 축소하기로 결정했습니다.

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대출 심사 강화 내용

집단대출 심사 강화: 2금융권의 집단대출 심사 기준도 강화될 예정입니다. 이는 대출 규모 증가 속도를 조절하기 위한 조치입니다.

사전 심사 도입: 새마을금고는 신규 중도금 대출에 대해 중앙회 차원에서 사전 심사를 실시하기로 했습니다.

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2금융권의 주택담보대출 규제 강화는 가계부채 문제를 해결하고, 다주택자에 대한 대출을 제한하기 위한 중요한 조치입니다. 이러한 변화는 금융시장에서의 대출 환경을 크게 변화시킬 것으로 예상되며, 앞으로의 대출 정책에 주목할 필요가 있습니다. 이러한 규제 강화가 실제로 가계부채 감소에 기여할 수 있을지 지켜봐야 할 것입니다.