주택담보생활안정자금대출 금리비교 - 10월 31일 국민은행 우리은행 농협손해보험사 주담대 최저금리 한도 조건 안내

 

주담대 더 조인다

​

이번달 들어 가계대출 증가세가 다소 주춤한 상황이지만 은행권은 주담대를 계속 조이는 분위기입니다. 가까스로 진정된 부채 증가세가 언제 다시 과열될지 알 수 없다는 판단으로 연말까지 지속해서 규제를 추진할 전망입니다.

​

현재 주소 4대 은행(국민은행 신한은행 하나은행 우리은행) 중 하나은행만 조건부 전세자금대출을 취급하고 있으며, NH농협은행은 11월1일부터 한시적으로 주담대 만기를 최대 40년에서 30년으로 축소 운영하기로 했습니다.

​

하나은행은 대출모집인별 신규취급 한도를 설정하며 대출 규모를 일정 수준으로 유지할 예정입니다. 이같은 은행들의 규제 기조는 연말까지 계획될 예정으로 올해 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 등 주담대 계획이 있는 분들은 은행별 규제 내용을 정확히 확인하시기 바랍니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 주택담보생활안정자금대출 금리비교

​

모기지투데이에서 2024년 10월 31일(목) 국민은행 우리은행 농협손해보험 등 주택담보 생활안정자금대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주담대 금리비교 한도 등 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 10월 31일 은행 주택담보생활안정자금대출 최저 금리 비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.59%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세퇴거자금	4.61%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.82%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세퇴거자금	4.84%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.74%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세퇴거자금	4.71%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.986%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.976%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.65%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.67%
SC제일은행 (아파트매매잔금)	1년 주기	4.80%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.70%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트매매잔금	4.688%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	전세퇴거자금	4.688%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.54%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세퇴거자금	4.54%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 10월 31일 보험사 주택담보 생활안정자금대출 최저 금리 비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트매매잔금)	1년 변동	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.37%
	5년 변동	4.32%
교보생명 (40년 고정)	아파트매매잔금	4.84%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세퇴거자금	4.84%
푸본현대생명 (아파트매매잔금)	3개월 변동	4.32%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.08%
삼성화재 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세퇴거자금	4.70%
현대해상 (아파트매매잔금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.54%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세퇴거자금	4.54%
농협손보 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.24%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	전세퇴거자금	4.24%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보 생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 주택담보생활안정자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보 생활안정자금대출을 고려해볼 수 있습니다.

​

​

​

2금융권도 조인다

​

새마을금고에 이어 신협도 다주택자 생활안정자금 용도 주담대 한도를 1억원으로 제한합니다. 또한 1주택 이상 보유자의 MCI 모기지신용보험보증 대출도 제한해 투자 목적의 아파트매매대출을 사전에 차단할 계획입니다.

​

다주택자가 신협 이외의 금융기관에서 수도권 소재 주택을 담보로 받은 주담대에 대해서는 신협 갈아타기가 불가능해는데, 금융당국이 우려하는 가계대출 풍선효과를 선제적으로 방어하기 위함입니다.

​

2금융권도 금융사별로 규제가 적용되기 시작하는 시기인만큼 아파트매매 전세퇴거자금 생활안정자금 사업운영자금 등 어떤 목적으로든 주담대 실행 계획이 있다면 1금융권 2금융권 규제 내용을 정확히 확인하시길 바랍니다.

​

2024년 10월 31일 목요일 농협손해보험 우리은행 국민은행 등 시중 은행 보험사 주택담보생활안정자금대출 금리비교 한도, 주담대 최저금리 한도 조건 문의, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

​

무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

​

 

연말 주담대 금리에 대한 전망은 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 최근의 금융 동향과 전문가 의견을 바탕으로 정리해 보았습니다.​

현재 주담대 금리 현황

금리 상승: 2024년 9월 기준, 신규 가계대출금리는 4.23%로 한 달 전보다 0.15%포인트 상승했습니다.

고정금리와 변동금리: 고정금리 주담대의 비중이 증가할 것으로 예상되며, 이는 DSR(총부채원리금상환비율) 산정 시 유리한 조건을 제공하기 때문입니다.

​

금리 전망

기준금리 인하 가능성: 전문가들은 기준금리가 올해 하반기에 한 차례 인하될 것으로 예상하고 있으며, 이는 주택시장에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

시장금리의 하락: 시장금리가 하락할 경우, 예금금리보다 대출금리가 먼저 조정될 가능성이 높습니다. 이는 은행의 예대차익 확대를 초래할 수 있습니다.

​

주담대 금리의 영향 요인

주택가격과 금리 상관관계: 주담대 금리와 주택가격 상승률은 음의 상관관계를 보이고 있으며, 금리가 상승하면 주택가격 상승률이 하락하는 경향이 있습니다.

고정금리 확대: 금융감독원은 고정금리 주담대의 확대를 위해 은행별로 목표치를 설정하고 있어, 고정금리 상품의 금리 인하 폭이 커질 것으로 보입니다.

​

연말 주담대 금리는 현재 상승세를 보이고 있으나, 기준금리 인하와 시장금리의 하락이 예상됨에 따라 내년에는 낮아질 가능성이 큽니다. 이러한 변화는 주택시장에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보이며, 고정금리 주담대의 비중이 증가할 것으로 예상됩니다. 앞으로의 금리 변동에 주의 깊게 살펴보는 것이 중요합니다.