기준금리 내렸는데 대출금리는 상승
한국은행이 이달 기준금리를 3년2개월만에 0.25% 인하했지만 5대 시중은행 아파트담보대출 금리는 18일 기준 변동금리 4.57%~6.67%, 고정금리 3.71%~6.11%를 기록하며 지난달 말 보다 0.07%씩 상승했습니다.
일반적으로 기준금리가 내려가면 이와 연동된 시장 금리도 내려가야 하지만, 현재 시장금리는 이미 기준금리 인하 기대감을 선반영해왔기 때문에 금리가 내려가지 않고 있습니다.
가계대출 급증세에 따라 금융당국이 속도를 조절하라는 주문을 내린 후, 시중은행들이 아파트담보대출 가산금리를 높이고 우대금리를 방식으로 대출금리를 인상하고 있는 상황으로 이러한 상황에서 금리를 내리게 되면 다시금 가계부채가 급증할 수 있기 때문에 당분간 금리 인하는 기대하기 어려운 상황입니다.
아파트담보대출 실행 계획이 있는 분들은 참고하시길 바랍니다.
시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리 비교
모기지투데이에서 2024년 10월 21일(월) 국민은행 우리은행 농협손해보험사 아파트담보대출 금리비교 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 최저금리 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 아파트담보대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행 아파트담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출을 고려해볼 수 있습니다.
NH농협생명도 유주택자 아파트담보대출 취급 제한
삼성생명 한화생명 교보생명 등 대형 보험사 3사에 이어 NH농협생명도 아파트담보대출을 조이고 있습니다.
NH농협생명은 지난달부터 유주택자에 대해 신규 아파트담보대출 취급을 한시적으로 중단했습니다. 단 증액이나 재대출, 채무인수, 생활안정자금대출, 중도금 대출, 1주택자의 기존 보유주택 처분조건부 대출 등 실수요자의 경우에는 아파트담보대출이 가능하도록 예외를 뒀습니다.
이러한 현상은 시중 은행들의 아파트담보대출 규제로 보험사로 몰리는 풍선효과가 우려되기 때문으로 이러한 흐름은 전 보험사로 확대될 수 있습니다.
금융당국은 2금융권에 대한 압박 수위를 더 높이기 위해 23일 제 2금융권 가계대출 담당자들을 소집해 풍선효과 차단을 위한 대책을 논의할 계획입니다.
2024년 10월 21일 월요일 농협손해보험 우리은행 국민은행 아파트담보대출 금리비교 등 시중 은행 보험사 최저금리 할인 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
연말 아파트담보대출 금리에 대한 예측은 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 현재의 금리 동향과 향후 전망을 종합적으로 살펴보겠습니다.
현재 아파트담보대출 금리 현황
- 변동금리: KB국민은행의 신규 취급액 기준 코픽스 연동 주담대 변동금리는 4.75%에서 6.15%로 상향 조정되었습니다 .
- 가산금리 인상: 최근 시장 금리가 하락하고 있지만, 은행들은 가산금리를 올려 아파트담보대출 금리를 계속 인상하고 있습니다 .
향후 금리 전망
- 기준금리 인하 가능성: 한국의 기준금리는 현재 3.50%로 유지되고 있으며, 미국 기준금리 인하가 본격적으로 진행될 경우 한국의 기준금리도 인하될 가능성이 있습니다. 이 경우 아파트담보대출 금리도 하락할 것으로 예상됩니다 .
- 주택가격 상승률 반등: 기준금리 인하가 이루어질 경우, 주담대 금리가 하락하면서 주택가격 상승률이 반등할 것으로 보입니다 .
연말 아파트담보대출 금리는 현재의 금리 인상 추세와 기준금리 인하 가능성에 따라 변동성이 클 것으로 예상됩니다. 특히, 금융 당국의 정책과 시장 상황에 따라 주담대 금리가 조정될 수 있으므로, 대출을 고려하는 소비자들은 이러한 변화를 주의 깊게 살펴봐야 합니다. 주택 시장의 동향과 금리 변화를 지속적으로 모니터링하는 것이 중요합니다.
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