풍선효과로 문턱 올리는 보험사
높아진 은행 문턱에 보험사로 몰리는 대출자들이 증가하면서 일부 보험사들이 부동산담보대출 금리를 높이거나 중지를 하는 등 관리에 들어갔습니다.
삼성생명은 주택을 보유한 유주택자, 교보생명은 다주택자에 대한 대출을 중지한 상황이며, 이러한 규제 더 확대될 것으로 보입니다.
금융당국은 풍선효과가 잡히지 않을 경우 현행 50%인 보험사 DSR을 은행과 같이 40%로 맞추는 방안도 고민하고 있습니다.
시중 은행 보험사 부동산담보대출 최저 금리 비교
모기지투데이에서 2024년 10월 18일(금) SC제일은행 기업은행 KB손해보험 부동산담보대출 금리비교 등 시중 은행 보험사 주담대 최저금리 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
* 똑같은 부동산담보대출이라 하더라도 아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행 부동산담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 부동산담보대출을 고려해볼 수 있습니다.
정책대출 규제 '잠정 중단'
국토교통부는 21일부터 시중은행이 동시 적용할 예정이었던 정책대출 규제 강화 조치 3가지에 대한 도입 시점을 유예하기로 했습니다.
<대출 한도에서 소액임차보증금을 제하는 방수공제 필수 진행> <대출 이후 주택 완공 시 담보로 전환하는 후취담보대출 제한> <대출희망일을 대출접수일 기준 50일(전월세자금은 30일) 이후로 제한> 한 것이 핵심이었습니다.
특히 방공제는 주택 관련 대출을 받을 때 소액임차보증금을 차감하고 대출을 해주는 제도로, 서울시 5500만원, 수도권 과밀억제지역은 4800만원을 공제하고 대출을 해줍니다. 이 금액을 적용하지 않으려면 모기지신용보험(MCI)이나 모기지신용보증(MCG)을 받아야 하는데, 은행 규제가 강해지면서 최근 MCI MCG 취급을 중단하는 은행들이 늘어났기 때문입니다.
은행권 부동산담보대출 이용 계획이 있는 분들은 해당 내용을 정확히 확인하신 후 이용하시길 바랍니다.
2024년 10월 17일 금요일 KB손해보험사 기업은행 SC제일은행 부동산담보대출 최저 금리 비교 등 시중 은행 보험사 주담대 금리 할인 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 주담대 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
최근 부동산담보대출이 증가하는 추세에 대한 정보는 다음과 같습니다.
부동산담보대출 증가 현황
- 가계대출 증가: 2024년 8월, 가계대출이 9.8조 원 증가했으며, 이 중 주택담보대출이 8.5조 원으로 크게 확대되었습니다. 이는 아파트 매매대출의 증가를 반영합니다 .
- 금리 변화: 주택담보대출 금리는 8개월 연속 하락했으나, 최근 은행들이 금리를 인상하고 있습니다. 이는 가계대출 증가를 억제하기 위한 조치로, 대출 소비자에게는 이자 부담이 커질 수 있습니다 .
주요 원인
- 주택 시장 활성화: 아파트 매매가 활발해지면서 대출 수요가 증가하고 있습니다. 특히, 저금리 환경이 지속되면서 주택 구매를 고려하는 소비자들이 늘어나고 있습니다.
- 정책적 요인: 정부의 주택 정책과 금융 지원이 아파트 매매대출 증가에 기여하고 있습니다. 금융당국은 가계부채 관리를 강화할 계획을 세우고 있습니다 .
부동산담보대출은 최근 몇 달간 증가세를 보이고 있으며, 이는 주택 시장의 활성화와 저금리 환경에 기인합니다. 그러나 금리 인상과 같은 외부 요인도 대출 소비자에게 영향을 미칠 수 있으므로, 신중한 대출 계획이 필요합니다. 이러한 추세는 앞으로도 지속될 가능성이 있으며, 시장 상황에 따라 변동성이 클 수 있습니다.
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