우리은행 삼성화재 주택담보대출 금리 등 1월22일 은행 보험사 주택구입자금 전세퇴거자금 최저 금리 비교

 

상호금융 담보대출 증가

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주택담보대출 잔액의 증가는 주로 예금은행을 중심으로 이뤄졌지만 제2금융권에서도 상당한 수준을 보유하고 있는 상황입니다. 업권별 주택담보대출 잔액 비중은 은행이 67.3%로 가장 높았고, 상호금융이 12.0%, 보험사가 5.6%로 뒤를 이었습니다.

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상호금융이란 농협·축협·수협 등 은행이 아닌 협동조합 형태의 금융기관으로 상호금융 주택담보대출 보유 차주의 채무불이행자 비율은 작년 8월 기준 9.4%로 2.1%와 5.3%에 불과한 은행과 보험사에 비해 높은 수준입니다. 또한 업권별 주택담보대출 평균 금리 차이는 2021년 8월 0.5%포인트에서 지난해 8월 1.2%포인트로 커졌습니다.

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또한 60세 이상 고령층 비중이 상호금융에서 가장 높게 나타났으며, 다중채무자 비율이 은행과 보험회사에서는 지속적으로 하락하고 있지만 상호금융에서는 2023년부터 지속적으로 상승하는 추세를 보여왔습니다.

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고령층의 다중채무자 비율이 상승하는 추세로 금융당국은 상호금융의 각 중앙회와 주택담보대출 모니터링, 리스크 관리를 강화할 것으로 예상됩니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 1월 22일(수) 우리은행 주택담보대출 최저금리 4.30%, 삼성화재 주택담보대출 최저금리 4.50% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 대환대출 등 최저금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 1월 22일 은행 주택담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.36%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세퇴거자금	4.38%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.30%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세퇴거자금	4.32%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.34%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세퇴거자금	4.37%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.618%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.608%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.41%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인 * 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
	전세퇴거자금	4.43%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.24%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.61%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.260%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	전세퇴거자금	4.250%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.36%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2% ​ 국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
	전세퇴거자금	4.36%

2025년 1월 22일 보험사 주택담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동금리	4.49%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.38%
	5년 변동금리	4.38%
교보생명 (40년 고정금리)	주택구입자금	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능 ​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
	전세퇴거자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동금리	4.19%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정금리	5.19%
삼성화재 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세퇴거자금	4.60%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.51%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세퇴거자금	4.51%
농협손보 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.04%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.04%

​* 똑같은 주택담보대출이라도 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주택담보대출에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 2025년 1월부터 주택담보대출 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.

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* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택구입자금대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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저축은행 담보대출 금리 인하

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이달 대출상품 공시(직전 1개월 신규 취급액 기준)에 따르면 저축은행 주요 대출 상품의 금리가 인하됐습니다. 업계 1위인 SBI저축은행의 아파트담보 주택대출(변동금리)은 최저금리 5.35%로, 지난달 5.77%에서 대폭 하향조정됐습니다. 지난해 6월까지만 해도 해당 상품의 금리는 6%를 넘었었습니다.

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저축은행의 이런 행보는 기준금리 인하 영향으로 저축은행의 조달비용이 낮아졌기 때문으로 한국은행 금융통화위원회는 지난해 10월과 11월 연이어 기준금리를 내렸습니다. 이에따라 저축은행의 주 고객인 자영업자와 소상공인 이자 부담은 더 줄어들 것으로 전망입니다.

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그러나 금리 인하가 곧바로 적극적인 영업이나 대출 공급으로 이어지지는 않을 것이라는 게 저축은행업계의 설명입니다. 지난해 하반기 리스크 관리 차원에서 대출문을 닫아뒀는데, 올해 금리를 인하한 것은 맞지만 여전히 금융 당국에서 연체율 관리 및 건전성을 요구하고 있어 적극적으로 영업에 나서기는 어렵다는 뜻입니다. 이 때문에 저축은행들은 최소 상반기까지는 부실 프로젝트파이낸싱(PF) 정리에 집중할 전망입니다.

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저축은행 이용 조건을 충족하는 사업자 자영업자라면 저축은행 담보대출 금리 인하를 효율적으로 활용하시기 바랍니다.

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2025년 1월 22일 수요일 우리은행주택담보대출 최저금리 4.30%, 삼성화재주택담보대출 최저금리 4.50% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출, 전세퇴거자금대출 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 주택구입 시장에 대한 전망은 여러 전문가의 의견을 바탕으로 다각적으로 분석되고 있습니다. 주요 요인은 공급 부족과 금리 변화로, 이로 인해 시장의 가격 변동성이 클 것으로 예상됩니다.​

2025년 주택구입 시장 전망

공급 부족: 부동산 전문가 70%가 아파트 신규 공급 부족으로 인해 시장 가격이 상승할 것이라고 전망했습니다. 공급 부족 규모는 지난해 대비 5~10만 가구가량 부족할 것으로 예측되고 있습니다.

상반기와 하반기 차별화: 서울 아파트 시장은 상반기에는 약세를 보이고 하반기에는 강세로 전환될 가능성이 높다고 합니다.

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주요 요인

대출 규제: 대출 규제가 여전히 시장에 큰 영향을 미치고 있으며, 이는 구매자의 접근성을 제한하고 있습니다.

정책 필요성: 전문가들은 지속적인 공급 정책과 재건축 및 재개발 규제 완화가 필요하다고 강조하고 있습니다.

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시장의 변화

분양 물량 감소: 2025년에는 전국적으로 14만6130가구가 분양될 예정이며, 이는 2000년 이후 가장 적은 수치입니다. 지난해 계획된 분양 물량의 약 33%가 올해로 이월되었습니다.

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2025년 주택구입 시장은 공급 부족과 금리 변화에 따라 가격 변동성이 클 것으로 예상됩니다. 상반기에는 약세가 지속되지만, 하반기에는 강세로 전환될 가능성이 높습니다. 이러한 시장 상황에서 지속적인 공급 정책과 규제 완화가 필요하다는 전문가들의 의견이 주목받고 있습니다.