1월23일 신한은행 주담대 금리 4.34% 등 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 최저 금리 비교

 

은행 금리경쟁 돌입

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22일 은행연합회에 따르면 지난해 11월 기준 iM뱅크(구 대구은행)의 주담대(분할상환방식·만기 10년이상) 평균금리는 3.6%로 카카오뱅크(3.92%)와 케이뱅크(3.93%)보다 낮았습니다. iM뱅크의 주담대 최저금리는 작년 여름 3.25%까지 떨어졌지만 하반기 들어 금융당국의 가계대출 관리 기조가 강화되며 소폭 상승했습니다.

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그동안 주담대 금리가 가장 낮은 것으로 알려진 BNK부산·경남은행은 각각 4.02%, 4.07%로 4% 초반까지 올랐으며, 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)도 4.18~4.39% 사이의 금리 수준을 유지했습니다. 은행들 중 Sh수협은행이 5.07%로 금리가 가장 높았습니다.

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은행권 관계자는 "새해 들어 은행들의 가계대출 목표치가 새롭게 설정되고 한도를 채우기 위해 영업에 들어가면서, 연초부터 은행권 경쟁이 치열할 전망"이라며 "연말에 금리를 올리면 총량 관리에 나섰던 시중은행들도 금리경쟁에 들어갈 것"이라고 예상했습니다.

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주택구입자금 생활안정자금 등 계획이 있는 분들은 각 은행별 금리 흐름을 잘 확인해야 하는 시기입니다.

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시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 1월 23일(목) 신한은행 주담대 최저금리 4.34% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 최저금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 1월 23일 은행 주담대 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.36%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.38%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.30%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.32%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.34%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.37%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.633%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.623%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.39%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인 * 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
	생활안정자금	4.41%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.24%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.62%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.279%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	생활안정자금	4.269%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.00%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2% ​ 국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
	생활안정자금	4.00%

2025년 1월 23일 보험사 주담대 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동금리	4.49%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.38%
	5년 변동금리	4.38%
교보생명 (40년 고정금리)	주택구입자금	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능 ​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동금리	4.19%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정금리	5.19%
삼성화재 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.60%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.51%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.51%
농협손보 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.04%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.04%

​* 똑같은 주담대라 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 갈아타기 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주택담보대출에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 2025년 1월부터 주택담보대출 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.

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* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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우리은행 농협은행 비대면 주담대 재개

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우리은행과 NH농협은행이 법원 ‘미래등기시스템’ 도입에 대비해 중단했던 비대면 주담대  판매를 재개하기로 했습니다.

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23일 금융권에 따르면 우리은행은 비대면 주담대인 우리원(WON)주택대출을 오는 24일부터 다시 취급합니다. 우리은행은 지난달 20일 미래등기시스템을 이유로 주택구입 목적의 비대면 주담대 취급을 중단한 바 있습니다. 농협은행도 같은날 비대면 주담대를 재개했습니다.

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법원행정처는 당초 이달 말부터 미래등기시스템을 도입할 계획이었으며, 새로운 등기 제도로 인해 주택을 매수하려는 사람이 은행에서 비대면 방식으로 주담대를 받는 것이 사실상 불가능해질 뻔 했습니다. 그러나 법원행정처가 결국 대면·비대면 혼용 방식을 허용하기로 함에 따라 혼란은 일단락됐습니다.

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아파트 빌라 오피스텔 등 부동산구입 계획이 있는 분들은 해당 내용을 참고하시기 바랍니다.

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2025년 1월 23일 목요일 신한은행 주담대 금리 4.34% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출, 전세퇴거자금대출 등 주담대 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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전세, 중도금, 정책 대출에 대한 소득자료 징구가 강화될 예정입니다. 이는 금융기관이 대출 심사 시 소득자료를 요구하여 대출 관리를 더욱 엄격하게 하려는 조치입니다.​

소득자료 징구의 배경

→ DSR 관리: 금융위원회는 소득자료를 통해 내부 관리 DSR(총부채원리금상환비율)을 활용하여 대출 관리를 강화할 계획입니다. 이는 가계대출의 건전성을 높이기 위한 조치입니다.

→ 대출 심사 강화: 김 위원장은 현재 소득심사를 하지 않는 전세대출, 중도금대출, 정책대출에 대해 은행들이 엄격한 소득자료를 요구하지 않고 있다고 지적했습니다.

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적용 대상 대출

→ 전세대출: 전세자금을 대출받을 때 소득자료를 요구할 계획입니다.

→ 중도금대출: 주택 구매 시 중도금 대출에도 소득자료를 징구할 예정입니다.

→ 정책대출: 정부의 정책에 따라 제공되는 대출에도 소득자료를 요구할 것입니다.

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향후 계획

→ 금융기관의 역할: 금융기관은 소득자료를 통해 대출 심사를 강화하고, 이를 통해 대출의 건전성을 높이는 방향으로 나아갈 것입니다.

→ 소득자료의 중요성: 소득자료는 대출자의 상환 능력을 평가하는 중요한 기준이 될 것입니다.

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전세, 중도금, 정책 대출에 대한 소득자료 징구가 강화됨에 따라 대출 심사가 더욱 엄격해질 것입니다. 이는 가계대출의 건전성을 높이고, 금융시장의 안정성을 도모하는 데 기여할 것으로 기대됩니다. 이러한 변화는 대출자에게도 더 많은 책임을 요구하게 될 것입니다.