주담대

1월24일 하나은행 주택담보대출 금리 4.631% 등 은행 보험사 주택구입자금 전세금반환 주담대 최저 금리 비교

아파트후순위담보대출 금융플러스 2025. 1. 24. 12:07
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서울 아파트 가격 보합, 전국은 하락

23일 한국부동산원이 1월 셋째 주(지난 20일 기준) 주간 아파트 가격 동향을 조사한 결과, 전국 아파트 매매 가격은 0.05% 하락해 지난주(-0.04%) 대비 하락 폭이 확대됐습니다.

전국 아파트값은 지난해 11월 셋째 주 하락세로 전환된 이후 10주째 하락세를 보이고 있습니다. 수도권(-0.03%→-0.03%)의 경우 지난주와 동일한 하락 폭이 유지됐습니다.

지역별로 보면 강북에서는 용산구(0.03%)는 이촌동·원효로4가 위주로, 광진구(0.03%)는 광장·자양동 선호 단지 위주로 상승했으나, 노원구(-0.03%)는 상계·중계동 구축 위주로, 중랑구(-0.03%)는 묵·신내동 위주로, 동대문구(-0.03%)는 전농·용두동 위주로 하락했습니다.

지방(-0.05%→-0.07%)은 하락 폭이 더욱 확대됐습니다. 5대 광역시(-0.06%→-0.08%), 세종(-0.06%→-0.09%), 8개 도(-0.04%→-0.05%) 등으로 나타났습니다.

재건축 추진 단지 등 선호단지를 제외하면 대출규제 등 영향으로 매수 심리가 위축되고 관망세가 짙어지는 시기입니다. 아파트매매 계획이 있다면 참고하시기 바랍니다.

시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

모기지투데이에서 2025년 1월 24일(금) 하나은행 주택담보대출 최저금리 4.631% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세금반환대출 최저금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 1월 24일 은행 주택담보대출 금리비교
은행
용도
최저금리
우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행
(5년 고정금리)
주택구입자금
4.32%
신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
취약차주 0.3%
전세금반환
4.34%
우리은행
(5년 고정금리)
주택구입자금
4.30%
급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
전세금반환
4.32%
신한은행
(5년 고정금리)
주택구입자금
4.33%
급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) /
적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
전세금반환
4.36%
하나은행
(5년 고정금리)
주택구입자금
4.631%
급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
전세금반환
4.621%
농협은행
(5년 고정금리)
주택구입자금
4.39%
신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​
부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인
* 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
전세금반환
4.41%
SC제일은행
(주택구입자금)
1년 주기
4.24%
다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
10년 주기
4.62%
기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
주택구입자금
4.277%
신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
전세금반환
4.267%
대구은행
(5년 고정금리)
주택구입자금
4.00%
급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
전세금반환
4.00%
2025년 1월 24일 보험사 주택담보대출 금리비교
보험사
구분
최저금리
우대금리
한화생명
(주택구입자금)
1년 변동금리
4.49%
상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
3년 변동금리
4.39%
5년 변동금리
4.38%
교보생명
(40년 고정금리)
주택구입자금
4.50%
사업자 대출 및 대부업 대환 가능
* MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
전세금반환
푸본현대생명
(주택구입자금)
3개월 변동금리
4.19%
전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
5년 고정금리
5.19%
삼성화재
(5년 고정금리)
주택구입자금
4.50%
mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
전세금반환
4.60%
현대해상
(주택구입자금)
3년 고정금리
4.82%
mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
5년 고정금리
4.82%
KB손보
(5년 고정금리)
주택구입자금
4.51%
중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
전세금반환
4.51%
농협손보
(5년 고정금리)
주택구입자금
4.04%
서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가
생활안정자금
4.04%

​* 똑같은 주택담보대출이라도 주택구입자금금대출 및 전세금반환대출 갈아타기 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주택담보대출에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 2025년 1월부터 주택담보대출 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.

* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

은행 대출금리 압박

​​

은행권이 올해부터 대출금리 인하에 나설 것이라는 전망이 우세해졌습니다. 금융당국이 대출금리 인하를 강조하고 나섰기 때문입니다.

이복현 금융감독원 원장도 "먼저 가계·기업이 종전 2차례 금리인하 효과를 체감할 수 있도록 대출 금리 전달 경로, 가산금리 추이 등을 면밀히 점검하겠다"고 했습니다.

그에 따라 최근 은행권은 대출금리 인하 움직임을 보였습니다. 신한은행은 가계대출 가산금리를 0.05~0.30%포인트(p) 인하했습니다. IBK기업은행은 아파트담보대출, 전세대출 가산금리를 각 0.3%p, 0.2%p 내렸습니다. SC제일은행은 '퍼스트홈론'의 우대금리를 0.1%p 올려 실제 대출금리를 낮췄습니다.

금융당국이 은행 대출금리 인하 주문에 나선만큼, 대출금리 인하는 더 본격화될 것으로 보입니다.

내집 마련, 생활자금, 전세퇴거자금 등 계획이 있는 분들은 해당 내용을 참고하시기 바랍니다.

2025년 1월 24일 금요일 하나은행 주택담보대출 금리 4.631% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 전세금반환대출 대환대출 등 주담대 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

2025년 아파트 매매 동향에 대한 최근 정보는 다음과 같습니다. 현재 서울과 수도권의 아파트 가격은 보합세를 유지하고 있으며, 지방에서는 하락세가 지속되고 있습니다.

2025년 아파트 매매 동향

전국 아파트 가격: 2025년 1월 첫 주 기준으로, 전국 아파트 매매가격은 0.03% 하락했습니다. 서울은 보합세를 유지하고 있으며, 지방은 하락폭이 확대되었습니다.

서울 아파트 시장 전망: 전문가 10명 중 7명이 서울 아파트 매매가가 상반기에는 하락할 것으로 예상하고 있습니다. 하반기부터는 전세가 상승과 공급 부족으로 인해 가격이 오를 것으로 보입니다.

주요 요인

금리와 대출 규제: 아파트 가격에 영향을 미치는 주요 변수로는 금리와 대출 규제가 있습니다. 기준금리 인하가 유동성을 증가시켜 수요를 높일 수 있지만, 대출 규제가 강화되면 수요가 억제될 수 있습니다.

전세가 동향: 서울 아파트 전세가는 상승할 것으로 예상되며, 전문가 10명 중 9명이 전세가가 오를 것이라고 전망하고 있습니다. 특히, 입주 물량 부족이 전세가 상승의 주요 원인으로 지목되고 있습니다.

2025년 아파트 매매 동향은 서울은 보합세를 유지하고 있으며, 지방은 하락세가 지속되고 있습니다. 금리와 대출 규제가 아파트 가격에 큰 영향을 미치고 있으며, 전세가는 상승할 것으로 예상됩니다.

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