보험사 주담대로 몰린다
금융당국이 가계부채 관리를 위해 대출규제를 강화하면서 시중은행 이용이 어려워진 소비자들이 보험사 주담대로 눈을 돌리고 있습니다.
보험사 아파트매매대출 DSR은 50%로 은행DSR 40%보다 높아 한도가 더 나오기 때문으로 시중은행들이 금리를 높이고 신규주담대 판매를 중단하는 등 조치를 취하자 2금융권 주담대 문의가 증가하고 있습니다.
다만 시중 은행의 규제 강화가 2금융권까지 확대될 수 있는 가능성이 높아지고 있어 신규 주담대 실행자들은 정확한 규제를 확인해야 하는 시기입니다.
시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 안내
모기지투데이에서 2024년 9월 4일(화) 신한은행 하나은행 푸본현대생명보험사(구 현대라이프) 등 시중 은행 보험사 아파트매매대출 금리비교를 해 드립니다. 그 외 금융사의 최저금리 및 주담대 LTV DSR 규제와 스트레스DSR2단계로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
지방은행 보험사는 된다
* 똑같은 아파트담보대출이라도 아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터는 시중은행 및 보험사에 스트레스DSR 2단계가 적용되며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행아파트매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사아파트매매대출을 고려해볼 수 있습니다.
은행권이 유주택자 주담대 및 전세대출 중단 등 초강수 대책을 내놓으면서 수요자들은 지방은행 및 보험사로 눈길을 돌리고 있습니다.
현시점 오히려 주요은행보다 금리가 낮거나 규제가 덜하기 때문인데, 삼성생명 한화생명 교보생명 등 주요 7개 보험사의 지난달 아파트매매대출 최저 금리는 3.54%로 주요 5대 은행보다 0.11% 낮았으며, DSR 또한 은행보다 10% 더 높아 한도까지 유리한 상황입니다.
주택구입 및 생활자금 전세퇴거자금 등 주담대 실행 계획이 있다면 지방은행 및 보험사 주담대 최저금리 비교를 동시에 하시길 바랍니다.
2024년 9월 4일 수요일 푸본현대생명보험사 하나은행 신한은행 아파트매매대출 금리비교 및 주담대 최저금리 조건 LTV DSR DTI 등 규제 등 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.
최근 보험사와 2금융권으로 주택담보대출(주담대)이 몰리는 현상에 대한 정보는 다음과 같습니다. 이는 주택담보대출에 대한 규제가 강화되면서 소비자들이 대출 조건을 비교하고 선택하는 데 영향을 미치고 있습니다.
보험사 주담대의 인기 상승 이유
- 대출 규제 강화: 시중은행들이 대출 규제를 강화하면서, 소비자들이 대출을 받기 어려워졌습니다. 이로 인해 보험사와 같은 2금융권으로 대출이 몰리는 현상이 발생하고 있습니다 .
- 대출 한도와 만기: 보험사 주담대는 일반적으로 은행보다 대출금 한도가 크고 만기가 길어 소비자들에게 매력적입니다. 이러한 조건은 특히 대출이 필요한 소비자들에게 유리하게 작용하고 있습니다 .
- 신용점수 영향: 2금융권 대출은 신용점수에 미미한 영향을 미치는 경우가 많습니다. 대출 금리에 따라 신용점수 하락폭이 달라지지만, 1금융권과 유사한 금리를 제공하는 경우 신용점수 하락이 크지 않습니다 .
보험사 주담대의 현황
- 대출 잔액: 최근 보험사 주담대 잔액은 약 52조6천억 원으로, 직전월과 비교해 약 1천억 원 줄어들었습니다. 이는 대출 수요가 감소하고 있음을 나타냅니다 .
- 신규 대출 판매 중단: 삼성생명과 같은 일부 보험사는 주택 소유자에 대한 신규 주담대 판매를 중단했습니다. 이는 보험사에서도 대출 문턱이 높아질 수 있음을 시사합니다 .
2금융권 대출의 장단점
- 장점:
- 대출 한도가 크고 만기가 길어 유리함.
- 신용점수에 미치는 영향이 적음.
- 단점:
- 금리가 상대적으로 높을 수 있음.
- 대출 조건이 복잡할 수 있음.
보험사와 2금융권으로의 주담대 이동은 시중은행의 대출 규제 강화와 관련이 깊습니다. 소비자들은 더 나은 조건을 찾기 위해 2금융권으로 눈을 돌리고 있으며, 이는 향후 대출 시장에 큰 영향을 미칠 것으로 보입니다. 이러한 변화는 소비자들에게 다양한 선택지를 제공하지만, 신중한 결정이 필요합니다.
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