은행 보험사 주담대 금리 역전
보험사 주택구입자금대출 금리 하단이 은행 금리보다 낮아지는 금리 역전 현상이 나타났습니다.
금융당국이 가계대출을 잡기 위해 시중은행에 지속적인 압박을 하면서, 은행 주담대 금리가 연이어 증가하고, 장기 주담대 중지, 자체적인 DSR 강화 등 다양한 방법을 적용하고 있어 압박이 덜한 보험사 최저금리가 더 낮은 상황이 벌어지고 있습니다.
스트레스DSR도 현재 은행은 1단계, 보험사 주담대는 미적용 상태이며, 9월 이후 은행이 2단계 적용 시 보험사는 1단계가 적용될 확률이 높은 상황입니다.
여기에 주택구입자금대출 DSR 규제도 은행은 40%, 보험사는 50%로 모든면에서 보험사 주담대가 장점을 가지고 있는만큼 대출 실행 계획이 있는 분들은 보험사 주담대를 눈여겨봐야 합니다.
시중 은행 보험사 주택구입자금대출 금리 안내
모기지투데이에서 2024년 8월 29일(목) 현대해상 KB손보 농협손보 한화생명 보험사 주택구입자금대출 최저 금리를 비교 해 드립니다. 그 외 시중 은행 보험사 주택구입자금 및 주택담보생활안정자금 등 주담대 LTV DSR 한도가 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
보험사 주담대도 조일까
* 똑같은 주택담보대출이라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다. 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택구입자금대출을 고려해볼 수 있습니다.
금융당국과 시중은행의 노력에도 불구하고 이달에만 가계대출이 8조원 급증하면서 2021년 4월 후 40개월 내 최대 증가폭을 기록했습니다.
앞서 언급했다시피 은행 주담대 최저금리와 보험사 최저금리가 역전된 상황으로 2금융권으로 가계대출이 몰리는 풍선효과가 나타날 것을 우려하고 있으며, 보험사뿐만 아니라 카드사 캐피탈사 등에도 보다 까다로운 규제를 적용해야한다는 목소리가 높아지고 있습니다.
삼성화재 보험사는 선제적으로 이달 26일부터 주담대 금리를 0.49% 인상했는데 이와 같음 움직임이 가속될 수 있음을 감안해 주택담보대출을 실행해야 합니다.
2024년 8월 29일 목요일 현대해상 KB손해보험 농협손해보험 한화생명보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교 및 시중 은행 보험사 주택구입자금과 주택담보생활안정자금대출의 주담대 LTV DSR DTI 등 규제 등 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.
최근 은행과 보험사의 주택담보대출 금리 간의 역전 현상이 발생하고 있습니다. 보험사의 주택구입자금대출 금리가 은행보다 낮아지는 현상은 금융 시장에서 주목받고 있으며, 이는 여러 요인에 의해 발생하고 있습니다.
금리 역전 현상 개요
- 현상 설명: 보험사의 주택구입자금대출 금리가 은행보다 낮아지는 '금리 역전' 현상이 나타났습니다. 현재 주요 은행의 주담대 금리 하단은 3.65%인 반면, 주요 생명보험사의 금리 하단은 3.59%로 0.06%포인트 낮습니다 .
- 원인: 이 현상은 정부의 가계부채 관리 강화로 인해 은행들이 대출금리를 지속적으로 인상한 반면, 보험사들은 국고채 금리 하락에 따라 주담대 금리를 하향 조정했기 때문입니다 .
은행과 보험사의 금리 차이
- 은행의 금리 인상: 금융당국의 요구에 따라 은행들은 가계대출 금리를 인상하고 있으며, 이는 대출자에게 부담을 주고 있습니다 .
- 보험사의 금리 조정: 반면, 보험사들은 상대적으로 안정적인 자산을 기반으로 하여 금리를 낮추는 전략을 취하고 있습니다. 이는 고객 유치에 긍정적인 영향을 미치고 있습니다 .
시장 왜곡 우려
- 금리 역전의 부작용: 일반적인 금융 시장 원리와는 다른 상황으로, 인위적인 금리 인상이 시장 왜곡을 초래할 수 있다는 우려가 제기되고 있습니다. 이는 장기적으로 금융 시장의 안정성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다 .
가계부채 관리
- 가계부채 현황: 한국의 가계부채는 지속적으로 증가하고 있으며, 이는 경제 전반에 걸쳐 큰 부담이 되고 있습니다. 정부는 가계부채 관리를 위해 다양한 정책을 시행하고 있으며, 이러한 정책이 금융기관의 대출 금리에 직접적인 영향을 미치고 있습니다.
- 정책의 영향: 가계부채 관리 정책은 대출자에게는 부담을 주지만, 금융기관의 건전성을 높이는 데 기여할 수 있습니다. 따라서 이러한 정책의 효과를 면밀히 분석하고 조정하는 것이 중요합니다.
현재 은행과 보험사 간의 주택구입자금대출 금리 역전 현상은 여러 요인에 의해 발생하고 있으며, 이는 금융 시장의 안정성에 영향을 미칠 수 있습니다. 가계부채 관리 정책이 이러한 현상에 중요한 역할을 하고 있음을 인식하는 것이 필요합니다. 앞으로의 금융 시장 동향을 주의 깊게 살펴보는 것이 중요합니다.
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