은행 주담대 제동 건 이유?
아직 8월이 끝나지 않았음에도 국내 은행들의 가계대출 총액이 은행 자체적으로 수립한 연간 경영계획을 훨씬 초과한 것으로 나타났습니다. 특히 우리은행은 당초 목표한 수치보다 약 4배에 달하는 대출을 공급했습니다.
KB국민은행 신한은행 하나은행 우리은행 등 4대 은행의 가계대출 증가액은 연초 계획 대비 150.3% 증가했으며, 우리은행은 376.5% 폭증하는 등 시중은행 아파트담보대출을 중심으로 가계부채가 급증하자 금융당국은 시중은행에 강한 브레이크를 걸고 있습니다.
특히 올 해 가계대출 총량을 지키지 못할 경우 내년 각 은행별로 더 강화된 DSR을 조이는 등 사실상 금감원이 은행 대출 총량을 관리하겠다는 뜻으로 볼 수 있습니다.
아파트매매잔금 및 주택담보생활안정자금대출 등 주담대는 갈수록 문턱이 높아질 수 있다는 점을 유의하세요.
시중 은행 보험사 아파트담보대출 금리 안내
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좁아진 은행권 주담대, 2금융권으로 쏠릴까
* 똑같은 아파트담보대출이라도 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다. 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행 아파트담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 집담보대출을 고려해볼 수 있습니다.
금융당국이 시중 은행에 강력한 아파트담보대출 억제를 지시하면서 보험사를 비롯해 새마을금고 신협 등 2금융권 아파트담보대출로 수요가 옮겨갈 수 있다는 의견이 제기되었습니다. 2금융권은 DSR 규제가 은행보다 느슨해 한도면에서 유리할뿐더러 최근 은행들의 금리 인상으로 금리 경쟁력까지 지녔다는 분석입니다.
실제로 삼성화재 한화생명 농협손해보험 등 보험사 아파트담보대출의 경우 아파트매매잔금 용도인 경우 3%대 후반으로 현재 시중은행보다 더 낮은 금리를 이용할 수 있습니다.
정확한 금리는 차주의 조건에 따라 달라지는 만큼 이용에 참고하시길 바랍니다.
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요즘 한국의 은행 담보대출 금리가 변동이 심한 이유는 여러 가지 경제적 요인과 정책적 결정에 기인합니다. 이러한 변동은 대출을 고려하는 소비자들에게 중요한 정보입니다.
금리 변동의 주요 원인
1. 한국은행의 통화정책
- 기준금리 인상: 한국은행은 인플레이션을 억제하기 위해 기준금리를 인상하고 있습니다. 이는 대출 금리에 직접적인 영향을 미치며, 은행들이 대출 금리를 높이는 원인이 됩니다 .
- 금융안정: 금융당국은 가계부채 관리를 위해 대출 수요를 조절하고 있으며, 이로 인해 은행들이 금리를 인상하는 경향이 있습니다 .
2. 자금 조달 비용
- 금융채 및 코픽스 금리: 최근 금융채와 코픽스 금리가 하락하고 있지만, 은행들은 여전히 대출 금리를 높이고 있습니다. 이는 자금 조달 부담이 줄어들었음에도 불구하고, 대출 수요를 줄이기 위한 전략으로 해석됩니다 .
3. 경제적 불확실성
- 경제 성장 둔화: 글로벌 경제의 불확실성이 커지면서, 은행들은 리스크를 관리하기 위해 금리를 조정하고 있습니다. 이는 대출자에게 더 높은 금리를 부과하는 결과를 초래합니다 .
대출 금리의 향후 전망
- 고금리 기조 지속: 현재의 고금리 기조는 당분간 지속될 것으로 예상되며, 이는 대출자들에게 부담이 될 수 있습니다. 따라서 대출을 고려하는 소비자들은 신중한 결정을 내려야 합니다 .
대출 상품 선택 시 유의사항
- 금리 비교: 다양한 은행의 담보대출 상품을 비교하여 가장 유리한 조건을 찾아야 합니다.
- 상환 계획: 대출을 받기 전에는 자신의 재정 상황을 고려한 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.
최근 담보대출 금리의 변동은 한국은행의 통화정책, 자금 조달 비용, 경제적 불확실성 등 여러 요인에 의해 영향을 받고 있습니다. 이러한 변동은 대출자에게 부담이 될 수 있으므로, 신중한 대출 결정을 내리는 것이 필요합니다. 소비자들은 다양한 대출 상품을 비교하고, 자신의 상황에 맞는 최적의 선택을 해야 합니다.
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