주담대 증가폭 역대 최대
금융당국의 가계대출 억제책에도 불구하고 지난 8월 시중 은행의 가계대출과 주택담보대출(주담대) 증가 폭이 역대 최대치를 기록했습니다.
시중 5대 은행(KB국민은행 신한은행 하나은행 우리은행 NH농협은행)의 8월말 가계대출 잔액은 725조3642억원으로 7월보다 9조6259억원 증가했으며, 주담대도 568조6616억원으로 7월말보다 8조9115억원 늘었습니다.
때문에 스트레스2단계가 적용된 9월엔 은행 보험사를 불문 더 강한 억제정책이 적용될 우려가 있는 만큼 주담대 실행을 앞두고 있다면 은행 보험사별 강화된 규제와 높아진 금리를 꼼꼼히 비교할 필요가 있습니다.
시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 안내
모기지투데이에서 2024년 9월 2일(월) 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 금리 등 주담대 최저금리비교를 해 드립니다. 그 외 주담대 LTV DSR 규제와 스트레스DSR2단계로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
강화되는 주담대 규제
* 똑같은 주택담보대출이라도 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터는 시중은행에 스트레스DSR 2단계가 적용되며, 보험사까지 확대 적용될 예정입니다. 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.
KB국민은행 신한은행 하나은행 우리은행은 주택담보대출 모기지보험(MCI, MCG) 가입을 중단했습니다. 신한은행과 국민은행은 지난달부터 시행했으며, 우리은행은 다음달 2일부터, 하나은행은 다음달 3일부터 중단할 예정입니다.
보증보험은 주담대 시 가입하는 보험으로 이 보험이 없으면 소액임차보증금을 제외한 금액만 대출이 가능하기 때문에 사실상 주담대 한도가 줄어들게 됩니다.
보증보험 가입이 제한되면 서울 5500만원, 경기도 4800만원, 광역시 2800만원, 기타지역 2500만원의 한도가 줄어듭니다.
여기에 국민은행과 신한은행은 주담대 만기를 만 34세 이하 50년, 그 외 40년에서 최장 30년으로 축소했는데, 대출만기를 줄이면 연간 상환해야하는 원리금이 증가하면서 DSR이 상승해 대출 한도가 줄어드는 효과가 발생합니다.
은행 보험사 할 것 없이 전방위적인 주담대 문턱 강화가 예상되는 만큼 꼼꼼히 확인하시길 바랍니다.
2024년 9월 2일 월요일 시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교와 주담대 LTV DSR DTI 등 규제 등 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.
2024년 주택담보대출(주담대) 규제가 강화되면서 각 은행별로 다양한 조치가 시행되고 있습니다. 아래는 주요 은행들의 주담대 규제 강화 내용입니다.
주요 은행별 주담대 규제 강화 내용
1. 카카오뱅크
- 대출 대상 제한: 카카오뱅크는 무주택자에게만 주담대를 공급하기로 결정했습니다. 이는 대출의 수요를 조절하기 위한 조치입니다.
- 대출 기한 축소: 최대 대출 기한이 50년에서 30년으로 축소되었습니다 .
2. 케이뱅크
- 대출 조건 강화: 케이뱅크는 가계대출 관리를 위한 추가 방안을 논의 중이며, 주담대의 조건이 더욱 강화될 것으로 예상됩니다 .
3. 주요 시중은행
- 만기 단축: 시중은행들은 주택담보대출의 만기를 40~50년에서 30년으로 단축하는 조치를 취하고 있습니다.
- 조건부 전세자금대출 중단: 유주택자에 대한 조건부 전세자금대출 취급이 중단되었습니다.
- 금리 인상: 주택담보대출 금리가 인상되었으며, 이는 대출 한도를 더욱 축소하는 결과를 초래하고 있습니다 .
4. DSR 규제 적용
- Stress DSR 규제: 2024년 2월부터 Stress DSR 규제 1단계가 적용되었으며, 2024년 말까지 2단계와 3단계 규제가 차례로 강화될 예정입니다. 이는 은행권의 주택담보대출 대상에 대한 규제를 더욱 엄격하게 만드는 조치입니다 .
각 은행들은 DSR 규제 강화에 따라 주담대의 대출 조건을 엄격히 하고 있으며, 대출 한도와 기한을 줄이는 등의 조치를 취하고 있습니다. 이러한 변화는 실수요자들에게 큰 영향을 미칠 것으로 보이며, 주택 시장의 동향을 주의 깊게 살펴보는 것이 중요합니다. 앞으로의 대출 정책 변화에 대한 지속적인 관심이 필요합니다.
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