농협은행 SC제일은행 대구은행 기업은행 아파트매매잔금대출 8월27일 최저 금리 비교 등 주담대 조건 안내

 

은행들 자체 DSR 검토

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KB국민은행 신한은행 하나은행 우리은행 NH농협은행 등 5대 은행은 7월 이후 22차례 금리를 올렸지만 8월 아파트매매잔금대출 잔액이 6조8천억원 이상 증가하자 가계부채 억제책을 금리 인상에 DSR 강화까지 적용하는 것을 검토하고 있습니다.

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단순히 금리를 올리는 방식에서 벗어나 주담대 심사를 더욱 정교하게 하려는 것으로 은행 주담대에 적용되는 DSR 40% 규제를 무조건 꽉 채워 받는 것이 아니라 소득수준과 소득안정성을 보고 유연하게 심사하라는 의미로 볼 수 있습니다.

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국민은행은 29일부터 수도권 소재 집담보대출 최장 대출 기간을 기존 50년(만 34세 이하) 및 40년에서 일괄 30년으로 축소하고 거치식 주담대 상품을 중다하기로 했습니다.

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은행별로 다양한 방법을 이용해 아파트매매잔금대출 신규 실행을 억제할 예정이니 이를 참고하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 금리 안내

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모기지투데이에서 2024년 8월 27일(화) 농협은행 대구은행 기업은행 SC제일은행 등 시중 은행 아파트매매잔금대출 최저 금리를 비교 해 드립니다. 그 외 주담대 LTV DSR 한도 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

 

 

 

연봉 1억 직장인 주담대 한도 최대 2억원 줄어

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* 똑같은 아파트매매잔금대출이라도 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다. 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 아파트매매잔금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 집담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

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9월부터 스트레스DSR 2단계가 적용 시, 연봉 1억원 직장인이 연 4% 금리, 40년 만기로 아파트매매잔금대출을 실행하는 경우 최대 받을 수 있는 금액은 7억1500만원이 되며, 수도권(서울시 경기도 인천시)에서 받는 경우 한도가 6억7200만원까지 낮아지게 됩니다.

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동일 조건의 직장인이 서울에서 주택 구입을 하기 위해 주담대를 받는 경우 30년으로 줄어든 국민은행을 이용한다면 한도는 6억700만원으로 크게 줄어드는 등 스트레스DSR 가산금리와 지역 차주의 소득 및 부채현황, 시중 은행들의 억제정책 등에 따라 한도가 크게 달라지는 만큼 꼼꼼히 비교하시길 바랍니다.

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2024년 8월 27일 화요일 농협은행 SC제일은행 대구은행 기업은행 아파트매매잔금대출 최저금리 비교 및 시중 은행 보험사 주담대 LTV DSR DTI 등 규제와 내가 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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최근 가계부채 증가로 인해 은행들은 집담보대출에 대한 억제 정책을 강화하고 있습니다. 이러한 정책은 가계부채의 위험을 줄이고 금융 시스템의 안정성을 확보하기 위한 노력의 일환으로 볼 수 있습니다.

 

은행별 아파트매매잔금대출 억제 정책

• DSR(총부채원리금상환비율) 규제: 은행들은 DSR을 강화하여 대출 한도를 제한하고 있습니다. DSR은 대출자의 모든 부채에 대한 연간 원리금 상환액이 연소득에서 차지하는 비율로, 이를 통해 대출자의 상환 능력을 평가합니다. 최근 DSR 기준이 강화되면서 대출이 어려워진 가계가 많습니다 .
• 대출 한도 축소: 일부 은행은 아파트매매잔금대출의 최대 한도를 줄이고 있으며, 특히 고소득자에 대한 대출 한도를 낮추는 경향이 있습니다. 이는 가계부채의 증가를 억제하기 위한 조치입니다 .
• 신용도 평가 강화: 은행들은 대출 신청자의 신용도를 더욱 엄격하게 평가하고 있으며, 신용등급이 낮은 경우 대출이 거부되거나 한도가 줄어드는 경우가 많습니다 .

가계부채 증가의 원인

• 금리 인상: 한국은행의 금리 인상으로 인해 대출 이자 부담이 증가하면서 가계부채가 늘어났습니다. 이는 대출자들이 더 많은 이자를 지불해야 하므로, 가계의 재정적 부담이 커지는 결과를 초래했습니다 .
• 소득 정체: 경제 성장률 둔화와 함께 소득 증가가 정체되면서 가계의 상환 능력이 떨어지고 있습니다. 이로 인해 대출을 받는 가계가 늘어나고, 결과적으로 가계부채가 증가하는 악순환이 발생하고 있습니다 .

향후 전망

• 정책 지속성: 가계부채 문제는 지속적인 금융 리스크로 인식되고 있어, 은행들의 대출 억제 정책은 당분간 계속될 것으로 보입니다. 이는 가계부채를 안정적으로 관리하기 위한 필수적인 조치로 평가됩니다 .
• 시장 반응: 이러한 정책은 주택 시장에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 특히 신규 주택 구매를 고려하는 가계에 큰 부담이 될 수 있습니다. 따라서 주택 시장의 침체가 우려되는 상황입니다 .

최근 가계부채 증가로 인해 은행들은 아파트매매잔금대출에 대한 억제 정책을 강화하고 있으며, 이는 DSR 규제, 대출 한도 축소, 신용도 평가 강화 등의 형태로 나타나고 있습니다. 이러한 조치는 가계부채의 위험을 줄이고 금융 시스템의 안정성을 확보하기 위한 노력으로, 앞으로도 지속될 가능성이 높습니다.