농협은행 아파트담보대출 최저 금리 4.33% 등 12월23일 은행 보험사 아파트구입자금 생활안정자금 주담대 금리 비교

 

가계대출 숨통 트일까

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22일 금융권에 따르면 KB국민은행은 내년 1월부터 현재 적용 중인 가계대출 규제 중 일부를 없애거나 완화할 예정입니다. 내부적으로 현재 2억원으로 묶인 아파트담보 생활안정자금대출의 한도를 늘리거나 폐지하는 방안, 지난 8월 중단한 신규 주택담보대출(주담대)의 모기지보험(MCI·MCG) 적용을 부활하는 방안 등이 검토되고 있습니다.

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NH농협은행도 오는 30일부터 비대면 직장인 신용대출 4개 상품(NH직장인대출V·올원 직장인대출·올원 마이너스대출·NH씬파일러대출)의 판매를 재개하고, 내년 1월2일부터 임대인 소유권 이전 등 조건부 전세자금대출도 허용하기로 했습니다. 기업은행 역시 생활안정자금 주담대, 전세자금대출 등 주로 실수요 성격이 강한 대출부터 푸는 방안을 검토하고 있습니다.

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앞서 신한은행은 지난 17일부터 생활안정자금 목적의 주담대 한도를 1억원에서 2억원으로 높였고, MCI와 대출 모집인을 통한 대출도 다시 취급하기 시작했습니다. 미등기된 신규 분양 물건과 1주택 보유자에 대한 전세자금대출도 재개됐습니다. 다만 현재 대출 신청은 받더라도 내년 실행되는 대출부터 완화된 규정이 적용됩니다. 신한은행은 내년부터 현재 '연 소득 100% 이내'로 제한된 신용대출 한도와 비대면 대출도 풀 방침입니다.

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하나은행도 지난 12일부터 내년 대출 실행 건에 한해 비대면 주담대·전세자금대출 판매를 재개했습니다. 우리은행도 23일부터 비대면 가계대출 중단 조치를 해제합니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 23일(월) 농협은행 아파트담보대출 최저 금리 4.33% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 생활안정자금대출 등 주담대 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 23일 은행 아파트담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.39%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세보증금반환	4.41%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.44%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세보증금반환	4.46%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.46%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세보증금반환	4.43%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.788%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세보증금반환	4.778%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.33%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세보증금반환	4.35%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.50%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.68%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.613%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	전세보증금반환	4.613%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.49%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세보증금반환	4.49%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 23일 보험사 아파트담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.56%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세보증금반환	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세보증금반환	4.60%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.59%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세보증금반환	4.59%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.17%

​* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 아파트구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세보증금반환자금대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 아파트담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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서울 아파트 월세 고공행진

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서울 아파트 월세의 고공행진이 이어지며 평균 월세가 105만원에 달하는 것으로 나타났습니다. 한국은행이 올해에 이어 내년에도 금리를 낮출 가능성이 높지만 업계에선 전월세 매물 부족 여파에 월세가 더 오를 수 있다고 보고있습니다.

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23일 국토교통부 실거래가 공개시스템에 등록된 올해 월세 거래에 따르면 서울 아파트 평균 월세는 105만원입니다. 지난해 평균 102만원을 기록했는데, 올해는 그보다 더 높아졌습니다.

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1분기 103만원이던 월세는 2분기 108만원으로 정점을 찍은 후 3분기와 9~11월 106만원과 103만원으로 소폭 감소했습니다. 다만 여전히 평균 월세 100만원을 웃돌며 높은 수준을 유지하고 있습니다.

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한국부동산원의 통계에서도 비슷한 흐름이 감지됩니다. 부동산원이 조사한 10월 서울 아파트 월세가격지수는 107.76으로 전월 대비 0.17% 상승했습니다. 고금리가 부동산 시장을 덮친 지난해 2월 이후 20개월 연속 상승세다. 월세 가격 상승세는 수요 증가에 따른 것으로 풀이됩니다.

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빌라와 오피스텔 등 비아파트 전세 시장이 전세사기 여파로 침체에 빠지며 아파트 월세로 일부 수요자가 이동했다는 것으로 풀이됩니다. 서울 아파트 매매 전세 월세 계획이 있는 분들은 참고하시기 바랍니다.

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2024년 12월 23일 월요일 농협은행 아파트담보대출 최저금리 4.33% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입자금대출 및 생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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은행에서 아파트담보대출을 진행하는 절차는 일반적으로 다음과 같은 단계로 이루어집니다. 각 은행마다 세부 절차나 요구 서류가 다를 수 있으므로, 구체적인 사항은 해당 은행에 문의하는 것이 좋습니다.​

1. 대출 상담

● 상담 예약: 은행의 대출 상담센터에 예약을 하거나 직접 방문하여 상담을 받습니다.

● 대출 상품 안내: 다양한 아파트담보대출 상품에 대한 설명을 듣고, 본인의 상황에 맞는 상품을 선택합니다.

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2. 대출 신청

● 신청서 작성: 대출 신청서를 작성합니다. 이때 필요한 개인 정보와 대출 금액, 상환 기간 등을 기재합니다.

● 필요 서류 제출: 대출 신청 시 필요한 서류를 제출합니다. 일반적으로 요구되는 서류는 다음과 같습니다:

- 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)

- 소득 증명서 (급여명세서, 세금 신고서 등)

- 재직증명서

- 주택 매매계약서

- 기타 필요한 서류 (신용정보 조회 동의서 등)

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3. 대출 심사

● 신용 평가: 제출한 서류를 바탕으로 신용 평가가 이루어집니다. 이 과정에서 대출자의 신용도, 소득, 부채 비율 등이 고려됩니다.

● 담보 평가: 주택의 가치를 평가하기 위해 감정평가를 진행합니다. 이는 대출 금액의 한도를 결정하는 데 중요한 역할을 합니다.

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4. 대출 승인

● 승인 통보: 심사 결과에 따라 대출이 승인되면, 은행에서 승인 통보를 받습니다.

● 대출 약정 체결: 대출 조건에 대한 최종 확인 후, 대출 약정을 체결합니다. 이때 이자율, 상환 방법, 상환 기간 등을 명확히 합니다.

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5. 대출 실행

● 대출금 지급: 약정 체결 후, 대출금이 지급됩니다. 일반적으로 주택 매매대금 지급일에 맞춰 지급됩니다.

● 담보 설정: 대출금 지급과 함께 주택에 대한 담보 설정이 이루어집니다. 이는 대출금 회수를 위한 법적 절차입니다.

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6. 상환 관리

● 상환 계획 수립: 대출금 상환 계획을 세우고, 정해진 일정에 따라 원리금을 상환합니다.

● 상환 내역 확인: 정기적으로 상환 내역을 확인하고, 필요 시 은행과 상담하여 조정할 수 있습니다.

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이러한 절차를 통해 아파트담보대출을 진행할 수 있습니다. 각 단계에서 필요한 서류와 조건은 은행마다 다를 수 있으므로, 사전에 충분한 정보를 확인하는 것이 중요합니다.