SC제일은행 전세보증금반환자금대출 최저 금리 4.51% 등 12월24일 은행 보험사 구입자금 전세퇴거자금 금리 비교

 

기준금리 인하에도 금리 상승

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23일 금융권에 따르면 신한은행은 이날부터 수신금리를 인하합니다. 거치식 예금 16종의 금리를 0.05~0.25%포인트 인하하고, 적금 20종의 금리를 0.05~0.20%포인트 내리는 것입니다. 신한은행은 “한은 기준금리와 시장금리 하락에 따른 것”이라고 설명했습니다.

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하나은행은 20일부터 13개 예·적금 상품의 기본금리를 0.05~0.25%포인트 내린다고 전했습니다. 정기예금 5개, 적립식 예금 7개와 시장성 예금 상품인 표지어음의 금리를 인하합니다. 이 밖에 SC제일은행, NH농협은행 등이 주요 수신상품의 금리를 내렸습니다.

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이와 대조적으로 고정형 주담대 금리는 다시 오르는 모양새입니다.

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이날 신한은행의 5년 고정 주담대 금리 하단은 3.97%였습니다. 지난 6일 3.86%까지 떨어졌다가 2주 만에 0.11%포인트 오른 것입니다. 이날 우리은행의 5년 고정 하단도 4.24%로 5일 4.13%에서 0.11%포인트 상승했으며, KB국민은행, 하나은행, 농협은행 역시 유사한 폭으로 반등세가 다시 시작됐습니다.

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연초 주담대 실행 계획이 있는 분들은 은행권 주담대 금리 흐름을 잘 살펴보시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 전세보증금반환자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 24일(화) SC제일은행 전세보증금반환자금대출 최저 금리 4.51% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 등 주담대 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 24일 은행 전세보증금반환자금대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.39%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	보증금반환자금	4.41%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.58%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	보증금반환자금	4.60%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.50%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	보증금반환자금	4.47%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.785%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	보증금반환자금	4.775%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.34%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	보증금반환자금	4.36%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.51%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.70%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.611%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	보증금반환자금	4.611%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.49%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	보증금반환자금	4.49%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 24일 보험사 전세보증금반환자금대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.56%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	보증금반환자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	보증금반환자금	4.60%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.59%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	보증금반환자금	4.59%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.17%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세보증금반환자금대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 전세보증금반환자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 전세보증금반환자금대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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내년부터 중도상환수수료 절반으로

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23일 금융권에 따르면 은행연합회는 조만간 '금융소비자보호 모범규준'을 개정하고, 내년 1월 10일(잠정)부터 은행별 세부 중도상환수수료율을 공시할 예정입니다.

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현재 은행연합회는 가계대출과 기업대출로 나눠 중도상환수수료율의 최저~최고치만 공시하고 있는데 이를 변동·고정금리, 신용·담보대출 등 기준을 세분화해, 금융소비자가 은행별로 비교할 수 있도록 하는 것이 모범규준 개정의 골자입니다. 이후 내년 1월 13일부터 은행권은 절반가량 인하한 중도상환수수료를 적용하게 됩니다.

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은행권은 현행 수수료율에서 절반가량 인하하는 방안을 검토 중입니다. 한 은행의 경우 현재 1.3~1.4% 수준의 주담대 중도상환수수료율을 절반 이상 인하하는 것으로 파악됐습니다. 다른 은행도 비슷한 수준의 인하를 검토하고 있는 것으로 전해졌습니다.

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향후 이용중인 주담대의 중도상환 계획이 있는 분들은 관련 내용을 정확히 확인해보시기 바랍니다.

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2024년 12월 24일 화요일 SC제일은행 전세보증금반환자금대출 최저금리 4.51% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 가계대출 동향에 대한 정보는 현재 금융 시장의 변화와 정책적 영향을 반영하고 있습니다. 최근의 데이터와 전망을 통해 가계대출의 추세를 살펴보겠습니다.

2025년 가계대출 전망

● 대출 증가세 둔화: 2022년 이후 가계대출과 자영업자 대출의 증가세는 둔화되고 있으며, 이는 경제 전반의 불확실성과 금리 인상 등의 요인에 기인합니다.

● 정책적 영향: 2024년 9월부터 시행된 2단계 스트레스 DSR(부채상환비율) 정책이 가계대출 증가폭을 축소시키는 효과를 보이고 있습니다. 이는 은행들이 자율적으로 대출 관리를 강화하게 만든 요인 중 하나입니다.

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최근 가계대출 동향

● 2024년 9월 가계대출 증가: 2024년 9월 중 전체 금융권의 가계대출은 +5.2조원 증가하였으며, 이는 전월의 +9.7조원에 비해 감소한 수치입니다. 주택담보대출은 +6.9조원 증가하였으나, 이전의 +8.5조원에 비해 증가폭이 줄어들었습니다.

● 은행권 대출 감소: 은행권의 가계대출은 +5.7조원 증가하였고, 이는 전월의 +9.2조원에 비해 감소한 수치입니다. 이러한 변화는 정책적 요인과 함께 은행의 자율적인 대출 관리 강화에 기인합니다.

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가계대출의 주요 요인

● 금리 인상: 금리 인상은 대출 수요에 직접적인 영향을 미치며, 이는 가계의 대출 상환 부담을 증가시킵니다. 따라서 대출 수요가 감소할 가능성이 높습니다.

● 경제 불확실성: 경제 전반의 불확실성이 커지면서 가계의 대출 수요가 위축되고 있습니다. 이는 소비자 신뢰도에 영향을 미치고 있습니다.

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2025년 가계대출 동향은 증가세가 둔화되고 있으며, 이는 정책적 변화와 경제적 요인에 의해 영향을 받고 있습니다. 앞으로의 대출 시장은 금리와 경제 상황에 따라 더욱 변동성이 클 것으로 예상됩니다. 이러한 정보는 가계의 재정 계획에 중요한 참고자료가 될 것입니다. 가계대출에 대한 지속적인 모니터링이 필요하며, 정책 변화에 따른 영향을 주의 깊게 살펴보는 것이 중요합니다.