국민은행 임차보증금반환대출 최저 금리 4.31% 등 12월17일 은행 보험사 금리 비교

 

가계대출 문턱 낮춘다

​

신한은행이 주택담보대출(주담대) 한도를 다시 높일 예정이며, 일부 은행은 닫았던 비대면 창구도 다시 열기로 했습니다.

​

16일 신한은행은 오는 17일부터 생활 안정 자금 목적의 주담대 한도를 1억원에서 2억원으로 올리기로 했습니다. 신한은행은 주담대·전세자금대출·신용대출 규제를 단계적으로 완화하기로 했으며, 대출 실행은 2025년 1월 2일부터 가능합니다.

​

또한, 그동안 중단했던 주담대 모기지보험(MCI) 취급도 재개하고, 대출 모집인을 통한 대출도 다시 접수할 계획입니다.

​

신한은행은 또 오는 17일부터 1주택자에 대한 전세자금 대출과 미등기된 신규 분양 물건지에 대한 전세자금 대출도 각각 재개하기로 했습니다. 연 소득 100% 내로 제한했던 소득 대비 신용대출 한도도 내년 1월부터 해제하기로 했으며, 비대면 대출을 다시 판매하기로 했습니다.

​

하나은행은 지난 12일부터 내년 대출 실행 건에만 비대면 주담대와 전세자금 대출 판매를 재개했으며, 우리은행도 비대면 가계대출 판매 중단을 오는 23일 해제할 계획인 바 연초 시중은행들의 규제 문턱이 낮아질 것으로 보입니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 임차보증금반환대출 최저 금리 비교

​

모기지투데이에서 2024년 12월 17일(화) 국민은행 임차보증금반환대출 최저 금리 4.31% 등 시중 은행 보험사 세입자보증금반환대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 17일 은행 임차보증금반환대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.29%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세퇴거자금	4.31%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.46%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세퇴거자금	4.48%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.38%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세퇴거자금	4.36%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.707%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.697%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.31%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세퇴거자금	4.33%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.50%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.63%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.498%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	전세퇴거자금	4.498%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세퇴거자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 17일 보험사 임차보증금반환대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.64%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세퇴거자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세퇴거자금	4.60%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세퇴거자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.19%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.19%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출(임차보증금반환대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 임차보증금반환대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 임차보증금반환대출을 고려해볼 수 있습니다.

​

​

​

대출문 열리지만 가산금리는 그대로

​

은행들이 가계대출 제한조치 풀고 있는 건 새해에는 연간 관리 한도가 초기화돼 대출을 내줄 여력이 충분해지기 때문입니다. 그러나 내년 영업 준비에 나서면서 차주들의 고통을 키운 가산금리는 조정하지 않고 있습니다.

​

올해 하반기 들어 가계대출 증가세에 대한 경고음이 켜지자 은행권은 인위적인 가산금리 조정으로 대출금리부터 높였습니다. 이자부담을 키워 가계대출 수요를 억제하겠다는 취지였습니다.

​

금융소비자의 대출금리는 은행채 등 은행이 자금을 ‘조달한 금리’에 은행 마진이 포함된 ‘가산금리’를 더하고 ‘우대금리’를 빼는 방식으로 정해집니다. 최근 은행권 가계대출 금리가 낮아지고 있지만 시장금리가 하락한 영향으로, 가계대출 관리를 명분으로 내세워 끌어올린 ‘가산금리’는 요지부동입니다.

​

정치권과 여론의 상생금융 압박이 거세질 전망이지만, 내년에도 금융당국의 가계대출 관리 기조 뒤에 숨은 은행들의 ‘이자장사’는 지속될 것으로 보입니다.

​

2024년 12월 17일 화요일 국민은행 임차보증금반환대출 최저금리 4.31% 등 시중 은행별 보험사별 세입자보증금반환대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

​

무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

​

 

2025년 주택담보대출의 변동금리와 고정금리 흐름에 대한 전망은 여러 경제적 요인과 시장의 변화에 따라 달라질 것으로 예상됩니다. 아래는 이와 관련된 주요 정보입니다.​

1. 금리 전망

변동금리: 2025년 변동금리는 한국은행의 기준금리와 밀접한 관계가 있습니다. 현재 기준금리가 인상세를 보이고 있으며, 이는 변동금리 대출의 상승을 초래할 수 있습니다. 예를 들어, 2024년 12월 기준으로 변동금리는 약 6.6%에 이를 것으로 예상됩니다.

고정금리: 고정금리는 대출 시점의 금리를 고정하여 대출 기간 동안 변동이 없습니다. 2025년에는 고정금리가 5.5%에서 6.5% 사이로 예상되며, 이는 대출자의 선택에 따라 달라질 수 있습니다.

​

2. 경제적 요인

인플레이션: 인플레이션이 지속적으로 높아질 경우, 중앙은행은 금리를 인상할 가능성이 높습니다. 이는 변동금리 대출의 금리 상승으로 이어질 수 있습니다.

경제 성장률: 경제가 성장하면 대출 수요가 증가하고, 이는 금리 상승 압력으로 작용할 수 있습니다. 반대로 경제가 침체되면 금리가 하락할 가능성도 있습니다.

​

3. 대출 시장의 변화

DSR 규제: 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 강화되면 대출이 어려워질 수 있으며, 이는 대출 수요에 영향을 미쳐 금리에도 영향을 줄 수 있습니다.

금융기관의 경쟁: 금융기관 간의 경쟁이 치열해지면 금리를 인하할 가능성도 있습니다. 이는 대출자에게 유리한 조건을 제공할 수 있습니다.

​

4. 소비자 선택

고정금리 vs 변동금리: 소비자들은 금리 상승이 예상될 경우 고정금리를 선택할 가능성이 높습니다. 반면, 금리가 안정적이거나 하락할 것으로 예상되면 변동금리를 선택할 수 있습니다.

​

2025년 주택담보대출의 변동금리와 고정금리는 경제 상황, 중앙은행의 정책, 대출 시장의 변화 등 여러 요인에 의해 영향을 받을 것입니다. 따라서 대출을 고려하는 소비자들은 이러한 요소들을 잘 분석하고, 자신의 상황에 맞는 최적의 대출 조건을 선택하는 것이 중요합니다.