농협은행 전세금반환대출 최저 금리 4.30% 등 12월12일 은행 보험사 주택담보대출(주담대) 금리 비교

 

2금융권 주담대 2조6천억 증가

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지난달 금융권 가계대출이 5조1천억 증가했으며, 이는 전월 대비 증가폭이 1조원 이상 축소된 규모입니다.

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은행권 가계대출 증가 폭은 1조9천억으로 전월의 절반 수준으로 떨어졌으나 2금융권은 3조2천억으로 증가폭이 매우 컸으며 금융당국은 풍선효과가 나타나고 있는 2금융권에 대해 모니터링을 강화할 방침입니다.

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계절적으로 1~2월은 주택 거래 비수기임을 감안하면 통상적으로 가계대출이 감소하는 경향이 있지만, 금리인하 추세 등을 감안할 때 다시 가계부채가 증가할 수 있음을 배제할 수 없습니다.

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연말 연초 주택담보대출은 각 금융사별 상황을 유심히 살펴 진행해야 할 것으로 보입니다.

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시중 은행 보험사 전세퇴거자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 12일(목) 농협은행 전세퇴거자금대출 최저 금리 4.30% 등 시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 12일 은행 전세퇴거자금대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.26%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세금반환자금	4.28%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.41%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세금반환자금	4.43%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.33%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세금반환자금	4.31%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.668%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세금반환자금	4.658%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.28%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	전세금반환자금	4.30%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.51%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.63%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.458%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	전세금반환자금	4.458%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	전세금반환자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 12일 보험사 전세퇴거자금대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	전세금반환자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세금반환자금	4.70%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세금반환자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.19%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.19%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 전세퇴거자금반환대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 전세퇴거자금반환자금대출을 고려해볼 수 있습니다.

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하나은행 내년 실행분 주담대 판매 재개

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하나은행은 연말 가계대출 총량 관리를 위해 지난달 15일 비대면 전용 주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출 판매를 한시적으로 중단했으며, 지난 9일부터는 타 금융기관 대환대출도 막았습니다.

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하나은행은 12일 공지를 통해 중단했던 비대면 대출 중 주택담보대출과 전세대출 상품을 판매 재개합니다.

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다만 내년 1월 대출 실행 건부터 신청할 수 있습니다.

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2024년 12월 12일 목요일 농협은행 전세퇴거자금대출 최저금리 4.30% 등 시중 은행별 보험사별 주택담보대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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전세퇴거자금대출을 이용할 때 주의해야 할 사항은 여러 가지가 있습니다. 이 대출은 임대인이 임차인에게 전세금을 반환하기 위해 필요한 자금을 대출받는 구조로 되어 있습니다. 다음은 전세금 반환 대출을 이용할 때 고려해야 할 주요 사항들입니다.​

전세퇴거자금대출의 기본 개념

▶ 대출 목적: 임대인이 전세 계약 종료 후 임차인에게 보증금을 제때 반환할 수 있도록 돕기 위한 대출입니다.

▶ 대출 구조: 임대인이 대출을 받아 임차인에게 보증금을 지급하는 방식으로 운영됩니다.

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주의사항

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1. 대출 자격 요건

▶ 임대인 자격: 대출 신청자는 반드시 전세 계약 종료 후 임차인에게 보증금을 반환해야 하는 임대인이어야 합니다.

▶ 주택 요건: 임대 주택은 주거용이어야 하며, 상업용 건물은 제외됩니다.

▶ 소득 제한: 임대인의 소득 수준에 따라 대출 한도가 달라질 수 있으며, 고소득자의 경우 대출 승인이 어려울 수 있습니다.

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2. 계약서 및 서류 준비

▶ 유효한 계약서: 대출 신청 시 유효한 전세 계약서를 보유하고 있어야 하며, 계약이 종료된 상태에서 신청이 가능합니다.

▶ 필요 서류: 대출 신청 시 필요한 서류를 미리 준비해야 하며, 각 은행마다 요구하는 서류가 다를 수 있습니다.

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3. 대출 조건 및 금리

▶ 대출 한도 및 금리: 대출 한도와 금리는 각 은행의 정책에 따라 다르므로, 여러 은행의 조건을 비교하는 것이 중요합니다.

▶ 상환 조건: 대출 상환 방식과 중도상환 수수료에 대한 조건을 미리 확인해야 합니다.

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4. 법적 분쟁 대비

▶ 임차인 권리 보호: 임차인의 권리를 보호하기 위해 임차권 등기 신청을 고려해야 하며, 차용증 작성 및 근저당권 설정 시 유의해야 합니다 3.

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5. 역전세 현상 주의

▶ 역전세 문제: 주택 시장의 침체로 인해 전세 시세가 계약 당시보다 낮아지는 '역전세' 현상이 발생할 수 있습니다. 이 경우 임대인이 전세금을 돌려주지 못할 위험이 있으므로, 계약 전 충분한 검토가 필요합니다.

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전세퇴거자금대출을 이용할 때는 대출 자격 요건, 계약서 준비, 대출 조건, 법적 분쟁 대비, 그리고 역전세 현상에 대한 주의가 필요합니다. 이러한 사항들을 충분히 이해하고 준비하는 것이 중요하며, 필요시 전문가의 상담을 받는 것도 좋은 방법입니다.