SC제일은행 아파트매매잔금대출 최저 금리 4.50% 등 12월13일 은행 보험사 매매잔금 생활자금 주담대 금리 비교

 

떨어지는 주담대 금리

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5대 시중읜행의 주담대 금리가 최근 한 달 사이 0.3%~0.4% 하락했습니다. 동시에 올해 하반기 도입한 은행권의 자체적인 대출 제한도 조금씩 풀리고 있습니다.

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새해엔 대출 규제가 완화되고 금리가 내려갈거란 기대가 커지면서 은행 영업점엔 내년 주담대를 신청하려는 사람들이 늘고 있으며, 2금융권 가계대출 증가폭이 최대치를 기록하며 문턱을 높이는 시기 은행권 대출 문턱이 낮아지면 새해 가계부채가 다시금 급증할 수 있다는 우려가 나오고 있습니다.

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내년 주담대 실행을 계획하고 있다면 금리 흐름을 잘 파악해 실행하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 13일(금) SC제일은행 아파트매매잔금대출 최저 금리 4.50% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 아파트담보생활자금대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 13일 은행 아파트매매잔금대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.29%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	아파트생활자금	4.31%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.43%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	아파트생활자금	4.45%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.35%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	아파트생활자금	4.33%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.664%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	아파트생활자금	4.674%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.28%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	아파트생활자금	4.30%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.50%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.63%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트매매잔금	4.476%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	아파트생활자금	4.476%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	아파트생활자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 13일 보험사 아파트매매잔금대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트매매잔금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	아파트매매잔금	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	아파트생활자금	​
푸본현대생명 (아파트매매잔금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	아파트생활자금	4.70%
현대해상 (아파트매매잔금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	아파트생활자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.19%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	아파트생활자금	4.19%

​* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 아파트매매잔금대출 및 아파트담보생활자금대출(전세금반한대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 아파트매매잔금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트매매잔대출을 고려해볼 수 있습니다.

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은행권 비대면 주담대 전세대출 판매 재개

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시중은행이 가계부채 관리를 위해 자체적으로 도입한 대출 제한 조치를 조금씩 풀고 있습니다. 새해부터는 대출총량제가 리셋되는 만큼 다시 대출을 내줄 여력이 생기기 때문입니다.

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하나은행은 내년 1월 실행 될 하나원큐전세대출, 원큐주택담보대출 판매를 재개했으며, 우리은행도 23일부터 우리WON주택대출, 우리WON전세대출 등 일부 상품의 판매를 재개합니다.

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연말 높아졌던 주담대 대출 문턱은 점차 낮아지고 있으며, 규제를 완화하는 은행들이 늘어날 것으로 예상됩니다.

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2024년 12월 13일 금요일 SC제일은행 아파트매매잔금대출 최저금리 4.50% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매잔금대출 아파트담보생활자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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은행 담보대출의 실행 과정은 여러 단계로 나뉘며, 각 단계에서 필요한 서류와 절차가 있습니다. 아래에서 자세히 설명하겠습니다.

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1. 대출 신청

신청서 작성: 대출을 받고자 하는 고객은 은행의 대출 신청서를 작성합니다.

필요 서류 제출: 일반적으로 다음과 같은 서류가 필요합니다:

신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)

소득 증명서 (급여명세서, 세금 신고서 등)

담보물 관련 서류 (부동산 등기부 등본, 감정평가서 등)

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2. 대출 심사

신용 평가: 은행은 고객의 신용도를 평가합니다. 이 과정에서 신용 점수, 소득, 기존 부채 등을 고려합니다.

담보 평가: 담보로 제공된 부동산의 가치를 평가합니다. 이 과정은 전문 감정사가 수행하며, 감정 결과에 따라 대출 한도가 결정됩니다.

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3. 대출 승인

승인 통지: 심사 결과가 긍정적일 경우, 은행은 대출 승인을 통지합니다. 이때 대출 금리와 상환 조건이 안내됩니다.

계약서 작성: 고객은 대출 계약서를 작성하고, 필요한 경우 보증인 서명을 받습니다.

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4. 담보 설정

담보 설정 등기: 대출 실행 전에 담보로 제공된 부동산에 대한 설정 등기를 진행합니다. 이는 대출금이 상환되지 않을 경우 은행이 담보를 처분할 수 있는 권리를 확보하기 위한 절차입니다.

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5. 대출 실행

대출금 지급: 모든 절차가 완료되면, 대출금이 고객의 계좌로 지급됩니다. 이때 대출금은 주택 구매, 리모델링 등 특정 용도로 사용될 수 있습니다.

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6. 상환 관리

상환 계획 수립: 고객은 대출 상환 계획을 수립하고, 정해진 일정에 따라 원금과 이자를 상환합니다.

상환 내역 관리: 은행은 고객의 상환 내역을 관리하며, 연체가 발생할 경우 추가적인 조치를 취할 수 있습니다.

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은행 담보대출의 실행 과정은 대출 신청, 심사, 승인, 담보 설정, 대출 실행, 상환 관리의 단계로 이루어져 있습니다. 각 단계에서 필요한 서류와 절차를 준수하는 것이 중요하며, 이를 통해 원활한 대출 진행이 가능합니다. 담보대출은 안정적인 자금 조달 방법이지만, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 필수적입니다.