우리은행 주택구입자금대출 최저 금리 4.49% 등 12월18일 은행 보험사 구입자금 생활안정자금 금리 비교

 

담보대출 이자 상환액 2천만원까지 소득공제

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올해 연말정산부터는 주택구입자금대출 이자 상환액을 최대 2000만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 소득 공제 대상이 되는 주택의 가격 기준은 올해 1월 1일 이후 취득한 주택의 경우 6억원 이하까지 혜택을 받을 수 있습니다.

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주택구입자금대출 이자 상환액 소득공제는 대출받아 집을 산 사람의 이자 상환액을 과세 대상 소득에서 빼주는 제도입니다. 지난해까지 주택구입자금대출 소득공제액 한도는 최대 1800만원이었으나, 올해부터는 2000만원으로 상향됐다. 이자 상환액 소득공제 대상이 되는 주택의 가격 기준도 기존 5억원 이하에서 올해 1월 1일 이후 취득한 부동산부터는 6억원 이하로 상향된다.

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월세금 세액공제 대상과 공제액도 확대됩니다. 지난해까지 총급여 기준 7000만원 이하인 근로자에서 8000만원 이하로 상향됐습니다. 한도도 기존 750만원에서 1000만원으로 확대됐습니다. 월세액 세액공제는 월세로 지출한 비용의 15%(총급여 5500만원 이하인 근로자는 17%)를 세액공제하는 제도로, 만약 월세를 매월 200만원씩 냈다면, 연간 월세 비용 2400만원의 15%인 360만원을 세액 공제 받을 수 있습니다.​

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시중 은행 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 18일(수) 우리은행 주택구입자금대출 최저 금리 4.49% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 18일 은행 주택구입자금대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.29%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.31%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.49%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.51%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.41%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.39%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.759%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.749%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.36%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.38%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.50%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.63%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.584%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.584%
대구은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 18일 보험사 주택구입자금대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택구입자금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	주택구입자금	4.64%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	주택구입자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.60%
현대해상 (주택구입자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	주택구입자금	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.17%

​* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 부동산담보대출에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택구입자금대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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은행권 대출 재개

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대출 금리 하락과 함께 은행권의 대출 규제도 완화되는 분위기입니다. 신한은행은 이날부터 생활안정 목적 주택담보대출 한도를 기존 1억원에서 2억원으로 확대했으며, 그동안 중단됐던 모기지신용보험(MCI) 취급과 대출 모집인을 통한 대출도 재개하기로 했습니다.

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미등기 신규 분양 물건과 1주택자에 대한 전세자금대출도 다시 시작합니다. 비대면 신용대출 판매 역시 중단됐던 한도를 해제하며, 대출 한도 제한도 일부 완화했습니다. 다만 주담대 만기 제한(40년→30년)과 신규 주택 구입 목적의 대출 취급 중단은 유지됩니다.

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우리은행 역시 비대면 가계대출 판매를 오는 23일부터 재개합니다. 대출 모집인을 통한 대출 접수도 다시 허용하면서 내년 대출 실행 건을 중심으로 제한적이던 규제를 완화하기로 했습니다.

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하나은행은 이미 지난 12일부터 비대면 주택담보대출과 전세자금대출 판매를 다시 시작했습니다. KB국민은행도 생활안정 목적 주담대 한도를 지난달 1억원에서 2억원으로 상향했고, 타행 주담대를 자사 대출로 전환하는 방안도 허용하고 있습니다.

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2024년 12월 18일 수요일 우리은행 주택구입자금대출 최저금리 4.49% 등 시중 은행별 보험사별 구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 주택구입자금대출에 대한 정보는 여러 가지 중요한 요소를 포함하고 있습니다. 이 시점에서의 대출 정책, 시장 동향, 그리고 대출자에게 미치는 영향 등을 살펴보겠습니다.

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2025년 담보대출의 주요 내용

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1. 대출 정책 변화

DSR(총부채원리금상환비율) 규제 강화: 2025년부터 DSR 규제가 더욱 강화될 예정입니다. 이는 대출자의 총부채에 대한 원리금 상환 비율을 엄격히 관리하여, 가계부채의 증가를 억제하는 데 목적이 있습니다 1.

대출 한도 조정: 금융당국은 담보대출의 총량을 조절하기 위해 각 금융기관에 대한 대출 한도를 설정할 계획입니다. 이는 가계부채의 급증을 방지하기 위한 조치입니다 2.

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2. 시장 동향

부동산 시장 안정화: 2025년에는 부동산 시장의 안정화를 위한 다양한 정책이 시행될 것으로 보입니다. 이는 주택 가격의 급등을 방지하고, 안정적인 주택 공급을 도모하기 위한 것입니다 1.

금리 변동: 금리가 상승할 가능성이 높아, 대출자들은 금리 인상에 따른 부담을 고려해야 합니다. 이는 대출 상환에 영향을 미칠 수 있습니다 2.

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3. 대출자에게 미치는 영향

상환 부담 증가: DSR 규제 강화와 금리 인상으로 인해 대출자의 상환 부담이 증가할 것으로 예상됩니다. 이는 특히 신규 대출을 고려하는 가계에 큰 영향을 미칠 수 있습니다 1.

대출 접근성 변화: 대출 한도가 조정됨에 따라, 대출을 받기 어려운 상황이 발생할 수 있습니다. 이는 특히 소득이 낮거나 신용도가 낮은 대출자에게 영향을 미칠 것입니다 2.

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2025년 주택구입자금대출은 DSR 규제 강화, 대출 한도 조정, 그리고 금리 변동 등 여러 요소에 의해 영향을 받을 것입니다. 이러한 변화는 대출자에게 상환 부담을 증가시키고, 대출 접근성을 변화시킬 수 있습니다. 따라서 대출을 고려하는 개인은 이러한 정책 변화와 시장 동향을 면밀히 살펴보아야 합니다. 이러한 정보는 향후 재정 계획을 세우는 데 중요한 역할을 할 것입니다.